[自助贷款]春来江水绿如蓝 ——建行宁波市分行竭诚服务区域制造业纪事

石志藏 蒋颖倩

近日，建行宁波市分行专门部署“百行进万企”融资对接工作，制订实施了主要工作措施，这是该分行竭诚服务区域制造业的又一新做法。

建行宁波市分行作为扎根于甬城的国有商业银行，多年来积极贯彻落实党中央、国务院金融支持实体经济的要求，主动对接宁波“中国制造2025”试点示范城市建设，积极践行普惠金融战略，大力支持制造业客户转型升级，取得了不俗成绩。至上月末，该分行为全市制造业提供金融支持近350亿元，制造业贷款余额比年初新增30亿元，新增占全市金融机构的30%以上，服务企业近4000户，普惠客户超3400户，金融支持“246”产业达400多亿元。

（一）

为更好地服务宁波制造业企业，该分行建立制造业服务团队，旨在进一步加强制造业单项冠军企业、246重点产业集群企业，及项目的营销突破，进一步提升流程效率。分行主要负责人高度重视制造业业务发展，按月召开项目对接会，对制造业营销和投放情况开展会诊，提出建议，对企业痛点、难点开展专题会商，制定服务策略，旨在更好更快地服务企业。该分行还建立制造业投放的专项激励机制，将制造业贷款投放、制造业信用贷款投放和中长期制造业贷款投放纳入各层级一把手KPI考核，充分挖掘和发挥各层级支持制造业贷款投放的能动性。

为制造业服务，支持企业发展始终是该分行工作的重中之重。去年该分行根据宁波市百企千家万户名单开展了“攻坚攀高制造业营销大走访活动”，今年根据全市制造业单项冠军名单开展“2019年制造业单项冠军营销走访活动”。同时，宁波区域作为作为建行总行与工信部的六个试点区域之一，该分行高度重视工业企业技术改造项目重大机遇，按照“积极对接，择优支持，协同联动，鼓励创新”的总体思路，主动对接地方工业和信息化主管部门，迅速制订服务方案，实时跟进项目进度，做好金融服务。

（二）

宁波某电子材料股份有限公司是宁波地区著名制造业企业，在与企业合作的十几年时间里，该分行主要从助力企业初创期、支持企业成长、促进企业平稳发展三个阶段支持企业，加强银企合作关系。这是该分行支持先进制造业的一个缩影。

该分行多年来始终将制造业长效发展放在首要地位，下发多项针对制造业投放的优惠政策，涉及制造业目标制定到授信审批等方方面面。

比如，支持制造业的四个差别化举措。差别化信贷政策：将制造业20个子行业由选择支持行业调整为优先支持行业，并对制造业子行业准入权限予以调整优化。差别化客户管理：在立足企业长期基本面，合理预判风险趋势及客户经营前景前提下，坚持支持客户的持续发展。对于优质制造业企业，开通绿色通道，优先审批，提高客户用款时效性。差别化的押品政策：对先进制造业信贷客户，国家级及省级经济技术开发区、国家级高新技术产业开发区、国家级旅游度假区、国家级保税区的标准工业厂房（含工业配套宿舍）抵押率上限调整为70%；上述地区的工业用地抵押率上限调整为60%。鼓励开展知识产权、碳排放权质押融资。差别化贷款定价机制：积极支持制造业优质客户价格政策需求，对优质企业的特殊业务可通过绿色通道开展价格审批，实现快速灵活响应。进一步推进综合定价和大数据应用，全面计量客户整体合作情况，增强单笔业务定价弹性。优化存贷款定价授权和定价激励约束机制，提高定价授权的合理性。

同时，该分行分类施策帮助企业渡过难关。对于临时经营困难，但经营可持续、发展有前景的客户，不盲目抽贷，压贷，通过合理手段缓解企业资金压力。对于已出现实质性风险，由政府部门、监管机构、债权人委员会等牵头化解风险的制造业类问题企业，采取降低贷款结息频率，延长贷款期限等风险化解方法助力企业渡过危机。对于财务负担重、已形成不良但有盘活重生价值的企业，积极运用债转股、以股抵债、贷款减免、引入战略投资者等手段，帮助企业轻装上阵。

