[组合贷款]组合贷款是什么意思？如何办理组合贷款？

组合贷款通俗的说就是公积金贷款和商业贷款同时使用，一般是在个人贷款超过当地规定的公积金贷款的最高上限才使用的。

一般公积金贷款的优点是比纯粹的商业贷款付得利息少，但是缺点很明显，就是办理时间长。组合贷款的办理比较麻烦，进行贷款的时候需要跑公积金贷款和抵押贷款部门进行业务的办理。

目前常见的房贷方式有公积金贷款、商业贷款、组合贷款三种。公积金贷款因其利息低，是购房者首先考虑的对象。但由于公积金贷款手续复杂、额度有限，商业贷款利息又相对较高等原因，多数人会选择组合贷款。

那么选择组合贷款应遵循什么原则？需要具备什么条件？又该如何办理呢？看看下面内容吧。

选择组合贷款应遵循两原则

1、组合贷款的最优组合原则，如果购房者选择了组合贷款，要做到公积金贷款尽可能多，商业贷款尽可能少。因为公积金贷款的利率远比商业性贷款要优惠，可以节省更多利息；

2、首期付款的宽松原则。首期付款不能把手头的现金用完，以免因为贷款批不下来，影响房屋款项的缴纳，不过这也需要和个人承受能力相结合。

组合贷款的优缺点是什么？

1、组合贷款的优点是：贷款的利率比较低。因为组合了公积金贷款，所以贷款的利率肯定比纯商业贷款少，但是肯定比公积金贷款多。

2、组合贷款的缺点是：办理起来复杂，要同时办理两种贷款，进行双重审核，所以贷款需要等待的时间比较长。

组合贷款的优缺点明显，您要是急着用钱，最好走商业贷款的路，您要是不着急，而且贷款金额用公积金贷款肯定够的话，尽量使用公积金贷款，如果还不够，就使用组合贷款。

大家都知道，公积金贷款的利率比商业贷款低，但是公积金贷款也有缺点，公积金贷款的额度比较低，通常是不足以贷到房款百分之七十的，有些房价较高的地区，甚至只能贷到百分之三四十，使用公积金贷款的贷款条件是什么？

1、申请购房组合贷款人具有合法的身份；

2、申请购房组合贷款人是一个按时足额缴存；

3、申请购房组合贷款人有稳定的经济收入，申请购房组合贷款人信用良好还有偿还贷款本息的能力；

4、申请购房组合贷款人有合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及贷款企业银行要求提供的其他证明文件；

5、申请购房组合贷款人有所购买房屋价钱20％以上的自筹资金，并保证这些钱用于支付所购买房屋的首付款；

6、有贷款企业银行认可的东西进行抵押或质押，或有足够代你偿还贷款能力的法人、其他经济机构或自然人作为保证人；

7、申请购房组合贷款人符合当地公积金管理规定的借款条件。

申请购房组合贷款人向当地住房资金管理提出书面申请并提交有关资料；申请购房组合贷款人获得住房公积金个人住房贷款额度之后，拿公积金管理部门出具的公积金个人住房贷款委托通知单，向贷款企业银行申请组合贷款。

申请通过后，需与贷款企业银行签订借款合同和担保合同并且进行公证；签订借款合同后，到南京的贷款银行办理抵押登记保险及其他必须的手续，以及缴纳抵押登记与保险费用，将保险单正本交给贷款银行保管；

申请购房组合贷款人在银行营业会计前台填制购房组合贷款存凭证，然后贷款企业银行按照合同约定将贷款直接转入借款人的存款账户内。

组合贷款需要准备的资料：

1.贷款申请表；2.身份证及身份证复印件；3.户口本原件及复印件；4.房屋买卖合同正本及整本的正本复印件；5.权属转移登记申请书；6.预交房款收据复印件；7.私人印章(已婚者需要夫妻双方各一枚)；8.个人工资收入证明；9.组合贷款联络单及联络单复印件；10.商业贷款合同；11.半年银行流水；12.还款账户；13.婚姻证明；14.公积金卡；15.购房定金收据及刷卡或转账凭证；16.产权信息查询单。

注：申请组合贷款时，需要注意，申请人需要同时符合当地公积金贷款规定以及商业贷款规定。

组合贷款还款能一起还吗？组合贷款的还款方式是什么？

不可以一起还款，因为公积金贷款与普通商业贷款是2个独立账户,你需要分别还款的。

公积金还款可以按照最低还款数额,但月供必须大于这个数目。也就是公积金还款可以有较长期的还款期限，所以每月还款额还算比较少。

商贷部分就是等额本金和等额本息两种还款方式。商业贷款的还款额每月应该比较大，所以需要注意不要逾期，及时足额还款。同时,组合贷款中,公积金贷款和商业贷款的贷款期限必须保持一致。