[信用卡分期贷款]信用卡或贷款无力偿还，怎么办？网友教你这样应对

随着中国社会经济飞速发展，带来了三高问题，物价高、房价高、生活成本高。而我们的工资水平却赶不上三高水平，只有靠信用卡或贷款生活。信用卡或贷款给我们生活带来好处的同时，也带来了忧虑。

如果信用卡或者银行贷款没钱还了造成了会是什么样的情况？是否可以不用还？

今天贷德到给大家讲讲信用卡或银行贷款逾期未还后的情况。

信用卡或银行贷款逾期之后，银行就会开始进行催收，刚开始只是善意的提醒，发条短信或者客服打电话提醒，毕竟有很多人是忘记还款了。根据逾期时间的长短情况不同，

一月以内算逾期，一般都会短信提醒；而超过一月以上算严重逾期，属于情况严重的，银行会采取相应的措施来催收。有些银行会转给合作的律师事务所催收，走法律途径；有些银行会外包给第三方公司催收，以金融中介为主；有些银行会直接转到银行的法务部门催收。

银行催收主要分为五个阶段，包括短信催收、电话催收、上门催收、法院起诉、外包催收。

第一阶段：短信催收

针对持卡人早期出现的逾期还款行为，一般在逾期15天以内，短信提醒或者给持卡人的亲戚朋友发送短信提醒。这个亲戚朋友的通讯方式银行是有数据在手，每个月人办卡的时候填的资料，在银行系统里会匹配相似的申卡人信息，比如身份证信息、联系人，通过关联，尽管你不曾填过此人信息，银行都知道哪个是你的亲戚朋友。贷德到有个朋友办了光大乐享分期白金卡，因为没钱还，过了最后还款日忘记还款被光大银行的催收部门短信轰炸。

第二阶段：电话催收

当超过一个账单周期以上的逾期未还时。 信用卡或银行贷款已经一个月以上未还，银行会进行电话通知或核实情况什么原因导致逾期未还。如果银行电话催收三次未还信用卡或银行贷款，银行就会按法定程序进行起诉。如果因某些事给拘留或者判刑导致未正常还款的，可向银行说明事实情况，免去逾期产生的后果。

第三阶段：上门催收

当超过90天以上的逾期未还，电话催收没有效果时，银行就会安排催收人员到持卡人居住地或工作地上门催收。

第四阶段：法院起诉

当超半年以上的逾期行为，且金额较大，银行就会向法院提出诉讼申请，一般是银行总部所在地的法院进行起诉。律师信、判决书一般都会寄到户籍所在地。法院判决下来以后，银行会去持卡人户口所在地的公安局经侦部门报案。

第五阶段：外包催收

当一些逾期情况较严重，金额巨大，且经过各种催收手段都无法收回的欠款。银行会将逾期资金打包给专门的催收公司催收。 这些公司一般以金融中介公司为主，里面的工作人员三教九流，多以硬暴力催收、恐吓、威胁、软暴力等手段对你及你的亲朋好友进行催收。

银行逾期催收各个阶段的态度：客服催收（态度温和、语气婉转）;电话/上门催收（态度严肃）;法务催收（态度强硬、威胁发律师函）;上报央行（信用记录污点）;催收公司（短信轰炸、上门）;法律（判决，强制还款）

贷德到觉得当你发现信用卡或银行贷款逾期之后，一定要及时偿还欠款，如果实在无法全额偿还，也要及时与银行沟通说明情况，争取协商到解决办法。如果不偿还的话，后果很严重，比如：

1、利息越滚越多。在全部应还款的基础上，计收万分之五的利息，像滚雪球一样，越滚越多，快赶上高利贷的利息。

2、征信黑户。最直接体现在信报上。逾期会被记录在你的个人征信报告上，对再申卡和再贷款都会有影响。还清还要等五年才能消除不良记录。

3、心理压力大。银行有你在申请时填写的亲属电话。会通过给你亲属发送的短信方式告知你的逾期还款行为，对你的信誉会造成影响。且如果被法院起诉可能会连累家人。

真的没有办法还的情况下，只能躲了。怎么躲呢？

第一，是要拖延。当然是采取在法律的范围内。尽量的与对方沟通。力争延期。一般来讲能拖个一年半载的。这个事儿也就不会再是一个非常紧急的事情。

第二，是实在没办法就躲避。搬家，换号，各种失联。

第三，可以跑。能跑多远跑多远，这只是暂时的方法，银行属于国企，这钱终究是要还的。

虽然很无奈，但也是暂时行之有效的方法，在全世界的范围内。中国几千年间，一直被人所运用。贷德到还是建议大家多与银行沟通，采取有效的方法还款，毕竟银行属于盈利性的企业，只要有钱赚，其他好商量。