[组合贷款]组合贷款可以这样办！太原公积金最新政策解读 收好了！

如何办理组合贷

随着房价的逐年上涨，而商业贷款的利率也在逐月上浮，与公积金贷款利率相比，更多购房者会考虑公积金贷款，由于每个人自身情况不同，公积金额度也有区别，不少网友都在问组合贷如何办理。

从市住房公积金管理中心召开的新闻发布会上了解到，从4月25日起，我市正式启用“太原市住房公积金贷款交行服务大厅”，市民只需“进一扇门”即可“一厅式”办理组合贷款，同时也可办理纯公积金贷款、商业贷款、预抵押登记、抵押登记等业务，大大提高了业务办理效率，打通了服务市民的“最后一公里”。

市住房公积金管理中心负责人称，在山西省开展的“改革创新、奋发有为”大讨论中，太原市住房公积金管理中心以大讨论起步开局、以大讨论破解发展难题、以大讨论推进各项工作，紧紧围绕群众办理公积金业务的难点堵点痛点，在去年推出住房公积金综合服务平台，建成二手房交易、公积金贷款服务大厅的基础上，今年放管服效改革再发力，为解决市民购买住房时公积金贷款额度不能完全满足需要、需搭配一定数量商业贷款，即办理住房公积金贷款和商业贷款组合贷款（简称“组合贷款”）时多头跑、来回跑、办事难、办事慢等问题，推进审批服务便民化，与太原市规划和自然资源局、交通银行山西省分行积极沟通、通力合作，“一扇门一厅式”，多部门业务一趟办。

据了解，之前在申请组合贷款的过程中，市民需要到公积金管理中心申请组合贷款的公积金贷款部分，商业银行申请组合贷款的商业贷款部分，不动产登记中心办理预抵押登记手续，在三部门之间多次往返、多次排队、费时费力、效率不高。如今，“一厅式”服务大厅启用后，三部门开展审批服务集中办理，在此基础上通过扩大内部授权，梳理各自办事流程并将之无缝链接，打通了公积金中心与开发企业的通道、公积金贷款与商业贷款银行的通道、公积金贷款和商业贷款资金的通道、银行与登记部门的通道，实现了市民少跑路，复杂事项一次办，市民只需到场一次即可办结组合贷款的全部申请工作，大厅试运行一周期间已办理100余笔业务，市民申请组合贷款时间从以前需一周左右压缩到三个小时。

政务环境优化，市民房企双受益。因发放公积金贷款与发放商业贷款的银行不重合，以前办理组合贷款仅申请阶段就需耗时一周以上，到不动产登记中心预约办理预抵押登记也需要耗费一定时间，一定程度上增加了开发企业房屋销售的回款时间。服务大厅启用后，由于实现了跨部门协同服务，在服务大厅申请住房公积金组合贷款的群众，可以“一站式”办理所有业务，在市民受益少跑路的同时，大大减少了开发企业销售回款时间、加快了资金周转速度、节约了运营成本、缓解了经营压力，政务环境得到优化，有力促进了我市房地产市场持续健康发展。

市公积金中心相关负责人表示，公积金中心下一步将在充分总结经验的基础上利用信息科技手段对业务和流程进行再优化、再完善和再提升，不断提高办事效率。另外，按照“成熟一家、开办一家”的原则，愿意与所有银行合作建设一站式服务大厅，为公积金贷款职工提供便利高效的服务，不断增强职工获得感和幸福感。

注意事项

●“太原市住房公积金贷款交行服务大厅”的地址位于太原市万柏林区文兴路63号三层。

●组合贷款是指个人住房组合贷款，当缴存职工在购买自住住房自筹资金不足时，由太原市住房公积金管理中心运用住房公积金贷款、商业银行运用商业信贷资金向同一借款申请人发放的用于购买同一套自住住房的个人住房贷款。

●申请公积金贷款、个人住房组合贷款需满足的条件：借款人属合法缴存住房公积金的缴存人，且在申请贷款之日前逐月足额缴存住房公积金达6个月以上（含6个月）；借款人及配偶均无住房公积金贷款债务；借款人须有稳定的收入和按期偿还贷款本息能力，月还款额不得超过其家庭收入的60％；满足我市购房政策，为首套房或第二套房；借款人征信记录良好。

公积金贷款

一、贷款条件

“住房公积金贷款的前提，是住房公积金必须进行连续缴存六个月以上。

第二要信誉良好。在中国人民银行有录良好的信用记录。

第三要有相应的还款能力。借款人须有稳定的收入和按期偿还贷款本息的能力,月还款额不得超过其所提供家庭收入的60%,家庭收入可采用增加辅助还款人的方式补充。

第四要提供中心认可的贷款担保。

第五要具有中心认可的购买、建造、翻建、大修自住住房及偿还商业银行购房贷款等用于自住住房消费的证明。

第六要求拥有的住房是二套房以下（含二套）。如果是第三套房，公积金贷款不能贷款。

二、贷款额度

贷款的额度与缴存职工的连续性、缴存年限有关。同时跟单双职工的角色也有关系。

单职工缴存，缴存年限在6个月以上3年以下的，最多贷款额度是30万。缴存三年以上，每增加一年会增加10万的额度，最高额度是50万。

如果是夫妻双方都缴存了住房公积金且双方缴存状态正常。有一方缴存是三年以下或者双方缴存都是三年以下，最高贷款额度是30万。如果其中的一方缴存七年以上，最高的贷款额度是80万。

