[网上个人小额贷款]厦门农行开展普惠金融业务 打造“五专”机制做特色普惠金融

▲厦门农行对公业务窗口为企业客户提供优质服务。

▲农行员工为果蔬批发市场经营户推介普惠金融产品。

台海网6月20日讯 据厦门日报报道 作为2018厦门市中小企业服务月活动之一，上周五，农业银行厦门市分行承办“中小型客户沙龙”，来自厦门农行的专家现场为中小企业答疑解惑。记者从厦门农行获悉，该行于日前召开了2018年普惠金融业务推进会，全面启动普惠金融工作。厦门农行把服务好中小企业作为开展普惠金融的一项重要内容，本次沙龙是该行全面启动普惠金融工作以来的首场银企对接活动。

厦门农行将进一步贯彻落实中央和总行党委关于普惠金融的各项决策部署，在人民银行厦门市中心支行、厦门银监局的指导下，围绕“一流现代银行”建设方向，以“三农金融事业部+普惠金融事业部”双轮驱动的普惠金融服务体系，不断提高普惠金融服务的覆盖率、可得性和满意度，全面提升普惠金融服务的能力和水平，为广大“三农”及小微企业送上有特色的普惠金融服务。接下来，本报将进行跟踪报道，带您一同体验来自厦门农行的优质服务。

“五专”机制服务实体经济

“服务实体经济，是我们银行人的初心，而‘真的做普惠金融、做真的普惠金融’就是我们普惠金融工作的出发点和落脚点。”农业银行厦门市分行普惠金融事业部相关负责人这样表示。

据了解，厦门农行充分发挥农业银行三农金融事业部的传统优势，将服务“三农”的成熟体制机制推广到普惠金融服务领域，按照成本可算、风险可控、商业运作的原则，构建一整套有别于大中型客户的产品、服务、制度以及流程体系与经营机制。

其中，去年8月，厦门农行专门成立了普惠金融事业部，今年4月，普惠金融事业部正式升级为一级部并建立了“五专”机制，即专门的综合服务机制、专门的统计核算机制、专门的风险管理机制、专门的资源配置机制、专门的考核评价机制。在此基础上，该行将内部资源、政策向普惠金融服务领域倾斜，提升普惠金融服务的能力和水平，推进普惠金融业务的快速健康发展。

厦门农行普惠金融事业部负责人坚定地表示，农行将会把更多金融资源配置到普惠金融发展的重点领域、重点群体和薄弱环节，坚守服务实体经济这个本源。

据了解，截至今年一季度末，厦门农行全口径小微贷款余额111.65亿元，增速7.82%，高于全行各项贷款增速；全口径小微贷款户数1698户，比年初新增90户。

打造小贷产品体系

在多年服务“三农”的成熟经验上，厦门农行结合厦门本地特点，将普惠金融的着力点放在了扶持广大小微企业上，打造了涵盖1000万元、500万元、100万元不同额度的小贷产品体系。

其中，该行已经推广应用“单位开户在线预填系统”，节约企业开户时间，不断扩大小微企业基础金融服务覆盖面；形成一系列如“在线票据池电票贴现”“科技担保贷”“科技保证保险贷”等新产品和政府增信类产品。创设跨区域的在线全网络产品即“数据网贷”；研发知识产权等无形资产质押融资产品；加快应用小额贷款产品即“税银通”，对接税务系统，将真实的纳税信息作为确定授信额度的重要标准，稳步提升信用贷款发放比例；继续做大传统信贷产品即“厂房贷”等中长期固定资产贷款产品；积极推进优质小微企业使用无还本续贷产品，即“连贷通”，减轻企业倒贷负担。同时，该行还充实银行卡功能以及手机银行、网上银行等线上渠道，为传统产品增加线上服务功能，实现客户贷款申请、用款、还款等环节的在线操作，提高办贷效率。

此外，为进一步解决小微企业融资“短、频、快、急”的特点，农行还持续强化产品创新，聚焦产品服务线上化建设，以“网捷贷”等纯线上产品为标准，加快普惠产品线上化改良，逐步从线下、半线上向全线上、流程化转变，不断延展和深化产品线，实现平台融合和平台运作。“接下来我们将在厦门正式推出纯线上且免抵押免担保、最高100万元的‘微捷贷’，通过互联网大数据应用，惠及更多的小微企业。”厦门农行普惠金融事业部相关负责人说。

公私联动形成服务全覆盖

在多年的一线经验积累下，厦门农行普惠金融专业团队发现，很多小微企业的背后是个人高净值客户，小微企业的公司账户和个人账户资金往往一起用于企业资金周转。因此，公私联动成为厦门农行全面提升普惠金融服务的一项重要服务方式。

据厦门农行个人金融部单元经理介绍，目前，厦门农行在各项个贷方案中都设置了个人普惠经营贷款序时发展考核指标，在人员、资源上给予优先配置。各支行均成立个人普惠经营贷款专业服务团队，采取支行集中作业模式，或派驻专职营销岗到业务量大的网点分散作业模式，使整个办贷流程既专业又高效。“遍布全辖的70家支行就是我们普惠金融直面市场和根植社区的触角，要做好普惠金融，我们分行在做，每一个支行也在做，要在最短时间内实现各项普惠金融服务的全覆盖。”厦门农行普惠金融事业部相关负责人说。

其中，在产品方面，农行针对网点周边的商家、部分专业市场的个体工商户或摊位的经营者小额的经营贷款需求，推出了“金穗流量贷”产品，被个人商户亲切地称为“老板贷”。该产品根据申请人提供的经营流水(个人或公司账户在农行或其他行的流水)核定贷款额度，最高授信额度30万元，免担保，以信用方式发放，申请材料简单，可循环，使用便利。近日，翔安的一位工程车配件销售商郭先生顺利地办理了这项业务，他高兴地告诉记者:“农行给我提供了‘老板贷’，不到一周就把贷款批给我了，利息又很低，用几天算几天，解决了我长期以来资金需求的困扰，真的很划算。”

此外，厦门农行还创新引入评估公司在线评估系统终端，进行抵押物在线评估，减少客户的评估费用支出；推出个人普惠经营贷款抵押物免评估政策，并实行限时办结制等政策支撑。另外，值得一提的是，该行进一步将复杂业务简单化，即分行个贷产品经理对产品制作一图读懂的模板，让个人普惠金融服务更专业更规范。