[公积金贷款条件]三张信用卡欠七万每月拿几千倒还，会影响申请公积金贷款买房吗？

朋友手中有三张信用卡共欠七万，每月拿几千块来回套进行倒账还款，没有逾期也没有欠款，过两个月后要购房申请公积金贷款，想知道信用卡的欠款对自己申请公积金贷款有没有影响啊？

关于信用卡是否影响银行贷款和公积金贷款的问题，实际上涉及到三个因素：

第一个因素是信用卡授信额度的大小，因为涉及到一个贷款授信特别是公积金授信的重要因素？

第二个因素是信用卡有没有逾期，也就是人们常说的信用卡是不是在个人征信里有不良记录？

第三个重要因素有没有套现、以卡养卡等不正当的使用行为？

上面的三个因素决定了你的信用卡使用是不是影响你的购房贷款。

先看看第一个因素即信用卡授信额度的大小，这里关系到一个贷款授信特别是公积金授信的重要因素？

有的人可能认为，我使用的信用卡与贷款有什么关系呢？

实际上有非常大的关系，因为每个人都有一个最大的授信额度，有没有关系和影响关键是看你的信用卡授信额度与你的最大授信额度的关系。

事实上，都有一个最大的信贷额度，这个最大授信额度是根据每个人自己的收入状况和家庭资产状况决定的，这个额度虽然在不同的银行可能略有不同，但整体上差异并不是很大，当你申请住房按揭贷款时，银行首先要查询你现在的整体授信情况，特别是对你的信用状况和授信额度进行评估。

如果你已经使用的信用卡额度过大，可能会导致你申请的住房按揭贷款的额度加上你的信用卡授信额度已经大于你的整体授信额度，那么就会对申请贷款有影响。

有的朋友有事没事申请多张信用卡，并以申请大额度信用卡为荣，但是在贷款申请时却因为已经使用的信用卡额度过大或者已经申请的信用卡额度过大而被拒绝，那么就只能压缩信用卡的使用额度，等住房按揭贷款批准以后再继续根据需要使用信用卡额度。

所以，你的信用卡欠7万元会不会影响公积金贷款申请，关键是看你的信用卡授信额度加上你的贷款申请额度是不是大于你的总授信额度。

再看第二个因素即信用卡有没有逾期，也就是人们常说的信用卡是不是在个人征信里有不良记录？

这个问题很好理解，这里不再多说，整体而言，无论是银行贷款还是信用卡透支都不要有逾期就好，有的人并不重视信用卡的使用，总是不能在还款日及时还款，在贷款申请时就会后悔莫及。

从你的情况看，信用卡欠款没有逾期在这方面应该不受影响。

最后看看第三个重要因素即有没有套现、以卡养卡等不正当的使用行为？

有的人可能会说，信用卡套现和以卡养卡与贷款申请特别是公积金贷款有什么关系呢？

取现是银行信用卡的正常功能，但信用卡取现和信用卡消费不同，除了信用卡取现会发生一定的费用，更重要是大额提现有套现的嫌疑，信用卡套现情节严重的，涉嫌构成违法经营罪，严重者涉及洗钱。信用卡持卡人如果恶意透支，会构成信用卡诈骗罪。

银监会《中国银监会办公厅关于加强信用卡预借现金业务风险管理的通知》（银监办发〔2017〕49号），其中最重要的一条:

“信用卡预借现金业务原则上不享受免息还款期或最低还款额待遇。持卡人确实有需要对预借现金业务申请分期付款的，银行业金融机构应在重新评估持卡人信用状况和还款能力的基础上，签订业务合同，并在信用卡总授信额度中相应扣减该笔预借现金业务总金额”。

同样，经常套现、大量套现还会影响个人信用，轻的可能会降低你的信用卡额度，重的可能会注销你的信用卡。更重要的是，你贷款申请会受到很大的影响。

你的情况是有三张信用卡共欠七万，但每月拿几千块来回套进行倒账还款，虽然没有逾期也没有欠款，但显然在新的个人征信系统中会对以卡养卡和套现有所反映，如果贷款申请时银行认为你有套现嫌疑，可能会对你的贷款申请有较大的影响。