[微众银行贷款]微众银行张开翔：开源联盟链落地金融政务等多个领域-算力大学

算力说

分布式商业在数字时代已成为趋势，多角色协同的信任构建在区块链时代成为可能，那么，区块链技术如何构建商业应用，现阶段又有哪些实际成果？

算力大学邀请了微众银行区块链首席架构师张开翔，分享《开放可信区块链如何构建分布式商业应用》，从联盟链的角度，剖析区块链如何助力分布式商业应用、目前已有的落地案例以及联盟链架构过程中的注意事项。张开翔认为，区块链提供的是分布式商业系统的底层架构和可信基础，而商业模式的构建，还需要更多数字技术的协同。

扫描二维码回看直播视频

区块链行业之前有一些声音，每当遇到一个问题，无论是社会问题还是经济问题，就会有人跳出来说，用区块链能解决，但是到底怎么解决却语焉不详，听起来就好像是空中楼阁。 那区块链技术有没有这个潜力？可能未来是有的，但我个人更倾向于先用区块链来解决一些痛点问题。 现阶段区块链的应用，尤其在庞大的数字经济体量里，用户还很少，技术还在发展中，与其把它当做干道交通主力，我更愿意把它当成一个性能很强的跑车，能解决赛道速度的问题，或者一辆越野车，解决山路崎岖的问题。

1

分布式商业的应用场景
和“区块链+”对应，我更推荐是“+区块链”这种思维方式。 分布式并不是单指系统技术架构的分布式，现在很多大型互联网的系统都是分布式的，很多城市都有机房，但它的运营主体是一个，比如Facebook，是个跨国的大型巨头，他的数据管理和经济模型是集中的。 而区块链或者说分布式商业的模式，角色非常多，地域产业也都是分布的，它有很多人参与，这才是分布式商业或者分布式系统的最终形态。 分布式系统要解决哪些问题？ 以金融场景为例，金融最重要的是数据的一致性。比如每天对账的目的是为了让参与业务的所有人看到的数据是一样的，账是平的，没有消息不对称。 第二，事务性，每个交易要么完成，要么不完成， 第三，确定性，当事务完成之后，比如A给B转账，那么A不再拥有这笔资产的所有权了，资产所有权变成B，这是确定性的，不存在任何的歧义和争议。 而资产在数字经济模型里的含义已经被泛化，银行余额、房子、数据甚至你的行为和隐私。 第四，溯源。金融行业所有的交易明细都要留存5年，甚至是永久，因为出现账目要可回溯，尤其是跟资产和价值有关的业务，任何一笔记录和行为都是可以追查的，而区块链很好的满足了这几个特性。 所以用区块链的目的是可以在分布式的协作中达成信任，积累信用。产业效果是达到三升两降，提升效率、规模、体验，降低成本和风险。 金融行业经营的不仅是资金，更重要一点经营的是风险，也就是执行风控，降低坏账率，如果能通过数据的管理达成信息的一致性、资产的确定性和事务性，以及事后的溯源，把风险降到极低，而且整个运作的成本很低，那么整个业务才有可持续性。 分布式商业是很多参与者一起来协同，每一个参与者在他的垂直领域里面有很强的实力，各有积累，包括技术、资金、用户、渠道，各取所长，各补所短，得出1+1大于2的结果。 在分部式商业里面要解决一些基本的问题，如用分布式身份管理完成KYC、用公共账本达成多方公式，如果没有公共账本，这个商业关系很难有信任。

在这个区块链复合作用图中，最下面是狭义的区块链概念，通过共识、密码学、智能合约、分布式网络，达成多方共识、事务一致、难以篡改、冗余可靠的效果。上一层的基础能力是身份管理和信息存证，在实体经济中，身份是很重要的，如果没有身份的清晰性，很多业务是做不了的。 信息存证为什么重要？信息在区块链上锚定，成为难以篡改的可信信息，又蕴含了价值，能为上层的应用提供信用凭据。 再往上一层是核心能力，数据和资金一样，流通起来才能体现价值。要流通必须有可信的共享模式，安全的交换通道。 还有资产管理和交易能力，这就越来越接近我们容易理解的商业场景了，任何商业的场景都有资产，都有账目，都要交易和清结算。 在上一层就是区块链的应用领域，包括金融业务、社会事务和产业智能。 区块链要普及起来，最重要的基础是数字化。我经常被问到一个问题，怎么保证上链的数据的可信，其实区块链没有办法保证链外数据的可信。 比如车和房子，怎么保证它在链上登记之后，没有易主或损坏？但是现在有个术语叫数字孪生，其中一个特点就是深度数字化，现实中的任何变化在数字世界里面都有响应，这样才是区块链可以锚定的、可以运作的、可以交易的有价值的信息。

2

新基建环境下区块链技术的应用案例 最近有个热点叫新基建，包括人工智能、交通、大数据、5G等，等新基建成功了，就意味着越来越多的数据、越来越多场景被完整的数字化。 实体经济走过数字化的路径再和区块链整合，这过程，物联网、大数据、人工智能可以和区块链技术产生非常巧妙的化合反应。
接着我们看一些应用案例： 1. 澳门智慧城市的证书电子化

