[并购贷款]6大银行被罚1.56亿！理财业务成重灾区

12月7日，银保监会在官网挂出10份罚单，六家银行合计被罚15580万元，民生银行两位员工被罚50万元，10张罚单合计金额15630万元。数家银行因理财、同业和土地融资等问题被处以千万罚单。

这是“侨兴债”处罚半年之后，银保监会再次发出千万罚单。

也是继今年5月之后、也是银保监会自成立以来第二次大批量公布罚单。此次被处罚的机构覆盖浙商、民生、渤海、中信、光大5家股份行，以及国有大行交行。
理财业务成重灾区
6家被处罚的银行中，每家银行都存在理财业务违规的情况，且主要分布于投资端、销售端，也有2家银行因理财业务风险隔离不到位而被处罚。

其中，10张罚单，有6张涉及到银行理财。

关于理财业务的惩罚事由主要有以下13点，主要针对投资端与销售端：

一、使用理财资金违规缴纳或置换土地出让金及土地储备融资，违规投资房地产

二、为非保本理财产品提供保本承诺或投资非保本理财产品违规接受回购承诺

三、自身信贷资金为理财产品提供融资或信贷资金违规承接自身表外理财资产

四、理财资金投资自身不良信贷资产收益权

五、理财资金借助保险资管渠道虚增自身存款规模

六、理财资金违规投资项目资本金

七、部分理财产品信息披露不合规

八、投资同业理财产品未尽职审查

九、为客户缴交土地出让金提供理财资金融资

十、个人理财资金违规投资

十一、以修改理财合同或误导方式违规销售理财产品

十二、本行理财业务风险隔离不到位

十三、理财资金违规投资房地产

在银行理财子公司如火如荼的时机，主动公布与理财业务有关的罚单，着实值得品味。

监管机构可能想让市场冷静一下。
罚单详情
这其中，浙商银行被罚款5550万元。处罚原因有7项：（一）投资同业理财产品未尽职审查；（二）为客户缴交土地出让金提供理财资金融资；（三）投资非保本理财产品违规接受回购承诺；（四）理财产品销售文本使用误导性语言；（五）个人理财资金违规投资；（六）理财产品相互交易，业务风险隔离不到位；（七）为非保本理财产品提供保本承诺。

民生银行共有4张罚单。其中，罚单之一被罚款3160万元。原因有7项：（一）内控管理严重违反审慎经营规则；（二）同业投资违规接受担保；（三）同业投资、理财资金违规投资房地产，用于缴交或置换土地出让金及土地储备融资；（四）本行理财产品之间风险隔离不到位；（五）个人理财资金违规投资；（六）票据代理未明示，增信未簿记和计提资本占用；（七）为非保本理财产品提供保本承诺。

另外三张罚单中，民生银行被罚款200万元，处罚原因是贷款业务严重违反审慎经营规则。该行交通金融事业部两名人员因严重违反审慎经营规则的贷款业务负有管理责任，分别被罚款20万元、30万元。

渤海银行被罚款2530万元。原因有5项：（一）内控管理严重违反审慎经营规则；（二）理财及自营投资资金违规用于缴交土地款；（三）理财业务风险隔离不到位；（四）为非保本理财产品提供保本承诺；（五）同业投资他行非保本理财产品审查不到位。

中信银行被罚款2280万元。原因包括六项：（一）理财资金违规缴纳土地款；（二）自有资金融资违规缴纳土地款；（三）为非保本理财产品提供保本承诺；（四）本行信贷资金为理财产品提供融资；（五）收益权转让业务违规提供信用担保；（六）项目投资审核严重缺位。

光大银行被没收违法所得100万元，罚款1020万元，合计1120万元。原因有6项：（一）内控管理严重违反审慎经营规则；（二）以误导方式违规销售理财产品；（三）以修改理财合同文本或误导方式违规销售理财产品；（四）违规以类信贷业务收费或提供质价不符的服务；（五）同业投资违规接受担保；（六）通过同业投资或贷款虚增存款规模。

交通银行有两笔罚单，一笔被罚50万元，原因是并购贷款占并购交易价款比例不合规；并购贷款尽职调查和风险评估不到位。

交通银行另一笔罚单被罚款690万元。原因有9项：（一）不良信贷资产未洁净转让、理财资金投资本行不良信贷资产收益权；（二）未尽职调查并使用自有资金垫付承接风险资产；（三）档案管理不到位、内控管理存在严重漏洞；（四）理财资金借助保险资管渠道虚增本行存款规模；（五）违规向土地储备机构提供融资；（六）信贷资金违规承接本行表外理财资产；（七）理财资金违规投资项目资本金；（八）部分理财产品信息披露不合规；（九）现场检查配合不力。