[银行同期贷款利率]房贷利率进行“二选一”转换 银行诱导贷款固定利率怎么办？

个人房贷利率3月起要选择转换为LPR利率或者固定利率。很多人都疑惑：到底应该选择固定利率还是应该选择LPR利率？

实际上，并不是所有的房贷利率都必须进行转换，有一些贷款利率是可以不进行转换的。

需要转换定价基准的贷款要同时满足几个条件：

一是2020年1月1日前已发放，或已签订合同但未发放；

二是参考贷款基准利率定价；

三是房贷利率是实行浮动利率，如果是执行固定贷款利率的就不需要转换。

只要是符合上述三个条件的住房贷款利率，都必须进行转换。

有一些住房贷款利率是可以不进行转换的，在以下两种情况就可以不进行转换：

一是已经实施固定利率贷款或者已参考贷款市场报价利率(LPR)的浮动利率贷款等无需转换；

二是已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。

在进行转换的时候，可以进行两种选择方式：即或者选择固定利率，或者选择LPR利率。

选择固定利率还是选择LPR利率两种转换方式各有优势，具体如何选择取决于自己对未来利率走势的判断。

如果你认为未来LPR会下降，那么转换为参考LPR定价会更好，因为你可以享受到利率下降的红利；如果认为未来LPR可能上升，那么转换为固定利率就会有优势，因为你回避了利率上升的风险。

如果银行诱导转换成固定利率呢？应该怎么办？

虽然道理上，如何选择贷款利率是借款人的自由，但现实中却会遇到各种各样的情况，如银行会诱导你实施固定贷款利率。

如果你遇到银行诱导你实施固定借款利率的情况，说明你目前的借款利率是比较高的，银行希望固定利率以减少未来利率下降的损失。同时，说明银行预期贷款利率可能会下行。

如果你以为目前的贷款利率是可以接受的，而且未来的市场利率可能有上涨的趋势，实行固定借款利率对你有利，你当然可以同意。毕竟每个人对未来利率到底如何发展的判断是不一样的，而且你的贷款时间长短也会有所不同。

如果你不接受固定贷款利率，那么你完全可以不同意转换成固定贷款利率，你完全可以提出实行LPR贷款利率。

如果你希望转换成LPR浮动利率，那么你可以坚持转换成LPR贷款利率。当然，即使转换成LPR贷款浮动利率，你也不要希望会执行比你现在的贷款利率更低的利率。

有的人认为转换成LPR贷款利率方式以后，会比现在的贷款利率降低，实际上也是误解。

如果要转换成LPR贷款利率，即如果选择转为参考LPR定价，个人房贷利率水平将按照“5年期以上LPR+浮动点数”确定，浮动比率不再变化，但LPR会随着市场的上升和降低而变化。

如你以前的贷款利率是基准利率4.9%上浮20%，即5.88%，也就是在基准利率的基础上增加了0.98%基点，如果选择LPR浮动利率，有的人会想到是5年期以上LPR即4.75%上浮20%即5.7%。实际上不会。

选择LPR利率方式以后，会保持目前的5.88%不变，然后换算成LPT利率4.75%就是要增加1.13%基点，以后无论LPR利率如何调整，你的上浮标准都是在LPR公布的利率水平上再增加1.13%个基础点。

简单说，如果明年执行的LPR5年期利率是4.65%，那么你执行的利率水平即4.65%+1.13%为5.78%。

当然，如果你选择LPR利率，转换以后的贷款利率比以前有所提高也是不可以的，这一点也一定要注意。

如果银行一定要诱导你选择固定利率，只要你坚持银行就没有办法让你选择。（麒鉴)