[贷款知识]【客户经理扎堆明星企业 银行放贷再现“垒小户”】

有些明星企业，很多银行都想上门‘输血’，各路人马纷至沓来，排着队到人家厂区参观一遍。调查问卷填了又填，企业不胜其烦。

疫情防控期间，货币政策、财税补贴、金融监管等一系列指导政策频频下发，支持中小微企业融资。

然而，为了完成监管对中小微企业的信贷考核指标，银行则集中盯上了盈利良好、具备抵押条件的优质企业，“垒小户”现象突出。一些明星企业在融资需求有限的情况下，频频被各家银行示意“多合作”，多头贷款、交叉授信又回来了。

“有些明星企业，很多银行都想上门‘输血’，各路人马纷至沓来，排着队到人家厂区参观一遍。调查问卷填了又填，企业不胜其烦。”一位区域银行授信部门经理告诉记者。这些企业被多方“关怀”，已是疲惫不堪。“部分企业虽然是我们的客户，但明显已经‘厌倦’我们登门调研了。”

去年至今，政策加码支持中小企业融资，力度不减。在货币政策方面，通过降准和定向降准、降息、再贷款、再贴现等举措，引导金融机构降低小微企业融资成本。同时，监管也对各类型银行机构设置了中小企业信贷的考核指标。

监管部门近期向银行等金融机构发布支持小微企业融资的监管指导意见，从强化分类考核督促、加大信贷计划执行力度等多个方面提出了指导性意见。监管要求，5家国有大型银行力争普惠型小微企业贷款余额上半年同比增速不低于30%；邮储银行和股份制银行努力完成“两增”目标；对于地方性法人银行，在辖内法人银行信贷计划总体达到“两增”的前提下，各银保监局可自主实行差异化考核。

随着监管要求提高，不少地区银行信贷投放对象进一步紧盯优质企业。

“一家城商行的行长打电话来希望合作，被我婉拒了；接下来还有国有银行的（园区支行）行长来我们公司拜访。我们目前没有资金困难，但银行还是希望我们多贷款。”江苏苏州某高新技术园区的一家高新企业总经理表示。

这家公司是当地优质高新技术企业，生产的光学设备仪器销路很好，最近不少银行积极与其联系谈合作。然而现实正如上述企业总经理而言：“资金需要出路，差的企业银行看不上，好的企业看不上资金。”

记者此前获悉，监管下发文件引导银行的金融支持真正覆盖小微企业，并提出“扩面”要求，即增加获得银行贷款的小微企业户数，着力提高当年新发放小微企业贷款户数中“首贷户”占比。从操作角度看，监管要求各机构要重点加大对小微企业“首贷户”的信贷投放力度，针对性设置授信审批条件。

“‘垒小户’问题的确存在，但最本质的问题还是有效信贷需求不足。经济下行压力叠加疫情影响，企业经营遇到很大困难。没有订单，没有客户，企业何来有效信贷需求？”新网银行首席研究员、中关村互联网金融研究院首席研究员董希淼认为，对于小微金融服务，决策层和监管层可以加强引导，但更多的事情要交给市场，要采取市场化手段来推进。

前述区域银行授信部门经理认为，在经济下行期，银行对中小企业风险偏好反而会更加谨慎。在“提高不良贷款容忍度”这类监管考核没有进一步具体化之前，银行对中小微企业贷款仍有后顾之忧。

董希淼呼吁，提高小微企业贷款风险容忍度。他认为，小微金融服务主要的挑战在于商业可持续性，即以可负担的成本向小微企业提供适合的金融服务。从组织体系看，银行机构的基层组织和一线员工是小微金融服务的“最后一公里”。只有建立起真正有效的尽职免责和容错纠错机制，才能打消基层机构和员工服务小微企业的顾虑和压力，变“拒贷、惧贷”为“愿贷、敢贷”。

在政策多方的呵护下，今年一季度小微企业融资难、融资贵现象得到明显缓解。银保监会4月22日在国新办举行的新闻发布会上公布的数据显示，截至今年一季度末，普惠型小微企业贷款同比增长25.93%，银行业金融机构已对约8800多亿元中小微企业贷款本息实施延期还款，一季度共办理续贷5768亿元，其中近九成资金投向中小微企业和个体工商户。