[汽车贷款首付]一成首付买来二手车？“弹个车”把车“弹”给了谁

一成首付弹个车，买来竟是二手车，“弹个车”把车“弹”给谁了？

随着生活水平的提高，汽车已经走进了千家万户，最近两年陆续出现了一些购车金融平台，宣称是低首付低月供低利息，甚至是只要一成首付就可以买到车。

在如此优惠的广告吸引之下，很多人心动了，然而在买车之后，问题也随之而来了。所谓的“一成首付”真的靠谱吗？销售过程中消费者又被隐瞒了哪些信息？

停在楼下的车不翼而飞，竟是被“弹个车”开走了

去年八月份，吉安的曾女士在吉安市新井冈山大道上的弹个车志翔名车授权店用以租代购的形式，谈了一辆标价为65900元的比亚迪F3，首付3000多，第一年每月的租金是2698元，但是就在今年二月份，她停在自己家楼下的车竟然不翼而飞了。

曾女士十分担心，赶紧拨打“弹个车”的售后电话。这才知道，车被弹个车的工作人员开走了。记者陪同他来到了弹个车，志翔名车授权店的熊经理表示，是因为曾女士逾期了，并且工作人员没有联系上她：“好多金融公司都在这里做按揭，如果在预期之内我打电话给你，你一直还是置之不理的话，车子一定会拖走。”

曾女士承认，二月份她的确逾期了十多天，但是已经照要求缴纳了滞纳金200多元，“这车就停在这个地方，你完全可以打电话下来让我来协商，你如果尾款不交或者怎样，你总要知会我吧。”

想要回车并不容易：缴纳月供、保证金或全款买车

熊经理告诉曾女士，授权店只负责帮助车主和“弹个车”平台达成交易，现在出了纠纷只能由曾女士和“弹个车”协商解决，可如今曾女士，再想把车要回来就没那么容易了：“要求我把二月份的月供交掉，三月份的月供交掉，另外再交17000块钱的保证金，另外就是现在就全款买车，把这个车买掉。”

无奈之下，曾女士拨通了弹个车的售后服务电话。

售后服务人员：“您要是想拿回车辆的话，建议您支付贷后给到您的方案。”

曾女士说，当初她之所以选择在“弹个车”平台买车，看中的就是前期投入少，没想到却陷入了这般境地，现在“弹个车”给出的这两个方案她都承受不了，那就只有解约，可如果解约，她之前的花费都将打水漂：“我也损失了将近1万块钱，哪里知道后续会发生这么多七七八八的费用。”

“一成首付”不是购车贷款首付而是“租个车”

曾女士逾期未还有过错在先，不过曾女士之后的遭遇暴露出“弹个车”平台的很多问题。受低首付，低利息的诱惑，不少的消费者都在这个宣称“一成首付”的“弹个车”平台买了车，但其实这背后存在很大的风险和猫腻。为了了解更多的情况，记者应聘进了一家弹个车门店进行卧底调查。

记者在“弹个车”南昌市西湖区建设区路段店，通过面试成为一名销售顾问，在岗前培训上，记者就发现，这个所谓的“一成首付”，其实并不是购车贷款的首付款。

“弹个车”相关负责人张某某：“第一年消费者租车的话，还在我们公司名下，相当于第一年的首付和月供付的是一个租车费用。”

原来所谓的一成首付弹个车，其实就是消费者要先支付车价10%的费用，租个车而已，因为车子第一年的产权并不在消费者名下，而是属于“弹个车”的母公司——杭州大搜车汽车服务有限公司。张某某介绍，在弹个车平台上买新车，消费者必须要等到一年的租期期满以后，才能选择所谓的一加三方案。

“弹个车”相关负责人张某某：“然后第一年完了之后，它有三种方案：要么他买断，一次性买断，就会过到他的名下；要么他分期，分期也会过户到他名下，只是在继续付钱而已；或者是他续租，续租的话还是在公司名下。”

在购车一年之后消费者才能把车从杭州大搜车过户到自己名下，换句话说消费者第一年用的车其实并不属于自己，只有等到第二年车子才能从杭州大搜车转移到自己的名下，而消费者则是名副其实的第二任车主，车也是一辆名副其实的二手车。

记者：“会不会存在新车变二手车，到他手里已经是二手车了？”

“弹个车”销售顾问夏某某：“好像是的。”

“弹个车”负责人张某某：“国家规定车贷最多分期三年。我们公司其实是走了一个擦边球，就是第一年租车在分期贷款三年，这个就相当于分了四年。”

