[个人小额贷款]不法分子冒称可小额贷款， 防骗须知“三要两不要”

文/羊城晚报全媒记者 戴曼曼

个人或者企业资金周转困难，这时候刚巧有人“雪中送炭”称可以提供短期资金？这时务必需要擦亮眼睛。日前，广东省地方金融风险监测防控中心发出风险提示，不法分子通过伪造“小额贷款公司”资质，利用人们急于寻找资金、摆脱困境的心理，以办理贷款需补足银行流水为由实施诈骗，严重损害省内小额贷款行业声誉，造成不良社会影响，提醒公众识别小贷骗局“三步曲”、防骗须知“三要两不要”。

诈骗“三步曲”

一、铺天盖地宣传获取客户

不法分子通过网站、、短信、地面推广等多种方式获取目标，以扫码下载应用程序、短信发送下载链接等方式虚构申请通道，发布“小额贷、无抵押、快速贷、利率低”等贷款信息，在各个网络贷款公司做推广。

受害人点开链接或扫码添加，填写个人资料并提交后，不法分子再通过客服或与受害人联系。

二、伪造资质文件骗取信任

不法分子通过伪造公司营业执照等资质文件、展示“业务员”亮出工作证、手持身份证的相片等方式获取受害人的信任。在成功骗取受害人的信任后，再以“低利率、高额度”为诱惑，要求受害人手持身份证拍照、提交合同、提交贷款需求申请，并上传至APP或者。(更多新闻资讯，请关注羊城派 pai.ycwb.com)

三、以各种名目收取费用

在获取信任后，骗子是如何进行诈骗的呢？在所谓的“资料审核”过程中，不法分子抓住受害人贷款心切的软肋，通过“流水过低”“过账验资”“保证金”“认证金”“金融险”“解冻金”等各种名目诱导受害人向不法分子转账，转账金额通常低于不法分子“承诺”的贷款额度，如贷款30万但需先转4万元做银行流水等。

一旦受害人转账，便踏入了不法分子的陷阱，只要受害人还抱有贷款的想法，不法分子则一定能找到新的理由继续诱导受害人转账。

在避免“踩坑”的同时，防控中心温馨提示务必牢记“三要两不要”：

一、要确认小额贷款公司放贷资质。融资需求方可要求小额贷款公司提供营业执照及设立审批文件，登录广东省地方金融监督管理局或广州市地方金融监督管理局政府门户网站，找到小额贷款公司公示名录，查看持牌小额贷款公司资质（链接如下）：

广东省地方金融监督管理局关于小额贷款公司名录的公示链接：

广州市地方金融监督管理局关于小额贷款公司名录的公示链接：

二、要牢记正规平台贷款流程。正规互联网小额贷款公司的贷款申请流程（见图）一般分为四步，其中借款人分两次填写信息，包括基础信息和根据所选贷款产品需补充完善的信息；申请也需提交两次，先申请意向贷款产品以获取借款额度、利息和期限，明确后再提交借款申请。而不正规或冒牌的互联网小额贷款公司则存在仅设置一次申请程序甚至不设置申请流程直接放款的现象。当遇到的小额贷款公司缺失任一环节时，借款人都需要引起注意。

正规互联网小额贷款公司的贷款申请流程图

三、要树立正确的贷款观念。不断提高自身的防范意识，树立正确的贷款观念。贷款没有捷径，正规的贷款一定是要对借款人的贷款条件设置一定的要求，不要轻信无息、低息贷款等诈骗陷阱，切莫因急需资金或低息诱惑而通过网络、地下钱庄或黑市贷款等途径向有问题的公司申请贷款。

除了以上的三要，还要谨记如下两不要：

一、不要轻信网络上发布的贷款信息。对网络发布的贷款信息，如涉及以保证金、违约金、银行流水等各种名目事先收取费用的情形，务必提高警惕，因为正规的小额贷款公司不会在放贷之前收取任何费用。

二、不要抱有贪小便宜的心理。时刻牢记“天上不会掉馅饼”“天下没有免费的午餐”。在办理贷款业务时，对使用“低门槛、低利率、高额度”等夸大用语的广告宣传一定要特别警惕。(更多新闻资讯，请关注羊城派 pai.ycwb.com)

来源 | 羊城晚报·羊城派

图片 | 受访者供图

责编 | 林曦

审签 | 樊美玲

实习生 | 林梦璐