[怎样贷款]浦发银行发布年报及一季报 去年零售业务不良略有上升

财联社（北京，记者 姜樊）讯，日前，浦发银行发布2019年度报告以及2020年一季报。数据显示，浦发银行2019年末资产总额首次突破7万亿，达到70059.29 亿元，比上年末增加7163.23亿元，增长11.39%；实现实现税后归属于母公司股东的净利润589.11亿元，同比增长5.36%。今年一季度末，该行资产总额达7.30万亿元，较上年末增长4.21%。

浦发银行表示，2019年度分红方案拟向全体股东每10股派送现金股利6元。

近年来大举发力零售银行的浦发银行，已连续两年成为公司第一大收入来源。浦发银行表示，目前全行已完成穿透管理的数字化建设，个人金融资产余额超过2万亿元。浦发银行零售贷款新增1921.48亿元,占贷款增量的45.44%。

在高速发展及大环境影响下，浦发银行去年不良率有所上升。截至2019年末,该行不良贷款率2.05%,较年初上升0.13个百分点。

不过，今年一季度，该行不良率已较上年末下降0.06个百分点至1.99%。同时，不良贷款准备金覆盖率 146.51%,较上年末上升12.78个百分点;贷款拨备率(拨贷比)2.92%，较上年末上升0.18个百分点。资产质量呈现向好趋势。

零售不良率上升 信用卡交易量增大收入却下降

将零售业务比作是“常青树”的浦发银行，在去年继续发力此项业务。而一度被银行看做零售业务重中之重的信用卡业务却在去年有了新的变化：虽然发卡量及交易金额仍保持增长，但贷款余额却出现下降、收入也有所减少。

根据浦发银行2019年年报显示，浦发银行信用卡流通卡数4399.08万张，较上年末增长17.30%；流通户数3201.94万户，较上年末增长9.16%；信用卡透支余额4213.97亿元，较上年末下降2.75%。，信用卡交易额21743.19亿元，同比增长20.36%；但与此同时，信用卡业务总收入530.88亿元，同比下降3.96%。

在所有零售业务中，尤以信用卡领域的爆发最为引人关注。浦发银行近年来在信用卡上下足了力气。自2017年开始，该行增长最快、增量最大的零售贷款并非房贷或消费贷，而是信用卡及透支贷款。

有业内人士分析认为，在零售端持续发力的同时，相关经营风险亦如影而至，尤以信用卡业务为甚。“快速扩张可能带来审核不严等问题，而在信用卡业务快速扩张的同时，恶意逾期抬升资产不良、个人金融信息资料安全隐患等问题也在悄然增加。”

财联社记者发现，浦发银行2019年年末信用卡不良贷款率为2.3%，较去年上升0.49个百分点。而零售业务总体不良率为1.32%，较去年末上升0.04个百分点。

不过，浦发银行高管在业绩发布会上表示，过去的一年，信用卡在流通户数、交易额都有较大提升，今后会加强风险防控力度，信用卡整体风险平稳可控。

企业贷款不良上升 房地产业贷款仍是重头戏

去年，不良率上升的不只有零售业务部分，企业贷款的不良率也同样有所上升。数据显示，去年浦发银行企业贷款的不良率为3.14%，较2018年的2.17%上升0.97个百分点。

在企业贷款中，贷款余额较高的两个行业依次是房地产业、制造业，且这两个行业的不良率也相对较高。其中，房地产行业的不良率上升幅度较大。年报显示，2019年企业贷款中房地产业不良贷款率为2.63%，而2018年年末企业贷款中房地产业不良贷款率仅为0.36%。制造业不良率虽较2018年略有下降，但不良率仍保持在5.98%的水平。

不过，浦发银行表示，浦发银行正持续推进信贷结构调整，通过优化“一行一策”等风险政策与授信管理，促进资产结构优化。

截至2019年末，支持类行业贷款增速为全部对公贷款平均增速的3倍以上，压控类行业余额及占比实现下降。此外，浦发银行加强数字化、专业化手段运用，有效提升合规管理和审计监督的有效性，进一步夯实了风险管理基础，提升了内控监督效力。

今年对公贷款增量高 净息差收窄趋势明显

“一季度浦发银行的对公贷款增量很高。”浦发银行相关负责人在2019年业绩发布会上表示，但是净息差增幅没有与之形成正比例关联。“当下银行的净息差收窄趋势非常明显，贷款利率一直降低，但基础性存款的利率并没有下调。”

据介绍，在整个资产结构上面，浦发银行一方面进行基础性债券配置、票据化资产配置，另一方面积极做一些ABS等标准化资产的配置，既满足流动性要求，又实现较好的收益。当前的情况要求商业银行持续加强利率走势研判，在增强对实体经济服务的基础上，提升资产负债经营管理能力，稳定息差，进一步加强中间业务经营。

据了解2019年8月，央行启动LPR形成机制改革，弱化贷款基准利率作用，推动贷款利率“两轨合一轨”，进一步完善货币政策传导机制，实体经济融资成本逐步下降。2020年，央行将继续推动商业银行运用LPR改革成果，实现贷款利率与LPR完全挂钩，带动社会融资成本进一步下降。

根据一季报显示，浦发银行响应中央号召,勇担社会责任,积极发挥金融优势服务抗击疫情,针对抗疫企业，持续加大金融支持力度。截至3月末，浦发银行累计向近 400 家疫情防控相关企业投放贷款200亿元；承销疫情防控债券40支、共计292亿元。针对受疫情影响企业特别是中小微企业,采取调整还 款安排、提供展期续贷、增加授信额度等一系列举措予以解困。

疫情促数字化落地 信息科技投入占比超2%

“疫情是对数字化的压力测试，数字化程度较高的业务基本未受影响，在二月份开门网点不足25%的情况下，由于代理业务全部线上化，从而实现逆势增长。”对于第一季度疫情的影响，浦发银行行长潘卫东表示，新冠肺炎疫情发生以来，得益于近两年公司数字化转型成果，有力保障了公司各项业务发展不停歇，客户服务不中断。

实际上，浦发银行近年来一直十分重视信息科技方面的投入。浦发银行2019年业绩报告显示，浦发银行在信息科技方面投入41.2亿元，占营业收入的比重超过2%。且相关成果已开始运用至各方面业务中。

浦发银行2019年年报显示，浦发银行个人手机银行客户4259.57万户，较上年末增长22.89%，报告期内交易笔数15.16亿笔，交易金额9.02万亿元；互联网支付绑卡个人客户3828.92万户，较上年末增长26.06%，报告期内交易笔数29.61亿笔，交易金额1.82万亿元；现金类自助设备保有量5327台，各类自助网点3212个；电子渠道交易替代率98.98%。

此外，浦发银行表示，在推进业务经营管理数字化方面，开展场景化获客，与高频消费支付场景开展深度合作，全年获取零售新客户突破108.9万户。推出客服机器人“智能小浦”，用智能服务逐步替代人工客服，系统整体识别率达92%以上，转人工话务量降至18%。