[银行贷款利率怎么算]在银行理财，三年期利率4.35%和五年期利率4.5%，哪个划算呢？
无论存款还是投资理财，一旦遇到产品非常相似的时候，有“选择综合症”的人就很纠结难受，总希望有一种理论标准来打破魔咒，不急，今天就告诉你。它就是投资理财的“三性”原则，也是通用原则，即安全性、效益性和流动性原则，三个原则拿捏到位，就是最佳选择。3年利率4.35%和5年利率4.5%，哪个合算？虽然描
无论存款还是投资理财，一旦遇到产品非常相似的时候，有“选择综合症”的人就很纠结难受，总希望有一种理论标准来打破魔咒，不急，今天就告诉你。它就是投资理财的“三性”原则，也是通用原则，即安全性、效益性和流动性原则，三个原则拿捏到位，就是最佳选择。
3年利率4.35%和5年利率4.5%，哪个合算？虽然描述并不详细，但可以肯定比较的标的应该是存款类产品。那么在安全性上，定期存款属于银行一般性存款，固定期限和利率，到期本息一次性支付，具有刚兑性质，且适用于存款保险条例，最高偿付限额为50万，二者没有区别，所以不再赘述。
要比较二者孰优孰劣，重点还是在效益性和流动性方面。毫无疑问，在效益性方面，5年期利率4.5%肯定优于3年期利率4.35%。举例同时存100万，5年期定期存款每年利息为4.5万，3年期每年利息只有4.35万，二者每年相差0.15万，尽管不多，但总是多挣的钱，买一件衣服总够吧，如果不精打细算，还理财干嘛？但这种推算的前提是两种存法都必须保证持有到期，不得提前支取，否则按照活期利率计算利息，差距甚微。因此，这就要涉及到流动性问题。
流动性比较抽象，究竟怎么理解？简单说就是能够以最小的损失满足我们最大需求的能力。以实例讲解更直观，比如我们存了100万5年期，中途如果急需用钱，但只存够了3年，如果提前支取按照活期利率0.35%计息，只能得到利息1.05万，而如果当初选择3年期存款，那么这时的利息就是13.05万。利息损失高达12万，不得不说5年期存款流动性是很差的。
因此，综合分析，如果对流动性需求不高的投资者，选择5年期利率4.5%更划算，不仅可以获得更多利息，而且在当前利率下行趋势下，可以提前锁定长期收益。选择3年期利率4.35%，3年到期以后的利率很可能低于4.35%，再与5年期利率4.5%比较，可能差距更大。反之，如果利率处于上升通道，当然选择3年期利率4.35%更合算，因为可以同时兼顾效益性和流动性，从而提高综合性价比。所以，投资理财踩准节奏也至关重要。
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