[抵押贷款利率]房产抵押贷款热度升，利率竟然比房贷还便宜

虽然同样是涉房贷款，但房屋抵押贷款和房贷其实差距颇大。房屋抵押贷款指借款人以自然人名下的房产 （ 住房、商住两用房 ） 作抵押，向银行申请一次性或循环使用的消费或经营用途的人民币贷款；银行按照市场评估价的一定比例，确定抵押贷款金额。

而房贷也就是住房按揭贷款，是指银行向借款人发放的用于购买自用新建住房的贷款。也就是说，两类贷款对应的是房产所有权变更的不同阶段，其审批要素、潜在风险也都存在较大差异。

不过，为了加大借款人对于抵押贷款的市场认同度，部分金融机构主动与房贷进行“PK”，并推介抵押贷款。

“授信期限最长30年、单笔使用最长20年、现在申请可以享受比房贷更低的利率！”，某股份制银行在推介自己的房屋抵押贷款业务时主动“对标”了住房按揭贷款。

不过，光银网深入了解后发现，不同金融机构的房屋抵押贷款的利率水平还是差别较大的。其中，银行类金融机构对于优质客户确实提供了较低的利率；而小贷公司等第三方的利率往往在12%-14%之间。

“我们可以给你的房产申请抵押贷款，放款方是银行，如果你其他资质良好，最低可以申请到略低于5.4%的年化利率，消费贷可以申请10年还清，经营贷可以20年还清，而且有多家银行可以选择”，中介公司员工张女士此前表示，“如果你不抵押房产，同样业务的年化利率可能上升至8%。”

而小贷公司等第三方机构由于资金成本远高于银行（资金源自自有或理财），月息的起步价往往就达到了1%，甚至是更高。

“现在纯信用类的消费贷的审批确实比较严，额度也少，如果你在北京有房或有车，建议您还是增加抵押物”，贷款中介承认，“无论是消费贷还是经营贷，大额的资金需求很可能都需要抵押房产。”

在搜索引擎以“房屋抵押”为关键词进行检索，可以看到来自于正规中外资银行、小贷公司等机构的大量贷款推销信息。多数银行设定的抵押成数为七成，审批快、批贷率高也是此类贷款的主要“卖点”，相对而言，千万元的融资规模是多数银行的放款上限；而小贷公司的推介广告则颇为高调。光银网注意到，有公司吹嘘能够将抵押成数提高至九成，贷款规模上限提高至5000万元。

房产抵押贷款买房

1、贷款用途：用于支持个人购买住房以及循环使用贷款。贷款对象：具有完全民事行为能力的中国公民，在中国大陆有居留权的具有完全民事行为能力的港澳台自然人。

2、贷款条件有合法的身份、有稳定的经济收入、有偿还贷款本息的能力、无不良信用记录，有合法有效的购房合同。

3、以新购住房作最高额抵押的，须具有合法有效的购房合同，房龄在10年以内，且备有或已付不少于所购住房全部价款30%的首付款。

4、已购且办理了住房抵押贷款的，原住房抵押贷款已还款一年以上，贷款余额小于抵押住房价值的60%，且用作抵押的住房已取得房屋权属证书，房龄在10年以内。

房屋抵押贷款的优点：

1、审批率相对高：将房屋抵押给银行，对银行来说肯定会减少放款的风险，正因如此，在其他的方面的要求上会相对宽松。

2、能用他人房屋做抵押：假使借钱方名下无房产但借钱方若具备还款能力，也能使用亲属或朋友名下的房产作为抵押物，前提是抵押人要出具同意抵押声明材料，并且要同时满足抵押人年纪在65岁以内方可申办。

3、一次抵押，循环使用：现在许多银行都推出了房屋一次抵押，循环贷款的方式。

4、利率相对较低：由于有抵押物的存在，房屋抵押贷款利率较低，一般为基准利率上浮10%-30%。相对无抵押贷款来说，此点优势明显。

5、贷款期限较长：最长贷款期限为30年，但借钱方年龄与贷款期限之和不能多于70年。

6、还款方式灵活：与无抵押贷款方式不同，借钱方对还款方式的选择面较宽。一般有一次性还本付息法(特指贷款一年期以下及一年期)、等额本金法和等额本息法。

7、贷款额度较高：其贷款额度通常是房屋评估价值的50%-70%，最高上限为1500万元。具体来说，贷款产品住宅的抵押率最高可达70%;写字楼和商铺的抵押率最高可达60%;工业厂房的抵押率最高可达50%。基本上可以满足广大借钱方对钱的使用需求。

8、借钱方可在还款期未到之前即先行偿还贷款：在贷款到期日前，借钱方可提前部分或全部结清贷款。不过须按借款合同约定，提前向银行提出申请，由银行审批后到指定会计柜台进行还款。