[农民贷款]滑县：探索农房抵押贷款 让农民不动产“动起来”~

■本报记者 秦名芳 通讯员 郭雁茹 焦赞宽

“感谢滑县中银富登村镇银行，如果没有他们提供的农房抵押贷款，我的果园支撑不到今天。”9月16日，滑县慈周寨镇高庄村村民王宗平说，“明年，我果园的苹果就能挂果了。”

王宗平一家六口人，家里主要靠种十亩地维持生活，去年儿子结婚，不仅花光了家里的积蓄，还借了7万元。王宗平想贷款种苹果树提高收入，但苦于没有可抵押的东西，也找不到担保，一时陷入困境。当他听说可以用家里的房屋抵押贷款时，就找到中银富登村镇银行，用家里的五间房作抵押，如愿拿到了6万元贷款。

2015年，滑县成为全国农民住房财产权抵押贷款试点县以来，当地相关部门主动把握政策机遇，积极推动试点工作，形成了政府高度重视、农村产权制度改革配套措施有序推进、金融机构参与积极、试点贷款面扩量增的良好局面，在人民银行总行组织的中期评估中，滑县“农房”试点工作在全省领先，在全国59个试点县中排名第13位。

推动确权登记颁证

对农民住房的确权颁证是整个试点工作的基础，没有对农户住房的确权、颁证、明确产权，就无法证实住房的使用权，金融机构就无法为农户提供信贷支持。为推动颁证工作顺利开展，该县副县长许业带领县人行、县房产管理中心、县不动产登记中心人员多次下乡调研，寻求解决问题的途径。

许业介绍，为宣传政策，县人行组织县金融办、县房产管理中心、县不动产登记中心及涉农金融机构人员组成政策宣讲团，到试点乡镇宣讲政策，动员村干部发动群众，以点带面，积极申报农房测绘；为减轻农民负担，房产管理中心下属测绘队压缩成本，将测绘费从每平方米1.36元降至1元；为提高测绘效率，房产管理中心增加一只测绘队，将部分测绘工作外包给专业公司；为解决不动产登记中心测绘确认、数据审核复杂、登记证书出证慢等困难，县财政划拨16万元专项资金，对农房不动产确权颁证进行补贴；为增加风险保障，县财政设立500万元的风险补偿基金……经过各部门的共同努力，2017年至2018年上半年，滑县试点测绘乡镇农房11778户，不动产审核合格并出证3559本。

创新模式破解涉农贷款难

农房抵押贷款试点强化货币信贷政策与财政、产业政策的协调配合，推动试点业务、模式可持续、可推广。当地人行综合运用再贷款、再贴现等货币政策工具，充分发挥对信贷投向的引导作用。截至今年8月，县人行累计向县域两家法人机构——滑县农商行和滑县中银富登村镇银行发放扶贫再贷款额度15.2亿元，仅今年就新增6.6亿元的再贷款额度。

同时，在存款准备金政策、利率和期限等方面也全面落实优惠政策，指导县内金融机构，围绕农业农村农民发展需要，积极探索，不断创新金融产品。在前期农房尚未经国家权威部门确权登记的情况下，滑县中银富登村镇银行自行创新设计了农房权属证明标准，并在实践中摸索出有特色的对农房权属的确认办法和对农房的价值评估办法。滑县农商行依托自身网点多、范围广的优势，创新服务，提高效率，给更多的农户送去政策福利。

试点工作开展以来，该县两家法人金融机构共创新发放农民住房财产权抵押贷款4350笔，累计3.4063亿元。截至目前，贷款余额2.092亿元，平均利率8%左右，其中运用扶贫再贷款发放681笔，5429万元，利率只有4.35%，农民的“死资产”变成了活抵押，扩大了农民的选择范围，使更多农户和小微企业得到金融机构的信贷支持，有效解决了“三农”发展融资难，农民和农村经济组织担保难、贷款难问题。

滑县留固镇温庄村村民张守军说：“我也是农房抵押贷款试点的受益者，去年我养猪进饲料缺少资金，家里提供不出合适的抵押物，又找不到合适的担保人，正巧村里来了宣讲团，讲解农房抵押贷款政策。趁着农房测绘的优惠政策，我办理了自建房的不动产证，不到两周就得到了8万元的贷款，这样的贷款真是我们致富的好帮手！”
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