[民间小额贷款]太原警方打掉两个利用“套路贷”寻衅滋事致人自杀的网络犯罪团伙

究竟什么是“套路贷”？其本质上是以借贷为名，骗人钱财的违法犯罪活动。制造民间借贷假象，诱骗被害人接受不平等合同条款，伪造虚假的银行流水，扣押被害人物权登记证书及钥匙，单方面肆意认定被害人违约，软硬兼施向被害人索要超过债权债务范围的高额费用。

2018年12月11日，太原市副市长、市公安局局长马润生专程深入迎泽分局，就专案侦办工作进行调研指导，为了严厉打击“套路贷”犯罪，切实保护人民群众生命财产安全，公安机关要加大对此类案件的侦查和打击力度。

接下来是两起案件的具体情况：

第一起案件是：“623”套路贷寻衅滋事致人自杀案

2018年6月23日，庙前派出所接到一名男子在家中自杀身亡的警情。经现场勘察，发现死者刘某在遗书中写道，自己通过网络在多家小贷公司借钱，无力偿还，被“大海金融”小贷公司威胁，如不还钱便给其亲友群发刘某的侮辱诽谤图片，压力之下，刘某精神崩溃，最终走上了绝路。6月24日，死者尸骨未寒，他的妻子及亲友纷纷收到一条带有侮辱信息的图片和文字合成的彩信，并标注有刘某向“大海金融”借款字样。

经初步侦查，民警发现 “大海金融”是一个专门进行网上放高利贷，并进行暴力催债的“套路贷”犯罪团伙。为了彻底摧毁这一恶性团伙，民警同志多次亲临文庙责任区刑警队指导专案工作。民警强调，该案涉案犯罪嫌疑人手段隐蔽，涉及群众范围广，社会危害性巨大，已经严重损害了人民群众的生命和财产安全，必须一查到底，将犯罪嫌疑人一网打尽！

文庙责任区刑警队紧紧围绕与死者进行联系的号和发送侮辱短信的手机情况进行侦查，发现嫌疑人作案地点在福建省泉州市，但后来案件侦查陷入僵局。11月25日，民警前往福建泉州进行现场侦查，当时，线索几乎为零、又不通晓当地语言和环境，通过当地民警的协助，逐步将侦查范围缩小到其中一名嫌疑人黄某身上。经查，黄某于8月初转移到广东省惠州市惠东县某小区，经过跟踪，发现黄某与多名可疑男子同出同进，民警大胆猜测，这就是犯罪团伙的老巢。

2018年12月9日，队长赵中豹带领10名民警前往广东省惠州市惠东县组织抓捕。在当地警方的配合下，12月10日下午，抓捕组果断出击，一举将小区两个窝点内5名犯罪嫌疑人全部抓获，并查扣数台作案笔记本电脑、手机、手机卡、银行卡等。
作案手机
经突审，5名犯罪嫌疑人供认不讳，并交代了另外5名同案人员身份信息。目前，共抓获涉犯罪嫌疑人10人，缴获作案手机15余部，作案电脑主机七台，笔记本电脑四台，涉案现金18万余元。

另一起案件是：“828”套路贷寻衅滋事致人自杀案

2018 年10月26日，太原市公安局迎泽分局破获“828 ”套路贷寻衅滋事并致人自杀一案，成功打掉了一个利用手机APP放贷，使用合成后的裸照、“花圈照”、“灵堂照”、“母猪照”、“卖子照”，等多种方式进行暴力催债的犯罪团伙，现已抓获犯罪嫌疑人12名。

经查明：2018年6月14日，犯罪嫌疑人孔某某为了谋取非法利益，伙同吴某某等人在杭州成立东莞天启融资租赁公司。利用手机APP平台推广的方式放高利贷。

该公司分为人事部、审核部、客服部、催收部。公司办公地址位于杭州市经济开发区某创意园某楼层，2018年9月11日因业务扩大，该伙将催收部搬迁至海宁市长安镇某小区28幢2单元别墅，二层为员工宿舍，一层为办公场所。

2018年6月，该公司开始推广乐帮商城手机APP发放网络贷款；

2018年9月1日，开始推广51易下款手机APP发放网络贷款；

2018年10月7日，开始推广金帮主手机APP发放网络贷款。
作案工具
通过软件推广，被害人下载手机APP注册提交申请，不要抵押物，仅要求贷款人将本人照片、半年通话记录、亲朋好友的联系方式等信息提交系统。

