[建行小额贷款]中国银行16亿接收建行的村镇银行，一个退出一个接盘有何深意？

有报道说，8月27日，中国银行和新加坡富登金控联合收购建设银行的27家村镇银行股权，转让价格为16.06亿元。此前，中国银行于2017年收购国家开发银行持有的15家村镇银行股权。建行通过出售27家村镇银行彻底退出村镇银行业务。而中国银行却在大举进入村镇银行，有何深意？

首先，村镇银行有很多的局限性

村镇银行是一个特殊目的下的特殊产物，村镇银行的建立和初衷是填补了农村地区金融服务的空白，增加了金融机构对农村地区的金融支持力度。

从定义上看，村镇银行是指经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。

村镇银行的市场定位主要是两个方面：一是满足农户的小额贷款需求，二是服务当地中小型企业。

因此，村镇银行机构设置的地点就是在县城以下、乡镇以上，也就是我们说的城乡结合部，如果说在南方的一些发达地区，城乡结合部经济还比较发达的话，那么在北方地区，由于经济环境和发达程度的局限，城乡结合部的经济发达程度有限，村镇银行的服务对象和目标就只有三农的小额贷款，而当地的中小企业就有限了。

其次，村镇银行的独立法人地位和注册资本金有限使村镇银行发展尴尬

根据《村镇银行管理暂行规定》，村镇银行是独立的法人机构，不管是一个机构投资的众多村镇银行，还是在一个地区成立的村镇银行，都是法人金融机构之间的关系。而在《村镇银行管理暂行规定》对资本金的规定是：在地（市）设立的村镇银行，其注册资本不低于人民币5000万；在县（市）设立的村镇银行，其注册资本不得低于300万元人民币；在乡（镇）设立的村镇银行，其注册资本不得低于100万元人民币。

现实中，尽管很多村镇银行注册资本金较高，一般都在5000万以上，很多是1亿元，但是即使8%的资本充足率计算，一个亿的资本金，也就只能发放12。5亿的贷款，这对银行来说是实实在在的小银行，规模上不去自然利润就上不来，但作为一家银行，成本是必须要支付的：房租、设备、银行管理系统、银行内部管理人员等，虽然有的村镇银行设立了分支机构，但是是分支机构有限，一般也就一个两个，但是存款规模和贷款规模仍然是制约村镇银行的重要因素。

所以，截止2014年12月，全国共有村镇银行1547家。但是业务规模和盈利状况并不尽如人意。

其三，为什么有的银行大肆购买村镇银行而有的银行出清村镇银行呢？

村镇银行的未来涉及到几种可能：

一是直接变成银行的分支机构，因为毕竟很多银行在县城以下和乡镇以上没有分支机构，把村镇银行一次性地改为银行的分支机构填补了银行在这一区域的空白。

二是将村镇银行组成独立的业务单元，变成一个多级法人的联合体或者干脆统一为一级法人管理，从而形成规模发展优势。

三是关门或者出售。

从上面的银行看，建设银行明显属于第三种情况，中国银行可能会是第二种情况。

作者：麒鉴，专注银行三十年，财经金融分析评论，欢迎关注并留言