[贷款计算器2020]信用卡分期成本有多高, 划算吗？

很多持卡人都接到过银行推销信用卡分期的电话，有些人都感到厌恶了，以至于看到银行的电话都不接，或者拉黑。银行为什么如此热衷于推销分期呢？这是因为分期是银行信用卡最赚钱的业务之一。既然银行很赚钱，那说明持卡人在分期上的成本就不低。下面就讲讲信用卡分期成本有多高，选择分期是否划算？

信用卡分期的3种类型

信用卡分期有3种类型，包括账单分期、现金分期消费分期。

账单分期，是指持卡人出账单后，将整个账单金额分成一定期数还款。每个月还款金额包括均摊的本金和固定手续费。

现金分期，将信用卡内的可用额度一次性转入到持卡人名下的储蓄卡，然后分期还给银行，每个月还款金额同样包括均摊的本金和固定手续费。现金分期包括信用卡固定额度内的分期和固定额度外的分期。不建议做固定额度内的现金分期，完全没必要，刷出来成本更低。如果急用钱，信用卡固定额度不够了，有固定额度外的分期额度，那是没办法的情况下才使用。

消费分期，又叫单笔交易分期，只要单笔消费金额达到银行规定的可分期起始额度，就可以申请分期偿还。

这3种分期，形式有差异，但本质一样，都是分期还款，银行都要收取一定比例的手续费。

信用卡分期成本

同一家银行，不管是何种分期，分期费率都是差不多的，只是分期期数不同，费率可能略有差异。

目前，分期费率最低的是工商银行信用卡，年费率在4%左右，其他银行普遍在9%，还有一部分银行超过10%。还有一些银行短期月费率达到了0.9%。

以上说的是费率，不是利率。信用卡分期每个月还款本金在减少，但是手续费却没有减少，从还款的第一个月到最后一个月都是固定不变的，因此信用卡分期的实际利率比费率高了不少。信用卡分期实际利率是多少呢？有兴趣的卡友可以用Excel表格或贷款计算器计算，粗略算法可以直接将费率乘以2，比实际利率高一点点。

目前大部分银行信用卡分12期的月费率都在0.75%左右，如果按这个数字计算，信用卡分期月费率0.75%的实际年化利率超过16%，这是房贷利率的近3倍。还有些银行分期月费率达到0.9%，那实际年化利率就超过20%了。

看到信用卡分期的费率如此之高，那些经常做分期的卡友，可以计算下，自己每年使用信用卡的成本有多高。

我爱卡王提示

除了固定额度外的现金分期，这还是在没有选择的情况下，其他分期我都不建议使用。有些人信用卡刷爆了，就做个分期还款，虽然一时缓解了还款压力，但是长期下去大大增加了负担。只要涉及到还款，最好是全额还款。当然了，很多持卡人就是信用卡刷爆了，没有足够的钱全额还款，那么采取循环全额还款法，可以轻松解决这个问题，不仅成本最低，而且提额、积分及其他权益一个都不会少。

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