[汽车消费贷款]国务院公布优化营商环境条例，汽车消费贷款担保业务遭严管

商业银行等不得对民企设歧视性要求

10月23日，国务院公布《优化营商环境条例》，条例指出，国家鼓励和支持金融机构加大对民营企业、中小企业的支持力度，降低民营企业、中小企业综合融资成本。商业银行等金融机构在授信中不得设置不合理条件，不得对民营企业、中小企业设置歧视性要求。

支持符合条件的民营企业、中小企业依法发行股票、债券以及其他融资工具，扩大直接融资规模。国家建立知识产权侵权惩罚性赔偿制度，推动建立知识产权快速协同保护机制，健全知识产权纠纷多元化解决机制和知识产权维权援助机制，加大对知识产权的保护力度。（中新经纬客户端）

｜点评｜ 去年，中国在全球190个经济体中营商环境排名上升至第46位，较前年有明显提升。在这一背景下，中央仍在加大优化营商环境的改革力度。此次条例中给出的一些指导方向，其实也反映出当下国内企业在经营过程中可能出现的问题，主要还是聚焦在融资贵、难这件事上。而目前社会流动性整体比较充裕，关键在于打通民营和中小企业的融资渠道，银行只有付诸实际行动，才能真正激发市场活力，达到政策应有的效果。

银保监会严管汽车消费贷款担保业务

10月23日，银保监会发布《关于印发融资担保公司监督管理补充规定的通知》。《补充规定》要求，未经监督管理部门批准，汽车经销商、汽车销售服务商等机构不得经营汽车消费贷款担保业务，已开展的存量业务应当妥善结清；确有需要开展相关业务的，应当按照《条例》规定设立融资担保公司经营相关业务。

对存在违法违规经营、严重侵害消费者（被担保人）合法权益的融资担保公司，监督管理部门应当加大打击力度，并适时向银行业金融机构通报相关情况，共同保护消费者合法权益。（银保监会官方网站）

｜点评｜ 今年4月份，西安“奔驰利之星”事件在全国引起轰动，也让金融服务费这一4S店隐藏的灰色利益链条浮出水面。追根溯源，事件之所以发生的原因还是出在“汽车经销商可以从事汽车消费贷款担保业务”这一点上。

早前中央已经出台了促进汽车消费的新政策，银保监会此时对汽车消费贷款担保业务进行尽管，主要是为了防止“奔驰利之星”事件的再度发生，给消费者吃一颗定心丸，这样才助于汽车市场走出寒冬。

深圳大规模建设公共住房

近日，深圳正在全市范围内开展公共住房建设行动，大规模建设人才住房、安居型商品房以及公共租赁住房。深圳市政府日前召开的专题会议传出消息：位于原特区内的公共房项目毛坯房最高售价低于5万/平方米、位于原特区外的公共住房项目售价低至2万~3万/平方米左右，均远低于同类地区商品房售价。

本月底至明年1月，深圳市总共将出让34宗公共住房用地，预计可建公共住房超过6万套，今年预计完成8万套公共住房建设筹集目标。（深圳发布）

｜点评｜ 从公共住房的房价来看，深圳市政府的做法值得很多实施“人才大招”的城市借鉴。在保障人才流入的同时，还能避免松绑限购等诸多质疑，稳定地方楼市。而这样的举措，关键还是要尽快落实具体项目，如果赶不上人才引进的速度，就可能出现很多变故。另外，政府也需要在监管上下功夫，保证这些公共住房别变成资本的又一轮炒作对象。

京沪前三季人均可支配收入超5万

10月23日消息，根据国家统计局公布的31省份前三季度居民人均可支配收入来看。第一梯队是上海和北京，其人均可支配收入双双突破5万元大关。浙江、天津、江苏、广东属于第二梯队，超过3万元。前三季度，全国居民人均可支配收入22882元，比上年同期名义增长8.8%，实际增长6.1%。

数据还显示，2019年前三季度，全国居民人均消费支出15464元，比上年同期名义增长8.3%，扣除价格因素，实际增长5.7%。上海、北京、天津前三季度居民人均消费支出排名前三。（综合中国新闻网）

｜点评｜ 对比去年同期数据会发现，在人均可支配收入名义增速8.8%都不变的情况下，实际增速从6.6%到6.1%，另外消费支出的实际增速也从6.3%降到5.7%。两个数据的下滑，除宏观经济增速的因素外，也和今年的通胀情况息息相关。

不过总体来看，目前国内居民的可支配收入与消费支出还保持着相对稳定的增速，尤其是位于一二梯队的省市，消费潜力仍然有增长空间。而政府需要做的，是在保证居民菜篮子、果盘子不空的前提下，还能让钱袋子饱起来。