但是像这些情况，在销售过程中，工作人员却被要求不要主动告知消费者。

记者：“我们要不要给他交代清楚。就比如说你这个车。”

“弹个车”销售顾问刘某某：”你想给自己找麻烦吗。”

专家：“弹个车”做法侵犯消费者公平交易权

对此，南昌大学法学院教授，律师彭丁带认为，这种做法侵犯了消费者的合法权益：“这就是对消费者权益的一种侵害。他把一些真实的情况进行了隐瞒，影响了消费者的公平交易权。”

2017年11月，央行和银监会联合发布了关于调整汽车贷款有关政策的通知，要求个人购车贷款最低首付达到15%，也就是一成半，这也就意味着所谓“一成首付买车”在政策上是不允许的。

南昌大学法学院教授、律师彭丁带表示：“因为根据汽车贷款的相关一些规则，他是不能够做得这么低首付，他又要把首付宣传成这个一成什么的，实际上已经是违背国家的相关规则。”

车贷利率中的数字游戏：“免费项目”早已计算在内

除了所谓的“一成首付弹个车”，让消费者误以为只要一成首付就能够可以直接买车之外，我们的记者再卧底调查期间还发现，为了避免消费者对于贷款利率过高的担忧，“弹个车”门店的销售顾问们还会在车贷利率上玩一个数字游戏。在“弹个车”销售顾问话术培训资料上，明确向消费者承诺的贷款利息是4%，也就是四厘，可实际上却没有这么低。“弹个车”门店负责人张某：“真正的利息是六厘，然后送一年保险含购置税是这样的，但是我们跟客户沟通的话没有人说过6厘，一般说是4厘。”

记者通过弹个车商家版平台随机选择了一款车，上面显示这款车的厂商指导价87900元，第一年消费者需要支付首付8700元，月租为2298元，分12期。算下来，第一年需要支付总费用为36276元，一年后购车尾款还有66100元。华东交大经管学院经济系教授邓小朱告诉记者，车贷的年利率计算方式是利息除以车价，如果按照这套方案计算，弹个车贷款利息并非销售人员承诺的4厘，而是4厘的三倍多。

华东交大经管学院经济系教授邓小朱：“第一年，消费者需要支付首付8700元，月租为2298元，分12期。第一年需要支付的费用为36276元，第二年后购车尾款为66100元。如果你直接显示付清的话呢，总价就到了102376元。总费用减去车价，就相当于利息到了14476元，除以12个月，得出年利率达到了16.5%，再除以月数十二个月月利率就得到了相当于1.3%，也就是1分3厘，相当于是4厘的三倍多。”

记者又选择另外一款车，这款车的厂商指导价为156900元，用上面同样的方法计算，得出的利息也是4厘的三倍多。该平台还有一个尾款三年分期的方案，利息至少也达到7厘3，那么，销售顾问又是怎样把购车者给算晕的呢。

记者：“假如像我买这个高尔夫第九款，你给我算一下这个利率。35982*12=43176，153888，。这三项加起来就是总价哈。”

“弹个车”销售顾问刘某某：“这三项加起来就是他整个四年在弹个车的花费，再减去156900是吧，55164。”

“弹个车”销售顾问刘某某：“多出来5万多的利息对不对，我一般是这样讲的，这5万多的利息包含了税，抽掉10%，减掉，减15900，减掉保险8000，再减1000，杂费，除以48个月，一个月630块钱，4厘。”

就这样，原本7里多的利息，经过这套数字游戏，得出的结果就成了4厘。

“弹个车”门店销售顾问刘某某：“我买个二手车，虽说利息是高。但是大家都知道，普遍在6厘9，我买个新车就能花个7厘，你买吗，我是不会买。”

但是在“弹个车”手机客户端上明确承诺这款车的费用含购置税，送一年保险，送首次保养等等诸多的优惠，也就是说这些项目应该已经涵盖其中是免费的。“弹个车”门店销售顾问刘某某：“说难听点是有点坑蒙拐骗没有错。”

邓小朱教授指出，弹个车平台承诺的利息远低于实际利息，背后有潜在的金融风险：“他开头算的这一块呢，承诺的和他实际要支付的能力就会产生一个透支，就是会带来一个杠杆，就是我们的消费杠杆，消费杠杆，可能原来算的他一个月工资四千五千，他可能偿还的利息几千块钱，结果一算完以后，不是他想象的那个样，就会产生一个差值，就会面临着一个违约的风险。”

南昌大学法学院教授、律师彭丁带：“一个是造成汽车消费市场的混乱。另外一个是导致我们国家金融机构的这些金融风险的增加。”

来源：中国之声

作者 ：黄茹