[个人无抵押小额贷款]【租房“押一付一”、’“零首付”买车 ,等待你的套路居然是……】

“零首付”陷阱

车主赔钱又赔车

零首付购车，手续费低廉，即刻圆你买车梦

一直想买车的小叮看到这样一则广告不禁动心了，他联系上这家车行准备购买一台20万元的车，车行以零首付购车需要手续费的理由，与小叮签订了一份25万的贷款合同，并将款项如约打到小叮账户，然后小叮以现金的形式返给车行5万元的手续费。可是当小丁还款时，贷款公司却制造各种违约情形，让他错过还款时间。这时小叮不仅要还25万元，还要赔偿高额违约金。即使所有手续都办好，贷款公司也要以小叮违反合同中规定的还款日期等理由，欲强行收回他的车。

套路分析

这个犯罪团伙的骗钱套路是用“零首付购车”吸引买家，后利用合同漏洞制造违约情形，骗取数万元手续费和高额违约金。当你想要到车行零首付购车时，车行就会向其推荐套路贷公司，套路贷公司与车行老板多为同一人，这其中的骗局层出不穷，最后等待购车人的是“车财两空”。

另外，一些情况下的确是汽车经销商或中介机构通过垫资的方式，通过“零首付”吸引消费者。但这种“贷款福利”方式游走在法律法规的灰色地带，通过增加手续费、服务费等变相增加消费者的购车成本，车商和金融中介从中也有利可图。

还有一类“零首付”购车在实际操作流程上是合法的，但在营销话术上偷换了概念，将“先租后买”偷换成了“零首付”。在一些互联网购车平台上，能够找到不少明确写有“首付0”的车辆，不过实际是指“先租一年”，而所谓的“月供”则代表每月租金。在第一年用车期间，车辆及车牌所有权均归平台所有，第二年后消费者可选择是否付清“尾款”，并将车辆过户到自己名下。如果选择这一购车方案，还需缴纳提车服务费及保证金等。如此一来，“零首付”就通过营销话术，与租赁车辆相混淆了，月供资金偏高，得不偿失。

本案警方已摧毁了这个涉案价值近亿元的“套路贷”团伙，共抓获成员61人。“零首付购车可能是一个只要你进来就出不去的套路，也可能是目前最大的谎言和最邪恶的套路。”警方表示。在诱惑力极强的营销话术下，往往有人因消费时不够仔细，或盲目听信销售人员推荐，使自己蒙受损失，甚至倾家荡产。警方提示：不管购买车辆等财产，还是办理金融贷款，在与对方签订合同时一定要当场把合同内容填写清楚完整，特别是财物种类、价格、贷款数目、还款时间等关键信息，切勿因嫌麻烦而随意签订空白合同。

中介捆绑网贷

交房租变贷款

刚大学毕业的沈建通过地产中介公司找合租房，签合同前中介告诉他有两种付款方式，一是“押一付一”，二是“押一付三”，前者对于手头并不宽裕的沈建来说自然最划算。沈建选择了在平台分期付款，并按照中介的要求在其提供的缴费平台“XX贷”上持身份证拍照、提交银行卡信息。中介没告诉他这实际上是贷款，只说在平台上按照流程走一下就行。他付给中介一个月押金和一个月房租之后登录“XX贷”，付第二个月房租时发现他在该平台上已贷款22000元，这正是余下未交的十一期房租。沈建萌生了退房的想法，中介告诉他退房手续办理成功后，将在20个工作日之内解除平台贷款。17天后，中介终于帮他解除了贷款，但早已过了贷款平台最迟还款日期。

套路分析

“XX贷”是与中介合作的“房租分期平台”，分期肯定会产生利息，2到4期的利息是4%，5到6期是5%，7到11期是6%。很多中介公司都会把房租适当上调，然后把利息费用加到房租里，由租户一方来承担，而中介通过这种操作手段还能让租户感觉到“免息”，“说白了羊毛出在羊身上，不管什么时候这钱都是租户出的。这对中介和平台来说是双赢模式，但所有风险都转嫁到租户身上了。按月交租实为分期还贷，出现意外很可能导致逾期，影响个人征信。多数租户在不知情的情况下在借贷平台办理了分期付，最后面临无房可住仍需还款，或者想要退房却无法及时解绑的问题。

律师认为：房产中介误导租户使用贷款软件的行为因存在虚假表述，是一种民事欺诈行为，受欺诈形成的贷款合同关系虽已成立，但可撤销，撤销后自始无效，租户可以要求中介赔偿损失。

“信用卡代还”平台竟藏套现大坑

小柒发现是一款代还信用卡的分期产品，无需担保抵押、只需身份证就可申请，并且分期之后的“最低费率为0.5%”。假设本月账单金额为1万元，以某银行账单分期为6期计算，对应每期手续费费率为0.81%，则每期手续费81元，每期还款总额为1747.67元；而使用这款APP还款，同样1万元分6期偿还，根据其计算公式，每月总还款金额为1711.27元。相比银行，每期可以省36.4元，6期共省218.4元。在小柒开始使用这款APP后发现，自己的信用卡欠款被转移至代偿平台，随后银行认为他存在不良套现行为，降低了他的信用额度，累计的积分也被取消，最后还被银行拉入信用黑名单，影响了以后的贷款以及信用卡申请。