在满足客户需求方面，该分行配置多样产品。如加强中长期和信用贷款产品研发，匹配企业贷款需求。以网络供应链业务为切入点，为制造业龙头企业量身定制产业链综合金融服务方案，基于稳定的供应链链条关系及真实交易背景，不断延伸服务触角、丰富服务场景。该分行致力于强化集团整体协同，不断拓宽企业融资渠道。如加大对国家重大战略项目和企业“走出去”支持力度，进一步发挥“投贷联动”的纽带作用。加强与产业发展基金合作。加快推进制造业企业市场化、法治化债转股工作。境内子公司要积极支持制造业高质量发展，提供非银行金融服务。该分行还重视全面提升制造业客户经营能力。如开展行业领军人物大讲堂活动，邀请政府部门专家，总行专职贷款审批人，企业高管莅临授课，提升全行对制造业服务的水平与能力。

（三）

该分行在推进制造业企业发展中，还开展了与企业建立了银企互学、产学互动机制。

宁波某汽车零部件生产集团公司，是中国高速成长型汽车零部件供应商之一。建行汽车零部件行业研究团队，多次走访，与集团高层共同探讨行业发展，加深银企互动。该分行通过优质的投行产品与集团开展合作，成功承销了10亿元中票后成功获得企业的信赖。集团成功实现集团整体的转型升级，丰富了公司的产品线，扩大了合作下游整车企业，同时与现有的产品产生了协同效应，促进营业收入的快速增长。在完成并购的短短6年时间里，企业的营业收入从11亿元飞速增长至186亿元，年复合增长率达160%。

党建引领，银企合作，也是该分行支持先进制造业的工作亮点。通过与某高科股份有限公司党建工作共建，进一步加强银企全方面合作，使银企双方对有了更深了解，合作关系也更为紧密。

建行相关产品链接：

●网络供应链——e贷款

网络供应链e贷款系列产品是建行流程灵活、方便快捷、安全可靠的业界领先的网络信贷明星产品。同时兼顾不同行业特点以及企业个性化需求着力打造建信融通网络平台，就企业间多层级供应链金融信息提供业务支持及服务。产品通过核心企业在建信融通平台签开的融信（电子付款承诺函），从而支持流转、拆分，实现供应商的支付、支持、或者融资等不同需求。目前我行正进一步推广该产品在制造业领域的应用。

●小微快贷—云税贷

云税贷是建设银行基于企业涉税信息对诚信纳税的优质小微企业办理的纯信用互联网全线上自助贷款。全流程可在互联网线上或建行手机银行上操作，不需要提供财务报表、银行流水等资料。贷款额度最高300万元。循环使用，随借随还，按日计息。

●小微快贷—抵押快贷

“抵押快贷”业务，是指以大数据为分析，以建设银行认可的优质房产作为主要担保方式，对符合条件的小微企业办理的抵押贷款业务。单户额度最高1000万元，额度有效期最长3年。贷款可循环使用，随借随还，按日计息。

●速贷通

为满足小微企业客户快捷、便利的融资需求，不进行信用评级和一般额度授信，主要依据提供足额有效的抵(质)押物或特定担保而办理的信贷业务。贷款额度最高1000万元。

●科技云贷

“科技云贷”业务，是指建设银行以“技术流”专属评价指标体系为基础，通过对小微企业知识产权进行综合评价，采用全线上自助贷款流程办理的可循环人民币信用贷款业务。单户贷款额度最高200万元。

●置业贷

“置业贷”业务，是指建设银行向小微企业发放的，专门用于购置商业用房、办公用房、标准厂房、仓储用房、机器设备等固定资产以及装修商业用房、办公用房的人民币贷款业务。单户贷款额度最高3000万元。

●交易快贷—电子商票质押贷

“电子商票质押贷款”是指以承兑人（核心企业）承兑的电子商业承兑汇票质押，依托建设银行电子渠道为供应链生态内小微企业办理的全流程线上信贷业务。单户贷款额度最高1000万元。