[个人住房贷款利率]住房贷款利率3.25%， 若先不还贷款， 买理财产品， 利率多少刚好够还贷
文/BANK研究僧房贷的利率是3.25%，很显然理财利率达到3.25%以上，它产生的利息就可以和房贷产生的利息相抵。如果说要理财产生的利息能够覆盖月供，这就需要一番计算了。假设房贷50万，贷款期限30年，房贷利率3.25%，月供为2176元。也就是说我们要计算每月利息产生2176元，需要存多少钱的理财，且利率需要达到多少。由于存款金额和理财利率分数于两个计算参数，我们只能假定一个求另一个。
文/BANK研究僧
房贷的利率是3.25%，很显然理财利率达到3.25%以上，它产生的利息就可以和房贷产生的利息相抵。
如果说要理财产生的利息能够覆盖月供，这就需要一番计算了。
假设房贷50万，贷款期限30年，房贷利率3.25%，月供为2176元。也就是说我们要计算每月利息产生2176元，需要存多少钱的理财，且利率需要达到多少。由于存款金额和理财利率分数于两个计算参数，我们只能假定一个求另一个。
先假设银行理财利率为4.5%，这算是比较高的了。需要存多少钱才能每月获得这么高的利率呢？2176/4.5%/12=580266元。
再假设有50万本金，利率多少才能月利息2176元呢？2176*12/500000=5.22%。
由于月供是锁定了三十年的期限，每月的月供都一样，所以要实现理财利息可以和月供相抵，那么理财也必须每月每年都持续不断的存在。
以现在的利率水平，存58万左右就能够让利息和月供相抵。可目前是利率下行期，今年能相抵，明年呢？五年以后呢？你存的钱可能是不变的，月供也是不变的，但钱产生的利息是在逐渐减少的，迟早会无法相抵。
从本质上来讲，把钱一直存银行，让利息还月供，和拿来还房贷没有本质上的区别。都无法阻止因为时间带来的通货膨胀，货币贬值。
钱在什么时候价值最大？在花的那一刻价值最大。它在消费的时候有100%的购买力，往后过一秒，就会缩水一部分。要想保值，就把钱花掉；要想升值，就目前的情况来看只能投资进保值的资产中去。
所谓保值的资产就是无论经济情况好坏，它都不会有较大幅度的跌幅。钱币的购买力下降了以后，保值资产兑换成现金的数量也在上升。钱币购买力下降是长期的结果，很少会出现一夜暴跌的情况，所以保值资产有一个非常重要的特点，就是它必须长期可持续。我们常见的就是黄金、房产、理财型保险。
总结：
想要靠理财利息去还月供，这在现实中是完全可行的，何况3.25%的利率还算是比较低的。房贷利率再高点，只不过需要的理财利率和理财金额要更高一点。计算方式都是一样的。即便如此，我是不太倾向于拿月供的偿还作为理财收益高低的标准，因为利率下行，一直存银行理财，收益无法保证，甚至货币贬值后，购买力也无法保证。
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