[个人无抵押小额贷款]信贷圈：信用卡优惠那么多，为什么人们还是偏爱“花呗”“借呗”

蚂蚁借呗自从面世开始就以其“快速放贷+随借随还”两大优势打下了一片江山，虽然类似的借贷口子很多，但蚂蚁借呗的口碑和优势仍然能在广阔的市场中杀出一条路来，毕竟直接把最高20万的现金额度发放至用户账户还是很牛逼的。

有的人借钱一时爽，借呗用得666，可是钱借得多了，时间长了，逾期就出现了。

虽然蚂蚁借呗和芝麻信用体系密切相关，但这并不意味着就可以逃脱人行征信体系。正如我们今天要讨论的问题：蚂蚁借呗用多了对房贷有没有影响？

一、蚂蚁借呗会不会上征信？

花呗和借呗都是支付宝推出的信贷工具，花呗正常使用正常还款是不会影响用户征信的，只有在非常严重的逾期情况下才会被记入个人征信报告中；但是借呗在这点上就无法与花呗相提并论了，因为借呗属于个人经营性贷款，因此借呗的借款和还款情况会上传至人行的个人征信报告，借呗的申请使用显示为小额贷款，有逾期还款会有不良记录，继而会影响银行的贷款审批。而当个人有未结清的款项记录时，银行贷款是一定不会审批的。

不过网友对于蚂蚁借呗的使用倒是抱有不同的看法：有的人认为借呗比信用卡分期的费用要便宜的多，只要认真还款不逾期，就不会影响房贷的申办；也有的人认为借呗属于小额贷款，经常使用会留下申贷记录，等到申请房贷时会被银行认为资金严重缺乏、还款能力较差，再出现逾期的话可能更严重……

大家对于使用借呗是否会上征信继而影响房贷的观念争论许久，所以好贷君特意在支付宝客服窗口发出问题：

客服虽未说明具体什么时间或间隔多久上报一次征信系统，但是很显然会被记录在征信系统中，且用户出现逾期问题会影响个人信用及芝麻信用。因此好贷君在此建议借呗用户：如果急需用钱可以使用借呗，毕竟借呗比一般的网贷要给力得多，但是尽量不要频繁借钱也不要出现逾期行为。

二、使用借呗是否影响房贷申请？

对于购房刚需族来说，买房子是人生一大事，甚至有的人为买房子做了多年的准备，如果因为借呗使用不当导致房贷申请出现问题，这就有点得不偿失了！那么借呗的使用到底会不会影响个人申请房贷呢？

我们可以从房贷申请的几个主要条件入手：

1.购房政策越来越紧，信贷政策也呈现收紧状态，因此银行对于房贷申请者的资质考核会更加严格；

2.申请人的信用状况；

3.申请人的个人和家庭收入状况（收入是银行十分看重的内容，体现了申请人的还款能力），个人和家庭总负债情况；

4.贷款银行的审核、评估标准。

好贷君做进一步分析：今年上半年，国家一直致力于调控楼市，因此信贷政策整体收紧；而申请人的征信状况尤为重要，是银行风控的关键，特别是不能出现多次“硬查询”；不过银行作为盈利性质的机构，也是和钱打交道的，因此格外看重申请人的经济情况和负债情况，如果收入减去负债远远不能满足月供，银行不可能放贷；最后一点就和申贷的银行密切相关了，据好贷君了解，有的银行对于借呗的使用要求不严，只要认真还款不出现逾期就好，甚至还会因为借呗的存在而对其青眼有加（毕竟芝麻信用体系的大数据还是很强大的），而还有的银行对使用借呗的用户就没那么宽容了，会因为频繁使用借呗而怀疑申请人的资质和经济能力。

由此可见，使用借呗借钱影响房贷这种说法其实要一分为二去看待，当然前提也要个人信用情况和经济能力满足条件！

三、申贷也要讲策略

好贷君建议每一个借款人申贷时都应该重点结合自身情况，如果资质优秀，完全可以先尝试银行，因为市面上所有的融资方式中，找银行借钱是成本最低、安全系数最高的，再看看我们常用的蚂蚁借呗、微粒贷以及其他网络贷款，虽然操作简便，但是这些贷款的利息年化后一点也不低，既然利息高为何还要多次申请使用？不由得让银行认为借款人资质不好，而且这类贷款一旦使用不当就会影响个人征信记录，对日后的房贷、车贷造成不良影响。

与其去找其他口子借高利息的贷款，倒不如趁着自己征信良好去薅银行的羊毛，这样还不会给自己“抹黑”。

好多人对网贷、现金贷口子趋之若鹜，究其原因无非是自己的征信出现小黑点，无法顺利在正规的渠道申请贷款，只能在变黑的道路上越走越远……

PS：征信“硬查询”：并非所有的查询都会影响日后的贷款行为，征信查询分为本人查询、信用卡审批、贷款审批、贷后管理、异议查询、担保资格审查等情况，如果借款人的信用卡审批、贷款审批和担保资格审查等查询次数过多则会产生负面影响。