[信用卡分期贷款]信用卡和贷款的呆账怎么处理，会永久黑吗？

最近卡神小组收到不少咨询，不少网友读者说自己个人征信显示有一笔欠款为呆账。在卡神小组看来，个人征信报告出现呆账两字的话，那么情况还是很严重的。那么今天卡神小组就来和朋友们聊一聊信用卡逾期多久会变呆账，呆账该怎么解决呢？朋友们一起来看看详细内容吧。

首先，朋友们来了解下什么是呆账？

呆账是指已过还款期，联系不到欠款人或经催讨尚不能收回，长期处于呆滞状态，银行无法做清账处理，有可能成为坏账的应收款项。呆账和信用卡逾期有所不同，呆账不会追加利息和罚息，也就是说假设用户有1000元的呆账，那用户只要还款1000元就可以了。

什么用户在什么情况下会形成呆账呢？

1、溢缴款和信用卡年费倒扣导致的呆账

溢缴款指的是持卡人的信用卡欠款1000元，持卡人却还了1100元，信用卡剩下了100元就是溢缴款，而之后持卡人又一直不使用信用卡，钱也没有取出来，这样也会变为呆账。溢缴款造成的呆账要想解决，只要把100元溢缴款取出来，到银行做销户处理即可。绝大多数信用卡是需要收取一定的年费的，银行扣除年费后，造成信用卡欠款，而之后又一直没有还清这笔欠款也会变成呆账。信用卡年费倒扣造成的呆账也很好解决，先还清欠款，再做销户处理即可。

2、信用卡逾期造成的呆账

当持卡人信用卡透支消费后，一直没有进行还款，联系地址和联系方式也发生了变化，超过还款期后，银行一直联系不上持卡人，或者银行联系上了持卡人，而持卡人依然没有还清欠款。欠款人失联和银行催讨无果，经银行综合评估，会将已过偿还期，很有可能会变为坏账的债务，被认定为呆账。解决方法也很简单，持卡人只要还清欠款，再到银行做销户处理即可。卡神小组提醒朋友们，值得注意的是，处理呆账一分钱不要少还，也不要多还，还清之后一定要做销户处理，不然征信上的呆账是不会消除的。

那么朋友们遇到呆账的话该怎么处理？

呆账虽然影响很大，但其实处理起来还是比较简单的，用户只还清欠款后再到银行进行销户处理即可。一般来说，银行在处理呆账的时候还是比较配合的，只要用户还清欠款，一切都好说。如果朋友们发现自己个人征信上显示有呆账，卡神小组提醒朋友们一定要记得及时处理，如果呆账没有消除，基本上银行会与用户断绝所有的业务，申请信用卡、贷款基本不可能了。处理完后，个人征信上的呆账需要5年才会更新，如果不处理，那呆账会影响一辈子。另外，如果是由于溢缴款造成的呆账，可以带上个人的有效身份证件到个人征信中心提出异议，要求加急处理，这种处理一般半个月到一个月会消除。

卡神小组总结：在最后，卡神小组和朋友们说下信用卡逾期后怎么去归还欠款的问题。首先，卡神小组建议朋友们先想尽一切办法找亲戚朋友凑够足够的本金，一定要自己主动打电话银行协商看能不能减免逾期期间所产生的利息和违约金，然后一次性还清。最后，如果银行不肯协商，卡神小组还是建议朋友们尽早还款。如果银行在肯松口的情况下，协商停息止付，和银行达成分期协议慢慢还款，减轻目前还款压力，停掉心理压力最大的催收，避免银行直接起诉持卡人。希望这个资料对朋友们有所帮助。