[p2p贷款]广发银行财智金逾期一年多，被报警到经侦涉嫌信用卡恶意透支

2015年5月11号，接到自称广发客服的一个电话，说我可以使用20万财智金，每个月只有0.75%的手续费。

当时我正在筹集资金扩大公司生产规模。创过业的人都知道，我们这种创业初期公司，从银行贷款那是不可能，解决资金问题要么靠借亲戚朋友要么使用民间借款，月息在1分5到3分左右。我听她说的0.75，跟去民间借贷要划算，就答应并告诉了他我招商银行的一个储蓄卡帐号。5月12号，招商银行储蓄卡收到了20万现金。备注是广发银行大额现金分期。

我立刻用这个钱扩大了生产规模。2015年底，信心十足的产品，滞销了，满仓库的成品卖不出去。资金也断了还欠了很多信用卡和p2p贷款。

到2016年5月份，公司彻底关门。欠了好些员工工资，我就给员工打了欠条让他们自谋生路。我也找了个地方去上班，边上班边想办法。那时财智金已经还了4万多，剩余本金15万多。期间每个月的工资我都是留下1000元的生活费剩下的平分还到各个欠款账户上。前天我接到经侦大队电话，说我欠广发34多万多，涉嫌信用卡诈骗。15万多怎么一年多就成了34万?财智金不是信用贷款吗?怎么成了信用卡诈骗?

信用卡恶意透支：是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的。

信用卡恶意透支的后果：

1.产生不良信用记录；

2.产生滞纳金和利息；

3.银行会起诉；

4.自还清欠款日起5年内无法在银行办理信贷类业务。

公安机关经侦部门对于信用卡这方面的经济案件主要适用“信用卡诈骗”这一罪名。

信用卡诈骗，是指以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，利用信用卡进行诈骗活动，骗取财物数额较大的行为。经侦部门在受理调查时，有几个主要的关注点，来决定是否立案调查：

一、使用伪造的信用卡的；

二、使用作废的信用卡的；

三、冒用他人信用卡的、

四、恶意透支的。您的这种情况是属于第四种，恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

最新的司法解释对恶意透支增加了两个限制条件：

一是发卡银行的两次催收;

二是超过三个月没有归还。

这就排除了因没有收到银行的催款通知或者其他催款文书，而没有按时归还的行为，持卡人没有接到有关通知或者文书，过了一定的期限没有归还的，不属于恶意透支。因为恶意透支这种信用卡诈骗犯罪是故意犯罪，因此在主观上具有非法占有的目的，这是该行为非常重要的构成要件。

如果这这个条件都符合的话，公安你机关会正式立案调查，会找你进行讯问。这个时候不能逃避，因为如果你避而不见的话，有可能会对你上网追逃。只有老老实实接受讯问，如果这时候你把钱还了，或者和银行协商好还款计划的话，多数会对你取保候审。之后就是移送起诉，这种案件多数会判缓刑或者判处罚金，判实刑的不多。但是，一旦法院判决，就等于是有了污点，所以如果公安机关找你的时候，还没有立案，只是初查的话，你最好配合公安机关，把钱还了，就没有什么事了。