[企业信用贷款]企业申请信用贷款被拒,是什么原因造成了悲剧

我们知道，为扶持中小微企业的经营发展，国家政策不断的引导银行等金融机构提高中小微企业金融服务质量，切实有效改善中小微企业融资现状。

那么中小微企业在申请企业信用贷款时为何会遭遇“综合评分不足”“非当前目标客群”等“借口”拒绝审批呢？

首先，我们可以把银行理解为一家公司，贷款的行为是投资的行为，具有风险。必然的需要为储户负责，不以盈利为目的的话至少也能收回成本，这不得不使银行在发放贷款的时候会对贷款方的还款能力与还款意愿进行一个考察。

企业纯信用贷款是一种不需要抵押物或者担保的贷款，这就造成了银行在风控环节的难点，随大数据时代的来临，风控环节已经取得了有所完善。企业信用贷款在投放时，不仅让经济更加趋于平稳，也会在抗风险能力上加强。

往往造成中小微企业申请信用贷款被拒的原因是由于企业控制人对于银行产品的要求不了解，对于自身没有清晰的认知，盲目申请造成的。被拒就是悲剧，那么银行在授信企业信用贷款的时候会考量哪些信息了？

1、企业的盈利能力是其首要的考量点，企业盈利能力强既代表了有足够的能力偿还债务。

2、除了企业的盈利能力，企业的财务指标信息是重中之重。银行授信额度取决于企业财务指标信息，主要是通过企业的纳税额、开票额或流水信息进行判定。

凭纳税额可办理企业税贷，凭开票额可办理企业票贷，凭流水可办理企业流水贷，皆为企业信用贷款，各家银行要求会有不同。

3、针对企业信用贷款种类中重要的税贷，税务信息是重要的考量点。

（1）企业的纳税等级。一般纳税等级为D级的是无法申请的，商业银行所受理的D级纳税企业，贷款利率也会上调。

（2）税务违规。逾期欠税等信息银行会在一定程度上理解为还款意愿低，某些银行会明确的有次数限制，当前欠税一般都是会直接被拒的。

4、负债情况。一般都包含企业及个人负债，银行是由明确的要求的负债比或负债金额不能超过银行最大容忍度。

5、申请人的基本信息。

（1）申请人需要是企业的法人或股东，税贷申请必须为法人，且符合银行规定的申请年龄区间。

（2）申请人征信情况，信用程度是企业信用贷款的重要考量标准，由于企业历史经营和未来经营情况难以了解和控制，贷款金额又较大，那么企业及申请人的信用即起到了最主要的辅助作用了。

通常要求申请人当前没有逾期，过往逾期不能太严重，不能有90天以上的逾期发生。在申请人贷款、信用卡等申请查询次数上也会有限制。

（3）申请人案件情况，个人违法违规会在一定程度上造成贷款审批不通过。

6、企业的违法和诉讼情况。企业在税务违法与经济诉讼案件严重的情况下贷款审批是会一票否决的，已结案和原告会有所改善。

7、企业信息变更。一般指企业法人与股东变更情况，绝大多数看法人变更情况，有些银行要求法人变更需要满一定时间，最断需满3个月以上。

8、企业的上下游情况。产业链的上下游稳定性对银行风控来说起到了一定的辅助作用，一般不会有太多的限制，上下游如有上市公司、国企、政府等是加分项。

9、企业所处区域，即行业地域性问题。企业所处的行业或地域如果存在整体的信用程度不高，一般都会直接禁入。

10、行业属性问题造成企业贷款不通过。很多企业已经有了预审额度，但是会在终审环节被拒，部分原因来自于行业限制。很多银行都会对准入行业有所要求，一般属于高污染高耗能的是无法通过的，甚至会对房地产、娱乐业、金融业等行业进行限制，往往营业执照上的经营范围一栏中的某一项也是造成申请被拒的原因。

阅读完本文，不知道你对自身企业情况是否有了一个对照和了解，只有清楚了所要申请的银行产品的要求，结合自身情况进行申请才能保证更大概率的申请到企业信用贷款。

谨慎操作！确保较大通过率！