[招商银行贷款]平安银行、招商银行信用卡不良均上升

近日，招商银行2019年业绩报告正式出炉，数据显示，归属于该行股东净利润928.67亿元，同比增长15.28%，增速创2013年以来新高。但在华丽业绩的背后，不容忽视的是，招商银行信用卡不良率及不良余额大增，为时隔三年后的再次出现增长。

具体看来，去年招行累计实现营业收入2697.03亿元，同比增长8.51%，其中利息净收入1730.90亿元，同比增长7.92%，非利息净收入966.13亿元，同比增长9.57%。归属于本行股东净利润928.67亿元，同比增长15.28%。

截至2019年末，招行的资产总额达到74172.40亿元，较上年末增长9.95%；贷款和垫款总额达到44906.50亿元，较上年末增长14.18%；负债总额67995.33亿元，较上年末增长9.63%；贷款和垫款总额44906.50亿元，较上年末增长14.18%；客户存款总额48444.22亿元，较上年末增长10.08%。

资产质量方面，招商银行不良贷款继续下降。截至去年末，招行不良贷款总额522.75亿元，同比减少13.30亿元；不良贷款率1.16%，同比下降0.2个百分点。

但从不良五级分类看，招行次级类贷款和损失类贷款2019年末都较2018年末上升，分别增加22.21亿和41.07亿。

逾期贷款也有上升，较上年末增加13.6亿元，逾期贷款中抵质押贷款占比36.17%，保证贷款占比26.53%，信用贷款占比37.3%，信用贷款主要为信用卡逾期贷款。从逾期期限看，招行逾期3个月至1年的贷款和逾期3年以上的贷款同比增长。

3月23日，招行副行长王良在业绩发布会上指出，“虽然整体资产质量还是稳中向好，但好中有忧，我们不良资产的生成在2019年有所上升，达440多亿元，比上一年增加了89亿元。多生成的不良资产中，重点是信用卡的不良资产，多生成80亿元，占绝大多数。”

数据显示，招商银行信用卡贷款不良率为1.35%，较上年末上升0.24个百分点。信用卡贷款的不良数额也大幅提升，由2018年末的63.92亿元提升至2019年末的90.33亿元，同比增长41.32%。同时，这也是时隔三年，招商银行信用卡业务不良贷款率的再次回升。据悉，2016-2019年间，招商银行信用卡贷款不良率分别为1.4%、1.11%、1.11%。

此外，个人消费贷款不良贷款率也涨至1.18%，较上年末上升0.05个百分点。

值得注意的是，今年一季度招商银行信用卡不良率恐“再上一个台阶”。招行行长田惠宇在业绩发布会上介绍对此次新冠疫情带来的影响时表示，此次疫情对资产质量产生了最直接的影响。其中，信用卡和个贷客户的还款能力和意愿都在下降。2月份，信用卡、房贷、小微的逾期率同比大幅度提升。田惠宇称，对于招行来说有一个比较特殊的因素：招行信用卡40%的催收产能在武汉，这段时间不能上班，这40%是招行信用卡催收产能最强的部分。

无独有偶，另一家全国性商业银行——平安银行也出现信用卡不良率上升的情况。数据显示，截至2019年年末，平安银行的不良率为1.65%，较上年末降低5.7%，但个人贷款（含信用卡）业务的不良率从2018年末的1.07%上升至2019年末的1.19%，上升幅度为11.2%。

其中，作为平安银行明星产品，截至2019年末，平安银行的“新一贷”、汽车金融贷款余额分别为1573.64亿元、1566.74亿元，分别同比增长2.4%、4.2%。不良率分别为1.34%、0.74%，分别较2018年末提升0.34个百分点、0.20个百分点；信用卡应收账款的不良率为1.66%，较上年末上升0.34个百分点。

对于不良率上升，平安银行表示，2019 年，受到国际国内经济金融形势复杂多变、 共债风险上升、汽车消费下滑等外部因素的影响，消费金融全行业风险整体上升，基于更审慎的风险管控原则，采用了更为严格的五级分类标准， 整体不良水平保持稳健可控。