[小额贷款利率]邮储银行宁波分行 为民企发展提供高质量金融服务

宁波是一座民营经济发达的城市。该市30多万家企业（不含个体户）中，95%以上是小微企业。以小微企业为主体的民营经济贡献了宁波60%左右的税收、70%以上的生产总值、80%左右的外贸出口和90%以上的社会就业。民营经济已经成为宁波经济持续发展的稳定器。

邮储银行宁波分行立足宁波经济特点，坚持服务中小微企业、服务社区的战略定位，积极发挥自身资源禀赋优势，全力为宁波地方民营和小微企业等实体经济提供高质量金融服务。
政策倾斜提升民企发展动力
围绕邮储银行总行提出的“打造一流小微金融服务”目标，邮储宁波分行在优化资源配置方面花了很多心思。该分行创建立专项补贴机制，针对单户授信500万元以下的小微企业贷款业务，以小微贷款净增规模和累计发放规模两项指标予以补贴，引导各分支机构加大对普惠和小微的支持力度。截至三季度末，邮储银行宁波分行累计发放小微企业贷款补贴3545.41万元。

在2018年信贷资金普遍紧张的情况下，邮储银行宁波分行为保障小微企业贷款业务，确保专项额度专项使用，明确要求各分支机构优先满足“两小”贷款、涉农贷款和扶贫贷款需要。

该分行还从机构和岗位两个维度充分用好绩效考核的“指挥棒”。在机构层面，将普惠型小微企业贷款增速、户数、利率管控等“两增两控”相关指标列入该分行经营管理绩效考核指标。在岗位层面，该分行在2017年对客户经理绩效考核制度进行了优化，对于1000万元以下小微企业的授信业务净增，按客户经理业务净增额的一定比例进行奖励，差异化给予客户经理净增绩效激励。按照新的绩效考核办法，截至2018年三季度末，邮储银行宁波分行小企业客户经理人均绩效较上年同期增长超过40%。
加强贷款成本监测和风险防控
为了进一步降低小微企业融资成本，邮储银行宁波首先放松了对小微企业贷款定价的管理要求。将单户授信总额1000万元及以下小额贷款、个人商务贷款的价格底线统一调整为同期限基准利率，建立了小微企业贷款成本管理长效机制。同时，该分行实施内部资金转移定价（FTP）优惠，降低自身资金成本，对精准扶贫企业类贷款继续实行FTP五折优惠，对其他小微企业贷款自2018年7月1起至12月31将优惠力度进一步扩大50BP至70BP。

邮储银行宁波分行还指定专人监测利率优惠政策的执行情况，确保政策落实到位。截至2018年10月末，该分行新发放的贷款较一季度发放的贷款利率已下降59个BP。

在小微企业业务的风险防控方面，邮储银行宁波分行在落实现有不良容忍监管政策及该分行信贷资产质量控制方案的基础上，适当提高对小微企业的不良容忍度，并将风险管控过程嵌入到业务流程的每一个环节，强化业务制度的执行力，通过有效的风险管控措施，确保该分行投放的信贷资金真正用于支持小微企业和实体经济。

据悉，邮储银行宁波分行对实体经济贷后流向监测侧重于通过贷后现场检查影像、用途凭证、银行流水等资料佐证贷款资金是否和约定用途一致。该分行每月通过对新发放的客户，抽取部分样本进行非现场监测，同时结合每年开展的条线内外部专项检查等方式进行监测。对于经营存在暂时困难的企业客户，在担保不弱化、敞口不扩大的前提下，该分行通过展期、贷款重组及减额续贷等方式，帮助贷款企业渡过难关。

在落实尽职免责后续政策方面，截至2018年三季度末，邮储银行宁波分行完成6笔小企业授信业务的责任认定，认定金额达3601万元，其中对5笔业务实行尽职免责，涉及贷款金额3544万元，免责金额占今年小企业责任认定总额的98.42%，涉及免责人数10余人，免责率比去年提升454.45%。
创新建立合作联动机制
一直以来，民营企业特别是小微企业由于信息不对称、抗风险能力弱等原因，融资可得性差，融资难。邮储银行宁波分行结合当地实际，加快小微企业金融产品创新，有效缓解了企业担保难、转贷难、转型难等问题。

邮储宁波分行创新建立合作联动机制，相继与宁波的宁海、江北、鄞州、奉化等县市区政府签署战略合作协议，与宁波市相关政府部门建立全面合作关系，创新推进“政府+保险+银行”业务模式。一方面，撬动政府风险资金池，政银保共担风险，银行以风险池为基数，放大一定倍数投放“双创”科技企业，开启了保险助力科技金融的新模式；另一方面，银保风险共担，通过政府引导市场化机制，银行以基准利率向企业发放贷款，政府以基准利率上浮20%至25%补贴银行，并给予保险公司2%至3%的保费补助，通过市场化机制，助力科技企业发展。

据悉，截至2018年三季度未，该分行科技金融业务结余4750万元，同比增长61.56%，较年初增长28.73%，累计为29家科技型企业提供金融支持，融资金额户均163万元，金额7690万元。

邮储银行宁波分行多措并举服务民营经济，为服务实体经济、支持小微企业发展贡献邮储力量。截至2018年10月末，该分行支持民营企业贷款余额151.52亿元，占该分行各项贷款余额的40%，全年净增32.89亿元，占各项贷款净增额的59%。此外，该分行小企业不良率为2.16%，较年初下降1.7个百分点，不良贷款余额为7805.63万元，较年初减少2673.43万元。