[商业贷款利率表]除了房贷利率的涨跌 办理商业贷款你还需要了解这些

武汉选房师 隆重出品
武汉首套房贷款利率已经连续4个月领跑全国，虽然有几家银行首套房贷利率上浮幅度有所下调，但是大多数银行的房贷利率还是维持在首套上浮30%，二套上浮40%的状态。这也是目前许多刚需购房者对楼市持观望态度的原因所在。那么，买房办理商业贷款是不是只需要关注贷款利率的涨跌呢？当然不止于此，商业贷款办理的学问很多，不多了解一些的话很可能会走入一些误区，造成不必要的损失。下面小编为大家整理了商业贷款的办理流程，注意事项和需要准备的材料等信息，帮助大家全面了解商业贷款。

商业贷款又称个人住房贷款。购房人在买房的时候只需要缴纳符合规定的首付款（一般情况下，首套房首付三成，二套房首付五成），余款可以办理贷款，以每月还贷的形式分期向银行支付本金和利息。它比公积金贷款的门槛更低，放款时间更短，是目前主流房贷方式。
壹什么人能申请贷款
1、年龄在18—65岁的自然人（PS：以未成年子女名义买房不能贷款）；

2、有所购买住房相应的首付款；

3、有稳定工作，能够提供经工作单位盖章的收入证明及银行近半年的流水（月进账大于月供2倍）；

4、信用良好，符合商业贷款审核标准。
贰贷款年限
男性长贷款年限=65岁—实际年龄（且不超过30年）；

女性长贷款年限=60岁—实际年龄（且不超过30年）；

夫妻双方的贷款年限则取其中贷款时间较长的那一方的贷款年限（且不超过30年）。
叁所需材料

买房商业贷款流程
1、提交贷款申请：当你签好了房屋买卖合同后就可以向银行申办商业贷款了。无论是一手房贷还是二手房贷，都需要将银行认可的齐全材料递交给银行审核，这是商业贷款流程中最重要的一步。具体需要准备哪些材料，前文已讲述，不过不同银行对商业贷款要求有一定的差异，还要详细询问贷款银行要求的其他资料。

2、银行受理调查：银行收到贷款申请人的申请材料后，就会对其材料进行审核，商业贷款一般审核时间是15个工作日，最长不超过1个月。在银行受理调查期间，会根据情况要求贷款申请人补充一些资料，因此，这段时间贷款申请人需与银行保持联络。

3、银行核实审批：贷款银行会针对几方面进行核实：房屋的情况、借款人的资质信用情况等。这是商业贷款流程中比较重要的环节，如果贷款申请人的信用不良，会直接导致贷款申请的失败，因此生活中积累良好的个人信用是很重要的。

4、双方办理相关手续：银行通知贷款申请人，贷款审批通过后需要在该银行开户，领借记卡并签订贷款合同。同时，办理抵押、保证、质押和保险等有关担保手续。在签订贷款合同、办理担保手续的时候一定要详细了解合同中的细则，明确自己的权利和义务，以免发生不必要的误会。

5、银行发放贷款：所有贷款手续办理完毕后，银行会将贷款资金打入到房产开发商的账户，借贷关系成立，贷款人按规定偿还贷款。

至此，也就是说只要你符合条件银行肯定会批的。
买房办理商业贷款需注意的问题
1、征信状况良好

征信情况不好会影响贷款的申请是毋庸置疑的。一般情况下，如果个人征信记录中有连续三次累计六次以上的逾期记录，贷款申请很大程度会被拒批。信用卡、房贷、车贷如果出现逾期记录，都会出现在你的个人征信中。购房者可登陆中国人民银行个人征信中心进行征信查询，但结果仅作为参考，办理贷款是以银行实际查询的结果为准。

2、提前准备资料

购房者办理商业贷款需要一系列的材料，主要包括：身份证、户口本、收入证明、近半年的流水证明。其中需要注意的是，收入证明需保证大于申请贷款月供的两倍。而流水证明建议开收入较多的银行的流水，用来佐证收入证明。

3、注意贷款年限

各银行商业贷款最高贷款年限为30年，如果申贷人满足最长贷款年限的条件，可以任意选择贷款的年限，如选择贷款20年、10年等。贷款年限的不同直接影响月供金额。贷款总额一定的条件下，贷款年限越短，产生的利息越少，月供越多。贷款年限可以根据自身经济实力来选择，如高收入人群可缩短贷款时间，减少利息成本。而经济实力一般的购房者则可以选择较长的贷款年限，减轻月供压力。

4、了解还款方式

最常见的还款方式有两种，等额本息和等额本金。在选择还款方式时，购房者可根据自己对未来的收入预期，及资金处置计划来作出选择。

等额本息的优点是：每个月还款额固定，方便还款；缺点是：还款利息多，后期提前还款不划算。

等额本金的优点是：总支出较少，后期提前还款划算；缺点是：每个月还款额不固定，前期负担重。

另外值得注意的是，购房者要避免逾期还款。逾期还款不仅会产生信用污点，影响你之后的贷款，还会产生一定的利息。如果遇到还款日在节假日期间时，需要提前准备好房贷，将钱转入到还款账户中，避免因为假期期间的延时到账，发生逾期情况。

5、注意提前还款的时间点

提前还款是指贷款人在保证按月足额偿还个人住房贷款本息的基础上，提前偿还部分或全部房贷的行为。但需要购房者注意的是，提前还款有一定的条件。如不满足条件，银行会可能收取一部分违约金。但由于各城市、各银行的规定不同，贷款人需提前向银行做好咨询工作。

往期精彩回顾
21盘入市大爆发！低至5900元/平

一二线城市频现新信号，楼市“变化”之风将往哪吹？

美联石桥村K4地块规划出炉 后湖新增2336套房源

楼市风起云涌 武汉已有银行下调房贷利率 全面松动在何时？

实探江汉区，均价3万楼盘买哪家

喜大普奔！12月1日起全国公积金都可在武汉买房

戳原文，更有料！