[个人住房贷款调整]央妈这次到底立了个什么flag——个人住房贷款利率调整

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房子是用来住的，不是用来炒的。

8月25日，堂堂周日，央妈发布公告，明确个人住房贷款利率调整相关事项，算是踢完了房贷利率市场化临门前最后一脚。

要知道，2015年以来，央妈的基准利率就一直维持在4.9%，已经四年没变了。但由于我国实行的是利率双轨制（受管制的存贷款利率和已完全市场化的回购利率两种利率体系），央妈也一直在推进利率市场化。

本次公告称：

10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率为定价基准加点形成。公告主要针对新发放个人住房贷款利率，存量个人住房贷款利率仍按原合同执行。

定价基准转换后，全国范围内新发放首套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR（按8月20日5年期以上LPR为4.85%）；二套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点（按8月20日5年期以上LPR计算为5.45%），与当前我国个人住房贷款实际最低利率水平基本相当。

同时，人民银行分支机构将指导各省级市场利率定价自律机制及时确定当地LPR加点下限。与改革前相比，居民家庭申请个人住房贷款，利息支出基本不受影响。

看了这则公告，老百姓们都在给自己加戏。房奴们虎躯一震：房贷利率要上涨，房价要跌啊。刚需者也浑身一激灵：房贷利率要下降，房价要涨啊！

沃德社会气象台实时数据显示，关于个人住房贷款利率调整，全网共产生相关话题讨论7188条，仅微博影响覆盖超过10.6亿人次。

看大家关注度如此高，还是请课代表来划下真正的重点吧！本次房贷利率调整可以翻译为：

1. 房贷利率以后都不得打折了。

2. 10月8日前，赶紧的。

3. 以后房贷利息怎么算，18家银行说了算，市场说了算。

4. 要买二套房，要多付11个点的利息，各城市略有波动。

5. 政策在照顾首套刚需。

有趣的是，央妈此次还规定，无论基础利率多少，二套房率要在市场利率上加60个基点。这是不是一种傻瓜式的调整呢？

央妈出的“笨”招，当然有她的深意了：当市场贷款利率越低，二套房成本相对越高；当市场贷款利率越高，二套房增加的60个基点，也就不足挂齿了。

可以说，这次改革是房贷利率市场化的利好消息。以后，央妈的积极的货币政策，能够传导至房贷利率。并且，由于以后房贷利率由市场这只看不见的手来调控，以后，即使房地产不振，央妈也不会通过降低利率来刺激房市了。

这边央妈用心良苦，那边财爸也没闲着。

8月25日同一天，财政部发布关于个人取得有关收入适用个人所得税应税所得项目的公告。9月1日起，房产过户给近亲属包括：配偶、父母、子女、祖父母、外祖父母、孙子女、外孙子女、兄弟姐妹等情形，不征收个人所得税。

可见，财爸和央妈想到一处去了，都是促进房子的金融资产化。

总而言之，本次央妈的调整主要是调控宏观经济，疏通货币政策传导渠道，对居民实际生活影响不大。指望房贷利率下降的，可以各回各家，洗洗睡了，明早还要起来继续搬砖呢！