[高额贷款]宁愿选择高额利息也不在银行贷款的真相原来是这样

　　216-5-2711:14:56来源：知乎我有话说(人参与)　　责任：邹月　　对于小微企业来说，银行贷款有多麻烦如果有可靠的投资渠道，是不是可以从银行贷款然后再转给个人还有对于房产抵押贷款的可行就这几个问题我们来分析一下。
　　1，“银行贷款的基准利率大概在6％左右，为什么很多企业会寻求超过1％的民间借贷”。首先银行的基准利率并不一定是企业的贷款利率。一直以来除了特别牛的国有企业、政府平台或者牛逼的大型民营企业，能够申请到基准甚至下浮的贷款利率。其他的企业的贷款利率一般都是基准利率上浮3%到5%。如果算上存款质押，银城开票等为了存款而衍生出来的附加要求，综合利率一般也都在1%左右了。所以如果真有民贷利率能到12%左右，一般的企业也都乐死了，毕竟民贷相对便捷得多。另外企业别说1%以上的民贷，需要钱的时候年化利率3%甚至6%的民贷也会去借。因为一般的企业借的时间不会太长，基本都在3个月以内。如果月利率5%的话，他3个月的成本也就是15%。只要利润率足够高，或者资金杠杆高的话，它还是可以承受的。只有房地产那种完全使用财务杠杆的企业能够整年的借年化6%利率的民贷，但是房地产销售有点波动也就是死了。
　　2，“对于小微企业来说，银行贷款有多麻烦”。如果你的小微企没有抵押物，又没有银行流水，成立时间还短的话。以小微企业的名义贷款确实难。主要是因为这样的小微企业虽然多，但是死得太多了，绝大部分小微企业是挺不过2年的。银行作为一个企业来说，当然不会将钱借给这样的小微企业，你自己的钱会借给这样的企业吗这样的企业主可以从自身的信用情况出发，如果你有房贷且信用记录良好，可以考虑平安银行的“新一贷”。什么你的信用记录也不好也没有房贷那我还是建议您从亲戚那里借点或者自己攒点钱吧。或者等等再投资吧，毕竟投资有风险。
　　3，“如果有可靠的投资渠道，是不是可以从银行贷款然后再转给个人”这个问题表述的事情在29年以后得到了空前的发展。“全民放贷”、“P2P理财”、信托、非保本理财之类的，本质都是你把钱给了你相信的“可靠的投资渠道”，再由他们转给个人或者企业。你挣的就是这一借一贷之间的利差。不只是你，国内的上市公司还有银行，还有一切能借到便宜资金的企业都在这么干。前两年市场行情不错，房地产、矿产、艺术品的上涨让大家都挣到了钱。所以想想也是挺美的。但是今年不一样了，房地产不行了，矿产也不行了，一夜之间那些借着高成本资金的企业不行了。它们还不上钱了，你的“可靠投资渠道”也没办法，所以你也挣不到钱了，本金也可能拿不回来了。同时银行看到经济环境不好，还要把你自己的贷款往回收，腹背受敌，你想想也是要哭了。
　　3，“房产抵押贷款的可行性”这个问题不好答。太具体了，除了经办的银行人员，没人能给你确定的答案。我只能说你有房产抵押的话，肯定比没有要容易贷款得多。毕竟银行有抵押物，心里踏实多了，你贷款不还的违约成本也高得多。
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