[建行住房贷款利率]重磅：刚刚银行集体公告！3月1日起，所有人的商贷利率都可更改！

注意：3月1日起，也就是从明天开始，所有人的商业贷款房贷利率可以重新选择了。

去年12月，央行发布房贷利率机制重新调整，按照通知，今年3月1日-8月31日这段时间内，所有人可以重新选择房贷利率标准，“固定利率”、“LPR+基点”浮动利率，二选其一，每个人都有重选机会，但也只有一次机会。

就在刚刚，我了解到，邮政储蓄银行、工行、中行、建行、招行、农行发布最新通知，关于存量浮动利率个人贷款定价基准转换方法，终于姗姗来迟：
根据公告：建设银行将于2020年3月1日起开始，受理存量浮动利率个人贷款的定价基准转换业务。转换范围：2020年1月1日前已发放的和已签订合同但未发放的，参考贷款基准利率定价的浮动利率个人住房贷款（包括公积金组合贷款中的商业性个人住房贷款，不包括公积金个人住房贷款）。2020年12月31日前到期的贷款可不转换。转换原则：1.经借贷双方协商，可将原合同约定的利率定价方式转换为LPR加点形成的浮动利率，或转换为固定利率；2.定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换；3.等价转换，转换时点利率水平保持不变；4.借款人有多笔房贷的，需要逐笔办理转换；5.原借款合同有两个（含）以上借款人，需所有借款人意见一致且办理完成，才可完成转换。转换方法：1.转换为LPR加点形成的浮动利率（1）加点数值的计算加点数值=原合同当前的执行利率水平-2019年12月发布的相应期限LPR；加点数值可为负值；加点数值在合同剩余期限内固定不变。（2）原合同借款期限在5年及以下的，参考1年期LPR；原合同借款期限在5年以上的，参考5年期以上LPR。（3）在转换后的每个利率调整日，利率水平等于利率调整日前一日的LPR与转换时点确定的加点数值之和。（4）经借贷双方协商，可约定利率调整日为每年的1月1日或贷款发放日在每年的对月对日。2.转换为固定利率转换后的利率水平等于原合同当前的执行利率水平，利率水平在合同剩余期限内固定不变。结合上述多家银行公告，此次贷款的转换范围、转换规则等与央行此前通知保持一致。即，除公积金贷款外，包括个人住房贷款、个人消费贷款、个人商用房贷款、经营用途个人金融资产质押贷款、经营用途个人房产抵押消费与经营组合贷款等均需要转换。有必要科普下：对于买房人来说，此次转换，仅有一次机会，转换之后不能再次转换。买房人商业贷款转换有两种方式：固定利率、LPR+基点，二选一，选哪个划算？固定利率：即原合同规定利率，无论是之前打折的４.８％、基准的４.９％、还是上浮之后的５.８８％等，原来怎么定保持不变，那么你的月供也不变；LPR+基点：LPR是按照报价有浮动的，基点呢？就是“原利率-２０１９年１２月LPR”差值，如果按这个方式算，只要LPR在变动，那么你的月供就会随着变动，不固定。
需要说明一下，不管你选择何种转换方式，今年的贷款利率是不会变得，变化从明年开始才能显现出来。因为根据银行公告，商业性个人住房贷款的加点数值，等于原合同最近执行利率水平与上一年12月发布的相应期限LPR的差值。

也就是说，从转换时点至此后的第一个重定价日，你的利率水平等于原合同最近的执行利率水平。重定价周期均为一年，你现在选择了，明年才可以重新定价。

我们来计算一下哪一种转换方式更加划算：

第一种情况：假如你买房时利率是打８折：

如果你选择按固定利率转换，你以后的还贷利率都是4.9％×0.8＝3.92％；

如果你选择按浮动利率转换，2019年12月发布的５年期LPR是4.8％，那么你的加点就是3.92％－4.8％＝-88bp（bp就是基点），那么利率就是＂LPR－88bp＂；

2020年２月份５年期LPR已经降至4.75％，按照这个态势，2021年开始执行时LPR大概率直降不增，即便按照4.75％-88bp＝3.87％

按此计算，你的房贷利率由3.92％变成3.87％，很明显，利率降了，月供也会变少。

第二种情况：假如你买房时利率上浮20%：

如果你选择按固定利率转换，你以后的还贷利率都是4.9％×1.2＝5.88％；

如果你选择按浮动利率转换，2019年12月发布的５年期LPR是4.8％，那么你的加点就是5.88％－4.8％＝108bp（bp就是基点），那么利率就是＂LPR－108bp＂；

2020年２月份５年期LPR已经降至4.75％，按照这个态势，2021年开始执行时LPR大概率直降不增，即便按照4.75％+108bp＝5.83％

按此计算，你的房贷利率由5.88％变成5.83％，也降了一点。
对于当前的买房人来说，LPR是继续下调的趋势，如果你选择“LPR+基点”的利率机制，未来的房贷利率、月供逐渐减少，当然便宜不了多少钱，但总归是更划算。所以强烈建议大家，利率转换的时候，选浮动，选浮动！最后给大家送上答疑，大家有什么问题，也可以加我咨询。

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