[平安银行信用贷款]平安银行签出2亿元保险金信托大单，券商开户低佣金价格战再起

原创 BETA智库研究小组 Beta财富管理

贝姐说丨本期要点
公募基金机构自购金额突破10亿元，专业机构自有资金加仓，中国资产机会值得战略看好。银行理财子公司权益类资产占比提高，银行理财产品将是财富市场的重要组成，需加强银行理财产品评价研究。?
银行业

截至4月17日，银行理财子公司共发行828只产品。其中，风险等级为三级（即中等风险）的产品484只，占比58.45%；等级为一级（即低风险）的产品11只，较2019年仅增加4只。为提高产品收益率，银行理财子公司正适当加大中等风险产品占比，通过权益类投资提高组合收益。（证券时报）

贝塔小贴士：利率下行环境下，银行理财产品在更多布局权益类底层资产，以期为投资者提供更高的收益。年初以来，A股市场的震荡反复为长期资金布局权益市场提供了时机。?

各类资产收益率伴随利率水平日趋下行，“躺赚”成为过去式，低利率、零利率、甚至负的实际利率下，如何保障保底收益并获取理想的浮动收益，请见《「资产配置系列之」低利率环境中如何实现“保底收益+”》

行业趋势丨10家上市银行私行 规模超10万亿元

截至4月13日，有10家上市银行披露了私人银行业务的具体数据，合计约10.65万亿元。其中，招行以2.23万亿元的总资产规模遥遥领先，也是唯一一家资产管理规模超2万亿元的银行。头部银行私人银行资产管理规模增速明显加快。大部分国有大行资产规模增速从个位数上涨到两位数，最高可达20%以上。平安银行私行资产规模较2018年增长60.3%。（证券日报）

行业趋势丨银行理财子公司首秀亮眼 7家成绩单全报喜

首批11家银行理财子公司开业至今已逾半年，其中已有7家披露了首份“成绩单”，全部实现盈利。这7家理财子公司截至去年末的合计资产规模为755.05亿元，合计净利润接近8亿元，工银理财最突出，以3.3亿元净利润和163.97亿元资产规模位居同业榜首。（时代周报）

贝塔小贴士：在资管新规下，过渡期内存量理财的处置依然是2020年银行理财子公司需要解决的关键，非标处置更是重中之重。?

机构动态丨第19家民营银行锡商银行成立

无锡锡商银行股份有限公司于4月14日注册成立，注册资本20亿元，法定代表人为公司董事长周海江，系红豆集团董事局主席兼CEO。锡商银行将于4月16日举行开业仪式，这也是江苏省内继苏宁银行之后成立的第2家民营银行。（国际金融报）

保险业

业务前沿丨平安银行签出2亿元保险金信托大单

4月15日，平安银行北京分行签出总额为1.97亿元的保险金信托大单，刷新了此前最高单笔保险金信托1.48亿元的纪录。这笔业务来自平安银行北京分行，保单来自平安人寿。中国信登信托登记系统新增数据显示，截至1季度末，家族信托存续规模已突破1,000亿元大关，成为行业第四大特色业务。（券商中国）

贝塔小贴士：疫情影响让更多中小企业主感受到了生存压力和隔离家庭、家族企业财产的需求，同时保险金信托相较纯粹家族信托更多的灵活性，日渐受到高净值人群的认可和欢迎。?

行业趋势丨银保新单保费3月环比增一倍 寿险业绩开始修复

3月单月，人身险公司银保渠道实现新单规模保费1,137亿元，环比2月增长115%，相比去年同期增长22%。不过，受到1、2月下滑的拖累，今年前3个月，银保规模保费共计6,480亿，同比仍然下降了33%。（证券时报）

监管动态丨中国银保信拟建保险代理人查验系统

中国银保信同行业部分公司成立工作组，经过多轮讨论和完善，保险从业人员查验系统设计方案已基本形成，初期拟在人身险公司范围内试点开展从业人员基本情况、业务品质和业务能力3个方面的信息查验。（中国证券网）

业务前沿丨宁波将新冠肺炎免费纳入校园保险，学生最高限赔10万元

4月13日，经宁波市保险机构评估认证，从浙江省政府规定的分批复学复课之日起至保险终止日期，在现行承保的校园保险中，免费扩展至新冠肺炎的赔偿责任。如发生因新冠肺炎疫情引发的各类事故，校责险、教职工责任险每校每次限额赔偿100万元，学生和教职工每人分别限额赔偿10万元和20万元；学生幼儿综合保险方面，如投保人无异议，疾病保险金额将从原来的2万元提高至10万元。（第一财经）

机构动态丨碧桂园服务拟斥8411万元收购文津国际保险经纪

4月14日，碧桂园服务对外宣布，碧桂园现代生活拟以总价8411.3万元向博意建筑设计院收购文津国际100%股权及相关债权。其中股权代价3592万元，及债权代价4819.3万元。企查查工商信息显示，文津国际保险经纪注册资本5000万元，总部位于北京。（新浪财经）

