[无担保小额贷款]一季度“保险贷”贷款同比激增376%！这对三水中小微企业意味着什么

记者在4月26日从三水区经济和科技促进局（下称“三水区经科局”）获悉，2019年一季度，“保险贷”共为三水区内27家中小企业提供融资贷款5720万元，同比增长高达376%。

三水自2012年实施“保险贷”政策以来，通过有效放大企业免抵押和政、银、保融资风险分担机制优势，不断打破涉企放贷额度的“天花板”，并通过对保费给予全额扶持等手段，设定企业融资成本的“天花板”，破解中小微企业的融资难、融资贵问题。

众多中小微企业通过“保险贷”项目获得金融支持后，纷纷走上内涵式发展道路，实现做大做强做优发展。

降低融资门槛

中小微企贷款免担保

位于三水工业园区的长河铭川金属制品有限公司主要生产汽车配件和灯饰配件，近年由于厂区搬迁扩容，订单量稳定增长，需要购买设备扩充产能，但资金紧张一直是该企业难以突破的一个瓶颈。近年来，该公司尝试通过融资解决资金短缺问题，但又遭遇到融资难、融资贵的问题。

“一般通过银行融资需要抵押物，利息相对较高，对中小微企业来说是不轻的负担。”长河铭川金属制品有限公司总经理谢仲秋说，而无担保信用贷款对贷款企业的资质要求高，中小微企业往往又不符合贷款要求，即使申请到无担保信用贷款，高昂的融资成本也让众多中小微企业难以承受。

后来，三水一家金融机构主动找到谢仲秋，向他推荐“保险贷”这一融资产品，他很快就进行了申请，最终在今年一季度首次成功申请到100万元“保险贷”贷款。

据了解，针对辖区中小微企业出现的融资难、融资贵问题，2012年，三水在全国首创“保险贷”，以财政专项资金作引导，以银行贷款投入为基础，以保险机构保证保险为保障，面向当地中小微企业提供小额资金支持。

三水区经科局有关负责人说，“保险贷”探索出政府提供担保基金、银行发放贷款、引入保险公司构筑企业贷款融资平台的新途径。对获得贷款的中小微企业来说，它们相当于享受到免担保的信用贷款，而中小微企业往往就是因为担保难而出现融资难问题。

此外，“保险贷”的申请门槛相对较低。据介绍，三水的中小微企业只要在上年度纳税超过20万元，就有资格申请“保险贷”。而据三水区经科局测算，贷款企业从申请到获得“保险贷”贷款平均只需一个月左右，与企业申请获得抵押贷款的耗时相差不大。

设定成本“天花板”

与抵押融资成本基本持平

在为中小微企业解决了融资担保难问题后，进一步降低中小微企业的融资成本，成为三水区优化“保险贷”政策的又一着眼点。

三水区经科局中小企服务科职员刘敏杨一直负责“保险贷”业务，他说，在2012年11月—12月，三水区曾密集宣传过“保险贷”政策，当时多家企业都反馈，虽然有政府10%的贴息，但如果算上保险公司收取的2%保证保险，利率还是算偏高。

2017年，三水推出了扶持实体经济发展“二十条”政策，作为配套政策，三水在同年4月18日印发修订了《佛山市三水区中小微企业“保险贷”工作实施意见》，其中明确，原来由企业承担的按贷款金额2%计算的保证保险费，改为由“保险贷”专项资金全额支付。

此外，虽然政策规定“保险贷”的贷款利率不得超过基准利率的30%，但三水区经科部门通过强化与金融部门的沟通，鼓励金融机构对成长性高、经营稳健的中小微企业最大限度降低上浮的比例，使企业的实际融资成本与正常的抵押融资成本基本持平。

据统计，2018年，三水区“保险贷”放款额度同比增长50.9%；2019年一季度，“保险贷”共为三水27家中小企业提供融资贷款5720万元，同比增长高达376%；而自“保险贷”政策实施以来，三水已累计为全区中小企业提供融资贷款209笔，提供融资贷款4.95亿元，并且近年来未出现不良贷款问题。

融资扶持+精准引导

助力企业做大做强做优

在解决企业燃眉之急的同时，三水区重点引导中小微企业利用“保险贷”资金走内涵式发展道路，实现资金使用效益的最大化。

刘敏杨说，对于生产经营资金较为紧张的企业，三水区经科部门会引导金融机构发挥“保险贷”的增信功能，加大对企业的支持力度，使其能够将部分资金用于扩大经营，实现业务上的有效扩张。对于自主创新和技术改造意愿较强的企业，则会引导其将融资资金主要用于设备、工艺和产品更新，以及研发投入，全面提升自我造血功能，逐渐步入以质取胜的发展轨道。

据统计，2018年，三水区共有83家规模以下企业成功“升规”，居佛山市五区前列。刘敏杨分析认为，“保险贷”在其中发挥了重要的推动作用。

以佛山市金银河智能装备股份有限公司为例，该企业的年营业收入此前虽然一直保持在超亿元水平，但自身抵押融资能力有限。三水区经科局以“保险贷”融资资金的落实为切入点，重点引导企业抢抓市场机遇，加大锂离子电池生产设备的创新投入，并第一时间进行科技成果转化。通过“保险贷”融资扶持+精准引导，该企业在短时间内实现了快速发展，成长为国内锂离子电池和有机硅设备的龙头企业，并于2017年在深圳创业板上市。

三水区经科局有关负责人说，今年，三水将争取通过“保险贷”撬动2亿元贷款，进一步加大金融支持实体经济力度。在推动“保险贷”惠及更多中小微企业的同时，找准企业的“痛点”和“难点”，帮助企业用好资金，向高质量发展路径迈进。

【撰文】林洛峰 王伯乐

【作者】 林洛峰

【来源】 南方报业传媒集团南方+客户端