[怎样贷款]为何国民收入越高，负债也越高，是什么在掏空国人的钱袋子？

在快速发展的科技时代，人们的生活是越来越好了，经济也在飞速发展的同时，而居民的收入也在不断的增加。

最近央行发布了一项数据，上面显示，我国城镇居民的家庭资产平均每户达到了317.9万元，但是资产大多数以实物资产为主，其中超过7成是住房，而金融资产只有2成左右。

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虽然根据数据显示，在国内有超过96%的家庭都拥有自己的房产，但是在这些人中他们背负的债务中超过75%的债务都是房贷。

而且，根据央行公布的《2019年中国城镇居民家庭资产负债情况调查》上显示，城镇居民的家庭负债参与率高，为56.5%，而且里面超过20%的最高负债家庭居然占到了总样本负债家庭的61.4%，超过一半都是这些人负债，根据数据，这些人主要的负债都是银行贷款，而且房贷为主要的家庭债务。

这也不难看出国人对于房子的追求是多么可怕的，居然接近8成的家庭背负着房贷。

此前央行就曾经发布过报告显示，截至2018年末，我国住户部门贷款余额47.9万亿元，其中近25.8万亿元为个人住房贷款，占比53.9%，增速连续两年回落。这也可以看出房子在国人心中的地位！

而且现在的一二线城市的房价高，导致大部分人买房只能去银行贷款。

现在的国人对于房子的看重太高，如果你没房子，可能对象找不到，连结婚都没办法，所以导致了国人一生都在，贷款-买房-还债，这个过程中循环。

尤其是现在越来越多人，结婚要求有车、有房，如果连这两点都做不到，谈何结婚？

这也导致了居民的负债越来越多，而负债越多导致了另一个问题，居民资金杠杆率的提升！

根据此前公布的数据，在1996年的时候，我国居民负债率为3%，而到了2019年的时候，我国全民负债率已经达到了56%，最要紧的是在这56%里面，单单是消费负债就占据了44%，而消费里面大部分的为住房贷款。

这也不难看出，我国居民的负债率在经济快速发展的同时，负债率也在飞速发展，而且更要紧的是，与美国、日本、英国等发达国家比起来，我国家庭的债务增速是非常高的，尤其是美国，美国居民的杠杆率从20%到50%的时候，整整用了40年的时候，但是我国却只用了短短十年的时间就追上了对方。

由此可见，我国的负债已经是多么可怕的增长了。

而且在经济越发达的地区，可能其杠杆率会越高，根据央行的统计，2018年“居民资金杠杆率”超过全国平均水平的省份（直辖市）有：浙江（83.7%）、上海（83.3%）、北京（72.4%）、甘肃（70.1%）、重庆（68.6%）、福建（65.8%）和江西（63.1%）。

这些数据告诉我们，可能在越发达的地区，居民的负债越多，而且在国内统计的34个城市内，最高的几个城市分别是：杭州（103.2%）、厦门（96.3%）、温州（91.1%）、海口（83.8%）、深圳（82.3%）。

这也告诉我们，在这些城市生活的居民，不但负债率高，而且压力也是很大的。

而且根据此前相关机构发布数据表示，中国目前大约有近13.9亿人口，但是在这里面有超过5.6亿人的银行存款为0，这也反映出居民的存款少负债高，而且还有很大一部分都在透支未来的收入，财务状况不容乐观。

而居民负债过高，如果一旦收入出席问题，可能会导致大面积的信贷危机，所以合理消费才是正途。

当然居民杠杆率高，也是有好处的，不但可以拉动消费，还能促进经济的发展，不是所有人都拿到钱就放到手里不用的，可能用来进行消费、投资之类的，所以只要负债合理就好。

所以只要量力而行，不要太超前消费就可以了。