[教师贷款]申卡老失败？银行拒批信用卡113个原因你必须知道！

不少卡友都有申卡失败的经历吧，一般来说，我们申卡失败后得到的拒批理由就是以下三种：

抱歉，您在我行系统综合评分不足。

抱歉，您的申请未能符合我行发卡标准。

抱歉，您的本次申请未能通过。

很多卡友在看到这些被拒理由时，都会摸不着头脑，因为这些理由都太笼统，打电话问客服，客服也不会细说，这是什么原因呢？

卡哥猜想，估计是银行为了避免不必要的麻烦，信用类的授信业务在银行属于风险较高的，银行在人工审核时，审批人员多少会根据自己的经验对申卡人进行分析和判断。

因此，信用卡的审批没有一个绝对的标准，如果让客户了解到具体的原因，肯定会有人不断追问、求证，甚至引起一些不必要的争论与投诉。

所以，有些银行会明确要求不允许客服人员、受理申请人员代为查询、告知拒批原因，否则将受到处罚。

总之，如果你申卡失败了，就不要找客服妹子刨根问底了。

银行通常把拒批原因归为四类：

01

不符合授信(发卡)政策

（申请人基本情况不符合发卡政策）

基本情况不符合

年龄不符：这点常在为长辈申请卡片时遇到，每个银行都对主、副卡申请人有着严格的年龄控制，主卡通常为18-60岁，附卡则稍微宽松，以如招行附属卡最低申请年龄为14岁，工行也将附属卡最高申请年龄调整至65岁。

异地申请：住址与工作单位非本地也不能在当地申请信用卡，外地工作者请在单位所在地申请。

收入、行业问题：部分流动性较大的行业会被银行视为不稳定工作，会影响审批。此外，例如融资中介公司、小额贷款公司这样的行业也属于被许多银行标记为谨慎发卡的行业。

不同意降级申请：部分客户申请高级卡时勾选不同意降级，但用户也许符合降级发卡的标准，就会以该理由拒批。

02

申请、受理中存在问题

（申请人提交的申请表、或辅助资料存在问题）

申请资料问题

申请表问题：申请表字迹潦草，或填写出格，应该是线下申请被拒批的重点原因之一。

其实很多客户不知道，银行由于需要加快审批流程，审批人员并非对着申请表实物来审批。

往往是将申请表扫描后，由专人将申请表信息录入进电脑后进行审批。许多客户涂改后，字迹无法辨认或出了扫描区域，录入信息的人员又无权联系客户做修改、补充，就导致了信息缺失、不准确，从而拒批。

另外，必填项目未填(例如两个联系人只填写了一个)也必然会导致拒批。

提供资料无效：例如提供了没盖章的收入证明，过于简易的工作证来证明单位，自行打印无盖章的银行流水等。都属于这个资料无效的情况。

03

调查发现问题

（审批人员在调查核实过程中发现问题）

审批调查发现问题

无法联系本人/单位：部分工作如教师等也许无法带手机上班，往往错过银行的核实电话，或是由于陌生来电被屏蔽或拒接，也当然会导致拒批的。

通过中介办卡：市面上存在许多不法中介帮客户“提供”资料办卡，但他们提供的单位信息或单位地址，联系电话都是一样的，一旦这些信息被银行列入黑名单。

将直接导致申请人申请被拒，即使申请人本身的资质符合发卡条件。并且想2次申请非常难，因为银行对于拒批原因都是有记录的。

信息存在疑点/欺诈：指申请人提供的信息存在逻辑错误，或者提供虚假资料。

举例来说：

a.学历本科，年龄23岁，在某工作单位任职4年。

b.工作单位与征信报告中查阅到的单位信息不符合。

c.岗位层级、收入情况与核实情况不相符。

疑似套现/经营：首次申请根据征信报告中所提示的他行信用卡用卡情况来分析，非首次申请则根据本行信用卡消费地点、金额、频次分析。总额度高且月均透支比例过高，一般均被视为有套现、经营用卡的行为。

近半年每个月都透支10W+甚至更高的申请人，在不提供其他辅助资料的情况下，很难让审批人认为是正常的用卡。

但许多银行为了发卡量，也未必直接拒绝，从而选择在额度上做一定程度的风险控制。所以，若真有高消费能力的客户申请，请提供已持有信用卡的消费账单明细(能看到消费场所)作为辅助资料。

多头授信：征信报告显示，客户在短时间内向多家银行、金融机构申请信用卡、贷款。根据业内人员交流，多家银行都有对近2个月征信查询次数的刚性控制，多数要求查询次数在4次以下，否则系统直接拒批。

建议不要在一个月内申请超过3家银行信用卡，否则可能连锁反应，一家拒家家拒。

违规用卡动机：较多是根据客户消费记录分析得出。也有可能是客户近期在申请或刚刚获批发放“经营类”贷款的同时申请信用卡，也有可能被认为有违规用卡动机。提前或延迟申请可破。

总额度达到授信上限：一般来说，各银行对客户信用类授信额度的上限，通常是以该客户的年收入为标准。但是，由于信用卡各行竞争激烈，如果客户没有用卡动机、过往消费模型存在疑点的话，是很少会以这个理由拒批客户。

所以这个拒批理由，应该算是审批人员“委婉的拒绝”。因为严格来说，信用卡总额度超限的人实在太多了。

04

存在风险信息或不良记录

（申请人征信记录、用卡记录存在问题）

征信、用卡记录存在问题

征信逾期：大额透支逾期、当前逾期、连续逾期、多次、长期逾期，均会导致被拒批。

有人会问，信用卡(贷款)逾期了数百元或1-2天影响很大吗？

这种是会根据实际情况判断的，如果是仅出现一次，当然对实际的信用评定没什么影响。但同时也建议，在还款一个月后再进行信用卡、贷款申请，避免被系统以当前逾期的理由直接拒批。

用卡行为评分过低：消费过于集中是影响用卡行为的最重要原因，包括商户类型的集中与时间的集中。

部分用信用卡经营的群体往往在还款后数天就用完所有额度，数月后必然被系统风控。毕竟信用卡是否用于真实消费，在银行版征信和审批系统中真的是一目了然。

征信禁入、关注类客户：就是我们常说的征信黑名单。一般是贷款断供，大额逾期的恶劣行为才会导致此种情况。

银行灰名单：为了避免反复查询客户征信，所以对拒批的客户会放在一个短期灰名单里。在灰名单中的客户申请将不过征信被自动拒批。

所以，不要锲而不舍地疯狂申请某行卡，是不推荐的。

了解以上内容后，相信大家对银行的信用卡审批制度会有更深层的理解。

下表是卡哥为大家整理出的113条银行拒批的真正原因供大家参考。