由审核部进行后台审核，通常贷款额度为1000—2000元，预扣贷款额的30%为服务费，贷款期限为7天，逾期后每天收取3%的滞纳金。系统每日将逾期客户推送给催收部主管王某某进行催收。

王某某将客户分配给催收员，催收员通过电话进行催收，对逾期不还的用户采取辱骂、威胁、合成贷款人裸照、灵堂照、母猪照、卖子照等方式进行催收。贷款人如果申请延期，需要再交纳30%的延期费用，延期7日后还款。
作案工具
案件分析：此案中，被害人如当月1日向平台借款1000元，预扣30%服务费即300元，实际收到700元，期限为7天。当月7日催收人员进行催收，如果不能偿还需要延期则需要再交纳借款额30%的延期费，即300元，暂时停止催收；如果不交纳延期费则从8日起按照每日3%的利率收取滞纳金，期间不间断各种方式催收。

这样重复继续下来，如果一个月（按照30天计算）下来，到当月30日，如果采取交纳延期费的方式处理，需要再交纳4次延期费，利息共计1200元，月利率为214%，月末被害人连本带利供需还款2200元；如果采取交纳滞纳金的方式需要计算复利23天，月利息1273.58元，月利率为181.94%，月末被害人连本带利供需还款2273.58元。

现初步查明，被害人涉及全国近30个省，发放贷款约2000余人，贷款额200余万元，非法获利50余万元。其中涉及采取发送合成灵堂照、裸照照片等方式进行威胁、恐吓被害人789人次，涉及贷款人106人，已核实身份91人，来自全国27个省份，无法核实身份15人。

经查，2018年8月17日，本案被害人樊某通过手机APP乐帮商城贷款1200元，实际只收款840元，仅服务费扣取了360元，贷款期限为7天。因樊某秀无力支付高额逾期费用，8月26日该团伙开始向樊某秀催款，8月28日该团伙再次使用电话、向樊某秀及其亲属进行催款。后该团伙合成樊某秀裸体彩照，并在照片上标注樊某秀卖身还债的联系电话开始向本人及其亲属发送，导致被害人无法面对，在我市汾河跳河自杀。

“8.28”套路贷案件破获后，主犯孔某某于2018年11月26日被抓获归案，截止目前已批准逮捕12人，刑拘上网6人，已破电信诈骗案件91起，寻衅滋事案62起，网安案件19起，摧毁高利贷手机APP平台3个。

警方提示：如何正确贷款？

1、 分辨出正规的金融机构

（1）看该公司的营业执照，名称中是否含有“小额贷款”的字样，在看看经营范围内，是否有金融借贷相关条目。

（2）利用网络查询该公司是否在相关部门注册、登记。

如全国企业信用公示系统、信用中国，或当地市场监督管理局查询企业信息的真伪，确保公司目前正在合法经营。

（3）凡是正规的小额贷款公司，都是先放贷，再收取利息，不存在提前收取任何费用的情况。

如果该企业设计到以上任何一条的不符，请离开。

2、正视自己的条件

每个人的条件都不一样，但我们要正式自己的资质。并不是所有人都能贷款，正所谓苍蝇不叮无缝蛋，我们虽然不能做的完美，但如果每一件事都放在心上：信用卡正常还款、按时交水电费、不乱查征信、替别人担保……

如果被拒绝，请正视自己的缺陷，努力改正，而不是怪机构无情。

3、选择合适、能力范围内的产品

不要为了炫耀能借多少钱，去借钱，而是根据自己的还款能力和承受范围贷款。例如你有借50万的资质，但是你的工资只有1万块，每月的还款超出了能力范围，大部分的人都全部借出来了，最坏的后果是逾期、最愚蠢的做法是借东补西，最正确的做法，是能还多少，借多少。

4、怕被套路，选择专业的信贷经理

为什么客户容易被套路？除开自身条件较差，需要贷款，这其中还包含了套路的低利息的诱惑，同时为了避免贷款手续的麻烦，快速下款，客户一次性签订了许多文件。这就让很多套路人有机可乘，在合同中穿插很多隐性条件。

一个真正专业的信贷经理，是会为客户处处着想，帮客户节省不必要的时间，节约贷款成本。如果不懂怎么选择贷款机构和产品，就选一个专业的信贷经理。

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