之前社会办事最大的痛点，就是要证明你妈是你妈，办个证可能会要跑很多趟。把证书电子化并上链，可以在各种场景贯通起来，达到数据多跑路人少跑路的效果。

2. 版权平台
存证是区块链应用最多的场景，其实无论供应链或者司法的底层逻辑都是存证，存证在原有的商业模式已经很成熟了，区块链的提升，在于增加了更多可信背书，而且数据在产生的过程以及结果都会在链上锚定记录。
链上存的是哈希数据和摘要信息，而不是图片和视频等直接上链，这样消耗的资源太多。存证之后，如果有合同纠纷，可以通过区块链来进行取证，数据跟链上数据进行对比，证明这个数据没有被改过，是完整的正确的，那么这个数据本身就具备了作为证据的效力。
中国的几家互联网法院，还有很多司法机构都纷纷的引入了基于区块链的司法仲裁模式，国家最高法院在2018年出过文件，认为基于区块链的存证具备一定司法效力。 3. 网贷机构良性退出投票平台
P2P平台目前有一个措施叫良性退出，投资者可以通过良性退出回笼资金。原来投票更多是在群、群里，这种基于社交网络的投票，很容易被被控票、黑箱操作。

在深圳市金融监管局以及互金协会的指导下推出的投票平台，首先验证你是业务的参与者后才能参与投票，链上的投票规则透明，过程公开，结果可监督，不会被篡改，那么就具备了一个很好的投票的模型。
这可以是社会治理的基础模块，把投票跟其他的事务结合，构建可信、高效的政务或社会治理模型。 4. 机构对账平台

这个平台始于2016年，当时还在联盟链的发展初期，一个重要意义就是验证区块链和联盟链技术可以在金融业务的核心部分去运行，足够稳定、安全，逻辑严密。
机构间的交易，全部在区块链上去进行同步、共识确认和对账，提升了运作的效率，对金融来说，提升资金运营管理效率，有着很重要的意义。 5. 供应链金融服务平台

区块链和供应链双链合一，核心企业和多级供应商们形成共生关系。平台依托区块链、大数据、云计算、人工智能等一系列金融科技技术与产业经济的深度融合，通过核心企业汇聚1~N级供应商，引入合作银行等外部金融机构，共同构建及维护完整的线上供应链金融生态圈。
在供应链中，除了区块链平台，还有一系列定价系统、风控系统、电商、物流仓储金、资金清结算等等，会用到很多设备，比如仓单仓库管理，需要用到摄像头、感应器等物联网设备，风控模型需要大数据和联邦学习、对用户需要进行身份管理等。这样才能做到四流合一：信息流、物流、商流、资金流，每个流的采集和管理都是不一样的，都是有很多技术含量在里面，区块链只是其中一个基础组件，用来这些数据、角色、账务锚定成可信凭据。

未来越来越多的生活场景中，物联网的技术无所不在，不同厂商的电子产品通过边缘网关和云服务互联互通，首先要标识身份，要防止攻击，还要有路由和协作的规则。

3

区块链的安全可控和注意事项 第三部分是区块链的安全可控。任何事情都两面性，区块链可以消除信息不一致的问题，可追溯、可监管、可以扩大规模，可以降低整个商业摩擦成本，但同时也带来了一些问题，包括隐私泄露，难以维护升级，也由于多方利益的平衡，也增加了博弈的复杂性，降低了计算效率。我们需要从管理和技术上去优化解决这些问题。

从角色出发，区块链上的角色有开发者、运维团队、交易员、运营委员会、监管方，这是最重要的5种角色，每种角色在里面都是有它的权限定义，职责分明、DO分离、各司其职，不会又当裁判又当运动员。

区块链尤其是公链，通常被认为很难被监管，因为公链网络是公开的，参与者是匿名的，容易用于国际洗钱、恐怖主义、黑市买卖等场景。但联盟链不一样，联盟链的身份可知，有准入控制，规则合法合规，所以联盟链的数据可以导出到监管系统，同时监管者拥有必要的权限去裁决控制链上的行为，比如冻结账号或者是暂停不合规的业务，反洗钱等，其监管是穿透式的，贯穿全网和全程。所以联盟链可以说对监管极其友好。

最后，回顾我们技术发展的路径，我们做联盟链的几个基本思想：
1. 合规性，做无币区块链，去币化。
2. 高安全，比如数据盘的加密的考虑是，极端情况下即使黑客侵入，拿走了硬盘，也用不了这个数据，金融级的安全要求非常苛刻。
3. 高可用，一年服务中断不超过几分钟。 然后是易用性和高性能，目前我们已经做到5分钟搭链，单链并发性能达到2万多TPS。
我们重点解决的几个技术挑战是：
1. 节点数多，未来联盟链可能会有上千上万个节点，要解决规模性问题；
2. 数据量大，金融业务数据是海量的，并且要考虑数据的迁移、恢复，要考虑数据冷热分离，让热数据可以高速访问，冷数据可以追溯。
3. 省带宽。目前最贵的不是硬盘CPU，而是带宽，我们通过极致的技术来压缩流量，提升传输效率，扩大网络规模。
4. 隐私保护，我们有一系列的算法和策略针对不同的场景保护隐私。
应用很多，技术很深，我们还有开源的方案和技术社区，和产业一起共建生态，趟平学习曲线，加速各种应用落地，降低人力物力的实施成本。
总结一下，我们在区块链领域的探索，一直遵循三个理念：技术硬核，广泛开源，善良规范。谢谢。

扫码关注“算力派”，回复“张开翔”，获取直播PPT全文