[夫妻共同贷款]女子莫名其妙背30万贷款天天被催款后引发夫妻共同债务标准纠纷

很多人都说过自己被冒名贷款的烦恼，但如果自己没有贷款却天天被人催逼还债，是不是感觉到更是上天无路、入地无门的感觉。

这不，刚生完孩子的萍萍就遇到了这样的烦恼。

刚生完孩子萍萍不仅每天手机都能接到200多个催债电话，而且她爸爸妈妈也是24小时不停的被骚扰，一家人苦不堪言。更重要的是，萍萍既不知道从哪里贷款的，更不知道自己30多万的贷款是什么时候贷的。而30万元的贷款对于工薪家庭的萍萍和她的父母无疑是巨大的一笔债务。

这里要说的，萍萍一家的欠债到底是怎么来的？如何背上这一笔巨债的？

面对催债公司的催债，不堪其扰的萍萍和父母只能选择报警。报警以后经过调查才发现，贷款是萍萍的丈夫肖伟做的，结婚以后肖伟开了一家窗帘店，前段时间店里资金周转不开，便在网络借款平台贷款想周转一下，开始只借了几万块钱，还选了分期付款，后来由于还款时拿不出钱，只能选择其它平台拆了东墙补西墙，没想到像滚雪球一样越滚越大了！由于逾期中间又逾期几次产生了高额的逾期利息，自己被平台拉黑了还不了钱。只好偷偷地用萍萍的手机和身份信息继续借款，最终萍萍名下贷款有30多万，自己名下也有十多万。

这里，我们先不说这些贷款平台是不是涉及到高利贷的问题，因为如果不是存在高利贷和利滚利，短短的时间也不会从贷款几万元积累40多万元的债务，因此如果存在高利贷的行为，当然可以通过法律手段将年化利率36%以上的利息部分减免。

同样，我们也不讨论网络借贷平台在资料审查时如何加强审查和核实以避免出现冒名贷款的情况，毕竟在网络贷款审查时手续简便是其中最重要的诱人之处，也是很多人网络借贷的最重要因素，但是如何进行合规性审查和真实性审查也是网络借贷应该改进的行为。

这里只讨论一个问题，当两家父母在一起讨论如何还款时，肖伟的父亲提出了一个观点：谁名下的贷款谁负债偿还？萍萍的父母则认为，这日子没办法过了，干脆离婚，所有的债务属于肖伟的个人债务？

那么，这里的关键是，这笔债务到底属于不属于夫妻共同债务？还是属于肖伟的个人债务？

首先，如何处理夫妻婚姻存续期内债务问题？这个问题是很多已经结婚和即将结婚的男男女女必须清楚的问题

现实中经常出现各种各样的关于夫妻共同债务的法律纠纷，有的是夫妻一方在婚姻存续期内负债而关系到是不是应该用夫妻共有财产进行偿还的问题？

有的则是夫妻一方在婚前的负债婚后还款所形成的财产是不是应该属于共同财产的问题？

有的则是在夫妻双方离婚期间，夫妻一方出现恶意负债，以在离婚时抢占更多的财产而让对方背负更多的负债，自己从中渔利的问题？有的在离婚时男方突然出现上悲剧的债务要求比方共同承担，有的在离婚期间女方大量借债要求比方共同偿还。

普通人是如此，一些名人也是如此，小马奔腾创始人李明去世后，遗孀根据亡夫生前与投资方签下的协议需要承担一半的债务，也就是要背上2亿债务；

媒体人小李面遭受婚内家暴后起诉离婚，离婚后地被起诉偿还前夫在起诉离婚的第二天借贷的280万债务，不仅唯一的住房被查封，而且要还偿还其中一半的债务。

因此，如何面对婚姻持续期债务特别是一方举债的还款责任已经成为所有婚姻夫妻的共同难题。

其次，什么样的婚姻存续期债务属于夫妻共同债务？在法律上如何界定共同债务和个人债务？

很多人可能理解为只要是婚姻存续期内的所有债务都应该属于共同债务，还有很多人认为无论是否在婚姻存续期的债务谁举债的就是谁的债务，与其它人无关。实际上这样的认识都是有偏颇的。

关于婚姻存续期共同债务的法律规定，我国曾经有一个被很多人认为的“第24条悲剧”。

说的是我国《婚姻法》第二十四条的相关规定：

“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”

由于现实中很难界定或者明确约定为个人债务，所以造成了所有的婚姻内债务都属于共同债务，从而导致一些人在离婚期间恶意负债或者与债权人串通而恶意债务， “第24条悲剧”也因此造成婚姻中的一方背负不应该有的巨额债务，从而造成了很多的人间悲剧，并因此而造成一些人开始只恋爱不结婚的恐婚。

2018年1月17日，最高人民法院发布《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》，明确夫妻共同债务的三项实体规则认定标准：

第一条“共债共签”规则，夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。

第二条“家事代理权”规则，夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。

第三条“共同受益”标准，夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。

这就是目前我国关于是否夫妻共同债务的法律规定，也被认为是能够明确界定债务责任的有效解答，从而在一定程度上消除了“第24条悲剧”的影响。

其三，如何界定女主人萍萍的30万元债务是不是属于共同债务呢？结果可能是你想象不到的

萍萍的30万元债务与其它是否共同债务不同并复杂化的地方在于债务是在萍萍名下，但却是肖伟以萍萍的名义借贷的，因此界定起来就更复杂。

一是如果证明借贷行为是肖伟所借而萍薄并不知情是关键，这个关键决定了债务人的自主意愿和债务归属

如果能够证明是肖伟擅自所为，而萍萍并不知情，那么就可以认定这笔借贷是肖伟所借而不是萍萍所借。

证明的方式有文武两种：一是文的肖伟自己承认并出具文字意见，说明是自己擅自的行为，萍萍并不知情；二是通过报警的方式由警方出具证明。

二是确认所借贷资金用于生意而没有用于家庭生活所用，这一点是核心内容，证明资金的去向和用途

这个问题很好证明，因为可以通过银行流水来证明资金的去向，通过银行流水说明资金完全没有用于家庭生活，而是用于商铺的经营和资金周转。

在这一证明的基础上，证明借贷行为不具有家事代理权的性质，而只是经营资金的借贷性质。

如果上面的证明存在，那么肖伟的30万元借贷就属于个人债务或者经营债务，而不属于共同债务，如果双方离婚萍萍就不需要对债务进行偿还，借贷机构可以向肖伟进行追偿，而不应该向萍萍追偿。但是如果萍萍不想离婚，那么这笔债务就必须由家庭共同负担。（作者：麒鉴，资深银行人士）

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