[农村贷款]贷款发放近1500亿，两权抵押贷款助力农村致富！

中国农村承包土地经营权和村民房屋财产权抵押贷款试点工作现已进行3年时间，其成果如何？

23日下午，十三届全国人大常委会七次大会审议了《国务院关于全国农村承包土地的经营权和农民住房财产权抵押贷款试点情况的总结报告》（下称《报告》）。

2015年12月27日，十二届全国人大常委会十八次大会根据决策，授权国务院办公厅在一部分试点县(市、区)行政区域各自临时调整执行相关法律法规，并于2017年12月27日延长授权至2018年12月31日，为开展农村承包土地的经营权和农民住房财产权(下称“两权”)抵押贷款试点提供了重要法律支撑。

《报告》称，“两权”抵押贷款试点工作获得积极成果。截止2018年9月末，全国性232个试点工作地区农地抵押贷款额度520亿元，同比增长率76.3%，总计发放964亿元；59个试点工作地区农房抵押贷款额度292亿元，同比增长率48.9%，总计发放516亿元。

“两权”抵押贷款试点工作也促进减轻了“三农”领域融资难融资贵难题。试点工作以来，融资额度明显增加，效率有效提升，成本费用逐渐下降。一般农民贷款额由试点工作前的最高十万元提升至五十万元，对新型农业经营管理主体的贷款额度由试点工作前的最高一千万元提升至两千万元—五千万元不等。

尽管获得了积极成果，但“两权”抵押贷款试点工作中依然存有某些难题。

《报告》称，颁证进展尚需进一步加强加速。截止2018年9月末，45个农地抵押贷款试点工作地区中国农村承包土地已确权但并未发放土地承包经营权证，27个农房抵押贷款试点工作地区农民房屋所有权颁证率不超50%。土地承包经营权证和农民房屋所有权证未彻底派发给农民，某些试点工作地区仍积压在乡镇或村委会，牵制农村承包土地流转和农民房屋交易，影响其抵押融资权能的实现。

抵押农房流转和处理难度系数较大。依据有关法律规定，容许入城落户农户在本集体经济组织内部自愿有偿退出或转让宅基地。实践中，集体经济组织内部太难找出满足条件的受让人，农户住宅流转遭受较大限制。

除此之外，试点工作期满后需搞好法律法规对接。“两权”抵押贷款业务以物权法、担保法、农村土地承包法等法律法规为支撑点。中共中央有关“三权分置”的意见和建议确立承包农户有权依法依规就承包土地经营权设制抵押，但所述法律法规有关条文仍在修订。一部分试点工作地区顾虑，如试点工作到期法律法规制度无法有效对接，基层单位执行时将会出现争议。

《报告》明确提出，现阶段，农村土地承包法正在修订，并提请全国人大常委会“三审”。如顺利完成通过，2018年底试点工作终结时，农地抵押贷款业务法律法规阻碍基本清除，中国人民银行将及时颁布有关办法，确立农地抵押贷款业务的抵押条件、贷款管理、风险处置和政策措施等问题，会同相关方面搞好全国推广工作。

全国人大宪法法律委对于报告明确提出的审议意见提示，“两权”抵押贷款试点工作期限届满后，将不再继续顺延。

《报告》表示，有关部门和试点工作地区政府部门将用心搞好抵押登记、抵押物处理、风险补偿等配套支持工作,实现存量农房抵押贷款业务平稳过渡，确保抵押权人合法权利。同时，要绝对高度关注试点工作业务将会产生的风险性，加强对金融机构的指导，严防“两权”抵押物处置可能导致的农户失地、失房、失去生活保障等社会问题。