基金业

行业趋势丨场内货基最新管理规模逼近2000亿元关口 年内增幅超过50%

数据显示，场内货基最新管理规模逼近2000亿元关口，年内增幅超过50%，规模创近10个月新高。场内货基龙头——华宝添益近期有望冲击1000亿元大关，重返千亿级体量场内基金的宝座。（中国基金报）

贝塔小贴士：受新冠肺炎疫情和全球股市大幅震荡影响，避险资金助力场内货基规模创阶段性新高。

行业趋势丨部分公募职业年金超企业年金 规模增长超预期

据记者多方了解，经过过去一年多密集的职业年金招投标工作，绝大多数公募的职业年金组合已经进入投资运作阶段，部分公司职业年金业务规模增长迅猛，甚至超越了积累15年之久的企业年金管理规模，成为养老金业务的“新蓝海”。（中国基金报）

行业趋势 丨公募机构自购规模翻番 突破10亿元

截至4月18日，年内共有50家公募机构发生过自购行为，50家机构累计自购次数为86次，比去年同期34家机构的54次自购增加了32次。规模方面，50家机构年内自购的基金规模为12.75亿元，比去年同期的自购规模6.15亿元大幅增长107.32%。（中国证券报）

行业趋势丨多家独立销售机构加大投入 争食机构线上交易业务

近日，客户以个人投资者为主的天天基金官宣迭代了“天天基金机构通”交易系统，助力机构客户线上交易。据了解，该系统只要客户提交一次材料，就可实现全市场一键开户，交易流程支持一次性批量下单，一次审批，并支持全市场基金的互相转换。（中国基金报）

延伸阅读：目前全市场独立第三方基金代销机构已超过130家，为机构客户开发了线上交易平台的公司有10家以上。但是真正有金融机构客户在线上正常使用开户及交易的，目前也基本不超过5家。

券商业

业务前沿丨券商开户导流烧至今日头条，低佣金战火再起

近日，上海证券报报道今日头条旗下股市行情类APP海豚股票向客户开通了内测版开户与实盘交易功能，海通证券、国信证券、国盛证券三家券商已经进驻，且均推出万1.2的低佣，随后火速调整佣金率，海通证券将新开户交易佣金由万1.2提高至万1.5。

延伸阅读：万1.2的交易佣金明显违反了监管关于‘不准低佣恶性竞争’规定，也许是怕引发处罚，所以进行了调整。不过，目前海通证券调整后的交易佣金率依然偏低。

机构动态丨历时4年，中泰证券终获IPO批文

4月17日，证监会核准了中泰证券股份有限公司的首发申请，A股将迎来首家山东上市券商。早在2016年3月22日，中泰证券就提交了招股书，历时4年，终于获得IPO批文。（券商中国）

机构动态丨5000亿券业大事件 中信将与中信建投合并？

4月14日，市场中有关“高层考虑合并中信证券、中信建投证券”的消息不胫而走，并引发两家公司股价出现跳涨，虽然两家券商先后表达并未获悉这一事项，但21世纪资本研究院认为，这一讯息并非是空穴来风，且无法排除更高层面正在研究、酝酿这一事项的可能。（21世纪经济报道）

金融科技

行业趋势 | 银行“含科率”哪家强？

从金融科技的投入力度来看，招商银行，2019年信息科技投入93.61亿元，占营收的比重提升至3.72%的水平，暂时位居第一。从绝对规模上看，建设银行2019年金融科技投入176.33亿元，位居第一。从科技人员占比看，工行金融科技人员数量3.48万人，占全行员工的7.8%。手机银行是数字银行的关键指标之一，六大国有大行手机银行客户数总计已超14亿户(各银行客户数累加计算)。（金融科技研究）

贝塔小贴士：金融科技助推银行转向轻运营、轻管理，数字化经营。一方面有利于轻资本发展，有效提高资本回报率。另一方面，有助于搭建金融服务生态，拓展金融服务领域。?

海外观察

业务前沿丨美国保德信人寿暂停销售30年期定寿产品

美国第二大寿险公司保德信宣布暂时停售30年期定寿产品，从4月13日生效，直至6月。由于美国低利率的市场环境，公司30年期定寿盈利空间甚微。加之近期美国股市骤跌，投资风险加大，以及防范疫情期间的“逆选择”风险，公司故此叫停此款产品。（财联社）

业务前沿丨加拿大永明人寿因低利率等上调产品保费

加拿大永明人寿保险宣布上调永明分红险人寿保险、永明终身寿险和重大疾病保险三类保险保费，其中，分红型寿险涨价幅度高达20%以上。永明人寿回应称，上调保费是出于对低利率和可能走高的理赔率等多方的综合考虑。（财联社）

贝塔小贴士：全球普遍降息下，低利率环境带来的利差损风险成为各国险企面临的共同问题。?

-END-

封面图片来源丨pixabay

特别声明

本文内容属作者个人观点，本文资料中的信息或所表述意见不构成广告、要约、要约邀请，也不构成对任何人的投资建议。本文资料中涉及的基金、保险、贵金属、信托产品，我方不承担产品的投资、兑付和风险管理责任。市场有风险，投资需量力而为。