2018年跨境电商零售增长52.3%

10月23日，一则国务院提交人大审议的报告显示，据海关统计，2018年跨境电商零售进出口202.8亿美元，同比增长52.3%。2018年，全国市场采购贸易方式出口额712.2亿美元，同比增长53.1%，高于同期全国出口增速43.2个百分点。另外，去年首届中国国际进口博览会，共吸引172个国家、地区和国际组织，3600多家企业参展，80多万人进馆洽谈采购、参观体验，成交额达578亿美元。（中国新闻网）

｜点评｜ 跨境电商从2015年的大热，到今天其实已经进入了一个转型期，在行业逐渐理性的情况下，仍能保持50%以上的增长，主要还是得益于政府对跨境电商一如既往的支持。2018年不仅实行了新的免税规定，跨境电商试验区还扩大到了35个，这些对电商平台来讲都是不小的鼓励。

今年年初新修改的跨境电商政策，再次提高了享受税收优惠政策的商品限额上限，扩大了清单范围，政策支持有增无减。不过，在扩容的同时，消费者也很关心假货问题，这是未来行业健康增长的瓶颈，也是关键。

杭州多家大数据服务商被查

近日，爬虫整顿刮起风暴，杭州多家大数据服务商接连被查，行业整肃态势趋严。当地多家大数据公司表态暂停爬虫业务。

这波针对爬虫业务的强监管是由于公安部门打击“套路贷”牵扯出了导流获客和暴力催收这两个帮凶，发现爬虫是主要工具，为这些“套路贷”平台爬取通讯录、地址定位等个人敏感信息，从而引发了命案及相关刑事调查。（21世纪经济报道）

｜点评｜ 这次强监管的导火索是打击“套路贷”，毕竟大量的网贷公司都直接从第三方风控平台调用户数据。爬虫几乎和互联网相伴相生，大家每天都用的搜索引擎其实就是爬虫技术。爬虫既是大数据分析的基础，也常常打着大数据的名号，做了侵犯隐私的遮羞布。

以往爬虫的灰色地带很大，但最新的网络安全法把红线定在了“爬取即违法”，这意味着只要抓取的是未公开、未授权的个人敏感信息，就属于违法行为。这些游走在灰色地带的大数据公司，在监管加码的情况下，很容易踩红线。

支付灰度测试手机号转账

10月23日，不少用户发现支付上线了“允许通过手机号向我转账”的新功能，已有部分iOS用户可以支持手机号码转账。方面回应称，功能在灰度测试中，安卓版本还在计划。用户开启“允许他人通过手机号向我转账”开关，对方无需加你为好友，输入你的绑定手机号，即可转账至你的零钱。

另外，支付还上线了一项新服务：银行储蓄。页面显示，与工商银行联合推出该功能，用户点击银行储蓄便直接跳转至工商银行的存款产品，同意协议后自动开通存款账户。（综合新京报）

｜点评｜ 尽管在手机号转账这一功能上，支付比支付宝晚了7年，但此时推出也不算晚，毕竟双方的激烈竞争还在持续。支付背靠中国唯一月活超过十亿的超级APP，任何细小的改动都可能带来总量的巨大变化。

不过，与支付宝专注金融领域有所区别的是，的社交属性虽然是引流的一大优势，却也成了安全风险上的劣势。如果不解决好风险问题，恐怕消费者会不买账，也就很难在竞争中发挥作用。

A股尾盘跳水三大股指收跌

10月23日，A股早盘两市震荡走弱，三大股指表现较为颓势。盘面上，养殖业板块领涨，猪肉股、区块链概念股冲高回落，垃圾分类、黄金概念股、国产操作系统板块盘中异动拉升。午后，两市再度走弱，创指一度跌逾1%。盘面上，银行板块冲高回落，消费电子、知识产权板块异动拉升，科创板集体走强，受消息刺激，OLED概念股拉升走强。

截至收盘，沪指报2941.62点，跌0.43%；深成指报9567.75点，跌0.77%；创指报1650.29点，跌0.99%。（新浪财经）

｜点评｜ 尽管这几天政策面上有不少利好消息，但多重刺激下，A股的走势却反其道行之，有些令人跌破眼镜。昨日市场没有太大的热点，唯一表现还行的科创板，其中部分原因是打新潮带来的，但也无力带动整体的反弹，散乱的震荡行情只会让投资者的观望情绪更重。

不过，昨天市场突然传出消息，证监会有意对减持规则进行修订，然而放松还是收紧尚不确定。因此，目前还看不出明确的反弹或下探信号。

文中股市、期货内容仅供参考

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