[二套房贷款政策]强烈呼吁：取消“有贷款记录”的二套房认定标准

每日金句：当事业上碰到挫折,有打退堂鼓的动机时,应加以留意,这是最危险的时候!
——乔布斯

目前，济南二套房贷款的认定标准是“认房又认贷”，银行出台这样严苛的贷款标准，是为了响应国家“房住不炒”的总体定位，重点是为了打击短期炒房投机者。首套房和二套房的金融政策相去甚远，首套房可以首付三成，利率约为5.45%左右;而二套房首付高达六成，利率约为5.8%左右。同样的贷款年限和贷款金额，几十年下来不光多出了高额的利息，更重要的是高出一倍的首付将很多人拒之门外，让很多购房者望而却步。以家庭为单位，以下四种情况均被视为二套房：1.有全款购置的房产，再贷款购房;
2.有贷款购置的房产，未结清贷款，再贷款购房;3.有贷款购置的房产，贷款已结清，再贷款购房;4.贷款购置的房产，贷款已结清并已出售，再贷款购房。二套房的认定标准，前三种情况可以理解，毕竟家庭名下有房产，而最后一种情况让人匪夷所思。这种所谓的“打击炒房”的金融政策，将很多改善型甚至刚需客户误伤，并且这种情况越来越多、愈演愈烈。举个粉丝咨询的例子，小明五年以前在洪家楼附近贷款购置了一套50平米的小房子，当时参加工作时间不太长，也是单身。去年结婚之后有了小孩，要让老人过来帮忙看孩子，该房子已经不能满足五口之家的需要，于是小明将该房子出售，手头只剩下了50万元。小明在全福片区看中了一套110平米的新楼盘，总价需要180万元。如果按照二套房，首付需要缴纳108万元，小明七拼八凑还是凑不齐。此时，他陷入了困境。小明买房子并不是为了炒房，他只是想改善一下居住条件。而此时银行却按照二套房的标准，需要首付六成，这并不合理。摆在小明面前的只有两条路，要么真正和媳妇离婚，以他媳妇的名义去买房;要么再找人去借钱凑齐首付。可是这两种办法，对他来说都感觉不太现实。除了这些改善型的购房者，还有一种近似刚需的客户，例如，小刚以前在泰安生活，贷款购置了住房，现在他举家前往济南生活，卖掉了泰安的房子。由于征信报告是全国联网，仍旧能查出小刚曾经有房贷的记录。现在如果小刚想在济南买房，只能按照二套房对待。其实小刚这种客户群体并不是炒房，也不是为了改善生活，因为他在济南是第一次购房，纯粹是一种刚需。如果这种客户仍按照二套房的标准对待，是极其不科学的。济南市出台的限售(下证不满两年，不允许交易)政策，使得众多的炒房者望而生畏，很少有人再冒着这么大的风险去短期炒房了。可以说，在目前的这种大环境下，炒房的人寥寥无几。从2019年起，济南的房价在走下行路线，目前已趋于稳定，政府出台的政策起到了应有的效果。在这种大环境下，银行的信贷政策，如还不进行适时调整，将使得众多的真实购房群体失去购房的动力，让更多的人寒心!2016年12月召开的中央经济工作会议首次提出要坚持“房子是用来住的、不是用来炒的”的定位，加快研究建立符合国情、适应市场规律的基础性制度和长效机制，既抑制房地产泡沫，又防止出现大起大落。国家调控房地产的目的是满足人民多层次的住房需求，实现“居者有其屋”。房老师儿在此呼吁，银行应根据购房人的实际情况，对已经还清房贷并将房屋出售的群体，再购置房产时执行首套房的信贷政策。希望银行做出合民心、顺民意的住房按揭政策，而不是一刀切，一竿子打死!