[助学贷款还款方式]【房贷利率下调，2种还款方式贷款买房，选择哪种更有好？】

房贷利率下调，2种还款方式贷款买房，选择哪种更有好？

昨天11月20日，央行官网上的一则72个字的公告引发了网上不断的刷屏，观点完全一致的喊出利好房市，正所谓文字越少隐含的信息量越大。这次公告发布的是这个月LPR利率，也就是贷款基础利率，这个利率也是房贷利率的基准利率，它决定了个人房贷利率的多少。根据8月25日央行发布的《关于新发放商业性住房贷款利率调整的公告》，10月8日后房贷利率以最近一个月的LPR加点形成，不再以央行公布的基准贷款利率上浮百分比来确定。这次公布的LPR比上个月下调了5个百分点，5年期以上为4.20%，5个基点不多，以100万贷款，30年还款期为例，每月月供也就是少还30多元，一年节省不到400元的利息。但是降息对于房地产来说是有着风向标的意义，她改变的是人们的预期。

今年国庆节过后，尤其是进入11月份以来，各地不断出台人才引进政策，增加有购房资格的人口数量，深圳更是调整了先前的豪宅认定标准，直接减少了交易税费，相当于降了房价。使得房地产市场越来越趋于活跃。有购房需求的人也开始行动起来了，从最近1个多月中介的带看量上就可以反映出来了，看房的人不断增加。买房是笔大额花费，贷款已经被普遍接受，尤其是刚需群体，受自身财富量的限制，更是如此！

贷款是要还的，目前银行给贷款人提供了两种还款方式：等额本息和等额本金。这2种还款方式是有很大区别的，选择等额本息还款在还款期限的前半段，月供中所还的利息比例大，本金比例小，到了还款期限的后半段所还的本金就比较多了，利息就少了，这种还款方式对银行是比较有利的，先把利息收回来了，而且是全部本金的利息，这也是银行职员一般会建议你选择等额本息的还款方式的原因。等额本金是将贷款总额按照贷款期限的总月数均分，再加上上期剩余本金的月利息。所以等额本息每个月的还款额度是一样的，而等额本金还款的前几年月供比较高，越到还款后期，还款金额越小。那么选择哪种还款方式更好呢？

这两种还款方式各有利弊，等额本金由于前期还款额度比较大，适合收入比较高的人，还可以减少总利息的支出。以100万20年期的贷款为例，等额本金比等额本息可以少还20多万的利息。等额本金每个月的还款利息是一样的，可以把还款压力平摊到十年二十年后，大大减轻当下的还款压力，月供额会远远小于等额本金前半段还款额。但是考虑到通货膨胀和货币币值等因素，用10年后的钱还今天借的钱还是比较合算的，可以有效的对冲货币贬值，贷款买房是普通家庭实现财产保值增值最有效的手段。我个人建议还是选择等额本息的还款方式，把剩余的资金再做进一步的投资，增加投资回报率。

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