其中：

（一）按贷款范围：

1、购房类贷款。贷款额度不得超过购房合同总价的80%。

2、商转公类贷款。贷款额度不得超过原商业银行贷款的剩余本金金额及购房合同总价的80%。

3、拆迁房类贷款。若拆迁面积不小于新安置住房面积20%时，贷款额度不得超过应缴房款；若拆迁面积小于新安置住房面积的20%，贷款额度≤应缴房款-（新安置住房面积的20%-拆迁面积）*平米单价，（平米单价=应缴房款/新安置住房面积）

（二）按担保方式：

1、以《不动产权证书》抵押为保证方式的贷款，贷款额度不得超过房屋价值的70%。

2、以质押担保为保证方式的贷款，贷款额度不得超过质押权利凭证票面价值的90%。

3、以自然人联保加住房公积金质押为保证方式的贷款，贷款额度不得超过所质押住房公积金的2倍。

三、贷款利率

目前公积金的利率是分两个档次，五年以下的利率是2.75%年利率，五年以上利率是3.25%。

四、担保方式

公积金贷款有几种担保方式。

一个房产抵押。用来抵押的房产必须是有大红本的。大红本可以是贷款申请人本人的，也可以是其他任何第三人。

二是自然人阶段性担保。担保人要求两个或两个以上，其中必须有一人是在行政事业单位或者国有企业工作的。另外一个担保人可以是其他性质的单位，但是他的缴存年限必须在三年以上。

三是开发商的阶段性担保，缴存职工购买住房，如果楼盘跟公积金中心有合作，开发商会给申请贷款职工提供阶段性的担保。

五、贷款年限

贷款年限目前男、女职工都是一样的，可以申请到退休以后五年。但是最长的贷款年限不能超过30年。

六、贷款办理

贷款的办理。目前贷款方面只有面前环节需要到柜面来进行办理。在贷款以后的其他业务，包括提前还款、按月还款、提前还本等所有的贷后业务，全部都可以通过网上来进行完成。

公积金提取

一、提取条件

缴存职工发生了住房消费行为，包括购买商品房、二手房、拆迁住房、租赁住房或者是支付物业费，都可以来申请提取公积金。但是前提条件是缴存职工的住房消费行为必须具有真实性。

二、提取流程

申请住房公积金提取，80%的日常提取类型，都可以通过下载APP“手机公积金”发起申请。

网友问答

1、9月30号之后新发放商贷禁止“商转公”。

10月1号后，新发生的商业贷款，不支持再转住房公积金贷款。9月30号之前办理的商贷还可以转成公积金贷款。

2、9月30日后买房放款直接入卖方账户

不管是购买新房还是二手房，公积金贷款都是划入卖方的账户。缴存职工不需要在过户之前去筹措资金，在交易环节就可以申请到公积金贷款。

如果缴存职工买房全款支付，在9月30号以后，就申请不了公积金贷款。

3、朋友的大红本能帮我抵押公积金贷款吗？

不管是本人的房产或者其他人的房产，别人的房产只要第三方同意为这个贷款职工的贷款做担保都可以。所以房产到底是谁的不影响贷款抵押。

4、公积金的贷款能贷第三套房吗？

公积金贷款支持刚性住房需求，公积金贷款支持第一第二套房，不支持第三套房。第一套房是执行的基准利率，二套房在基准利率基础上上浮10%。第一套住房在全部还款完后，第二套房才可以再申请公积金贷款。

5、公寓能公积金贷款吗？

目前太原市场上的公寓都是商业性住房，公积金贷款只支持住宅，不支持商业性住房。

6、公积金贷款提前还款是还本金还是还利息？

住房公积金提前还的是本金部分，到下个月的时候，利息也会相应的减少。

7、一般商转公需要多长时间？

决定贷款的时间长短的一个很重要的要素是采取的什么样的担保方式。如果采取的是自然人阶段性担保，或者是开发商阶段性担保，速度就相对要快一些。如果是房产抵押，相对要慢一些。

8、我在一个单位已经缴纳了的公积金，但是现在辞职了，我之后怎么样去缴存我的公积金？

如果在原单位交过公积金，现在离职了，选择下一家单位或者是待业状态情况的话，就需要提供身份证的复印件两份，携原件到灵活就业人员缴存平台进行查询，明确缴存基数和账户状态，灵活就业人员的缴存平台会出具接收手续，再到原单位办转出，把原单位的调整清册拿回到灵活就业人员平台，可以启封公积金账户，自己继续缴纳。

9、如果在外地工作，可以在太原公积金办理公司贷款吗？

公积金缴存主要是看户口。如果申请人户籍是太原，按照正常的开户流程去办理就可以。如果不是太原户籍，需要提供太原的居住证才可以正常开户。跟工作在什么地方没有太大的关系。

10、用公积金可以买回迁房吗？

可以。包括公积金的提取、贷款都是可以的。需要准备相应的证件，例如政府的征收决定、拆迁证（11年以前的拆迁房）的复印件、安置协议、交款收据等，就可以办理提取或申请贷款。