套路分析

“套现贷”模式是指用户在使用前需设置还款期限、还款次数、还款金额等信息，并预先在信用卡中存入部分现金，代偿平台就会按照用户设置进行刷卡-返现循环操作设置，套取用户消费金额，将本期账单过渡到下个月，平台在此过程中收取一定的手续费，但信用卡代还真能为持卡人省钱吗？代偿平台用户还款周期为1周至24个月不等，月利率为0.55%-1%，部分平台还收取每月0.1%-0.8%服务费和2%-3%手续费。综合计算后费用甚至高于信用卡分期费用。这些App普便申请的最高额度为3万-5万元，且均声称“数秒申请”，这其实是属于信用卡套现的一种方式，更严重的是，一些用户会将套现用于投资或投机，一旦失败造成信用卡逾期，会背上不良信用记录。

“老师”、“群友”都是假的，

他赔了140余万元

去年年底，王先生在网上认识了一名南方女子。聊天过程中，对方得知王先生正在做股票投资，立刻表示“我认识一个炒股非常厉害的人，让他给你看一下吧。”于是，王先生就被拉入了一个股票投资群中，与一个网名叫洪胜的“股票投资指导老师”相识了。洪胜每天都在群中定时讲解炒股知识，他的专业技能也获得了其他群友的肯定，每次授课都能获得满堂彩，还不时有群友表示，“跟随洪胜老师投资，赚来的钱翻了两三番儿。”

一开始王先生也有过怀疑，但洪胜给他看了账户实盘截图，一个星期以前洪胜的账户上有800万美元，短短一个星期就变成了1000多万美元。再加上其他群友跟风说赚了多少钱，王先生很快就放下了戒心。王先生先是投入了50万元人民币，没想到在洪胜的指导下很快就血本无归了。洪胜解释，爆仓是因为王先生投入的钱太少了，他没有办法操作，建议王先生再多投入一些。王先生又投入了90余万元人民币，可短短5个交易日内又赔了个底儿掉。直到这时，王先生才在亲属的提点之下意识到他极有可能是被骗了，于是他立即到沈阳市公安局皇姑分局报案。

套路分析

沈阳市公安局网安支队安监大队大队长张宏大介绍，嫌疑人在社交平台上广泛添加所谓的“客户”，在得知对方有想要投资的意向时，就将他们加入到事先建好的股票投资咨询群中。咨询群中的“托儿”每人有二三十个小号，扮演“发烧友”角色。“老师”在群中授课时，他们就纷纷称赞他策略神奇、投资率高、推荐靠谱等，在一个咨询群中可能只有被害人一人的账户是真实的，其他全都是犯罪团伙成员。

在获得被害人的信任以后，“老师”就会引出自己建立的一个虚假的期货投资平台。“老师”常以海外、港股指数为诱饵，网站和服务器也都在海外，域名也在国外注册，在网上租用支付通道，王先生登陆以后可将资金直接注入平台内，看不到资金去向，实际全部已经转入“老师”的个人账户中，再按照犯罪团伙成员的层级逐层往下分层。钱虽然没了，但在虚假平台上的数据还在，账也还在。犯罪团伙指导被害人对数据进行操作，直到指导他们把数据炒没了，交易也就结束了。而且平台资金是无法提取的，哪怕盈利，也无法体现，是真正的“有去无回”。

日前，沈阳市公安局成功捣毁了这个利用虚假期货交易平台实施网络诈骗的犯罪团伙，抓获团伙共26人，涉案总金额达1.2亿元。沈阳市公安局刑侦禁毒局专案二大队中队长王峰提示广大股民，投资一定要选择正规平台，所谓的高回报和高收益都是骗子的惯用伎俩。如果宣称回报率远远超过10%，基本可以断定是虚假广告或诱饵，千万不要相信。

认清“套路贷”5大特征

警方提醒，“套路贷”一般有5个特征：

一是制造民间借贷假象。犯罪嫌疑人对外以“小额贷款公司”为名招揽生意，与被害人签订显然不利于被害人的合同，有的还要求办理上述合同的公证手续。

二是制造银行流水痕迹，形成“银行流水与借款合同一致”的证据。有的犯罪嫌疑人刻意让被害人抱着提取出的现金照相，制造被害人已取得虚增款额的假象。

三是单方面肆意认定违约，并要求全额偿还“虚增债务”，“虚增债务”往往大于本金数倍甚至数十倍。

四是恶意垒高借款金额。在借款人无力偿还下，犯罪嫌疑人介绍其他假冒的“小额贷款公司”与借款人签订新的更高数额的“虚高借款合同”予以“平账”，进一步垒高借款金额。

五是软硬兼施“索债”，滋扰借款人及其近亲属的正常生活秩序。

对此，警方提醒，一定要到银行等正规金融机构贷款，不要轻信无金融从业资质的个人、公司发布的各类无抵押免息贷款广告信息。一旦发现被骗，要尽可能保存相应证据资料，并及时报警。

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