[组合贷款]市管公积金组合贷款详解大全！什么是公积金组合贷？

一、什么是公积金组合贷款？

公积金组合贷款是住房资金管理中心运用政策性住房资金、银行运用商业信贷资金向同一借款人发放的购房贷款，是政策性和商业性贷款组合的总和，即在住房公积金额度之外的贷款需求，由银行资金解决。

符合个人住房商业银行贷款（以下简称商贷）条件，又同时缴存住房公积金的借款人，以所购住房作为抵押（或其他担保方式），同时申请个人住房公积金贷款和个人住房商贷，即为组合贷款。根据公积金缴存单位的不同，又分为市管组合贷和国管组合贷。

政策

原则：公积金部分同市管公积金，商贷部分同商贷，冲突部分取最严格。

一、公积金部分贷款资格
当前在缴存状态，且回溯6个月连续缴存购房家庭在全国范围内无未结清的公积金贷款。有补缴、国管转市管、异地缴存的，需单位开证明并申请特批。
二、贷款套数

公积金部分：

1、首套：

没有本市住宅，且全国范围无住宅贷款记录，未在近一年内登记离婚；

2、二套（符合以下任一情况）：
仅有1套本市住宅;仅有1笔全国范围住宅贷款记录;仅有1笔全国范围住宅贷款记录,仅有1套本市住宅、且同为1套房屋;备注：在近一年内登记离婚的，符合首套贷款条件的要强制变二套。
3、拒贷（符合以下任一情况）：
全国有2笔及以上贷款记录;有1套贷款记录及有1套本市住宅且非同一套房屋;
注：公寓、别墅及其他高档住宅不可做二套。

商贷部分：

1、 首套：

购房人以家庭为单位，北京市无住宅类房屋，且全国无住宅类贷款记录（含公积金）。

备注：在近一年内登记离婚的，符合首套贷款条件的要强制变二套。

2、 二套：

购房家庭符合限购前提下，除首套外的所有情形。

注意：部分银行针对两套及以上的未结清的贷款记录的，拒贷。

三、贷款利率

公积金部分：

首套基准利率：五年以下（含）2.75%，五年以上3.25%

二套基准利率上浮10%：五年以下（含）3.025%，五年以上3.575%

商贷部分：

基准利率是由央行统一制定，目前申请5年期以上贷款的基准利率是4.9%，1年以内是4.35%，，1年到5年是4.75%

实际贷款利率随市场变化、借款人资质不同而上下浮动。

四、贷款金额

原则：商贷政策决定总贷款金额，总贷款金额=公积金最高贷款额+商贷金额

商贷政策：

1、首套贷，购买普通住宅，最高贷款评估价的6.5成，首付3.5成；购买非普通住宅，最高申请贷款6成，首付4成。

2、二套贷，购买普通住宅，最高贷款评估价的4成，首付6成；购买非普通住宅，最高申请贷款2成，首付8成。

公积金最高贷款额，以下所有限制条件同时考虑，取低值：

1、贷款成数

首套普宅贷款6.5成，非普贷款6成；二套普宅贷款4成，非普贷款2成。

2、金额上限
首套上限120万,二套上限60万。累计缴存6-12个月申请贷10万。13-24个月，贷20万，25-36个月,贷30万。以此类推。已婚的，以年限长的一方计算。夫妻双方户籍均为城六区（东城、西城、朝阳、海淀、丰台、石景山）内的，买非城六区的首套，且缴存足额的，上限上浮10万；夫妻双方户籍均为东、西城，买非城六区外的首套，且缴存足额的，上限上浮20万；
3、公式上限

单身贷款额=（个人缴存额÷缴存比例-1540）×0.6÷对应年限的月均还款额

已婚贷款额=（个人缴存额÷缴存比例-1540×2）×0.6÷对应年限的月均还款额

五、贷款年限
贷款最长年限25年贷款年限+借款人年龄<65，借款人年龄在18-65周岁。钢混的房子房龄+贷款年限≤57，砖混的房子房龄+贷款年限≤47实际最长贷款年限需同时考虑以上3个条件，取低值。流程预审→网签→评估→组卷+初审→面签+批贷→交税过户→核本→收押房产证→放款→领取借款合同及房本人员和材料 一、公积金部分1、报评估材料买卖双方身份证复印件、网签合同（电子版+签字的纸质版）、房产证复印件、报评交接表。评估费600元2、组卷+初审4、面签+批贷卖方无需到场买方需要新产权人夫妻双方到场，携带材料同初审。买方若已婚，有一方无法到场，可做公证，需受托人携带公积金版本购房委托公证书原件2份及本人身份证原件。二、商贷面签材料普通住宅与非普通住宅区别满足以下任意一条即为非普通住宅，全部条件都不满足即为普通住宅：1、单套建筑面积在140平方米以上；2、住宅小区建筑容积率在1.0（含）以下；3、单价及总价均≥以下标准即视为非普通住宅； 注意：市管及市管组合贷的房屋性质为“已购公房”，超以上标准视为非普通住宅?注意事项还款卡须为主借款人名下开户的一类卡。2. 工商银行 交通银行 建设银行可以做组合贷款。3. 夫妻两个人一方是市管，一方为国管，市管不够贷的话可以用国管公积金辅助合并计算。4. 市管组合贷业主是未成年人的，公积金和银行不予操作。5.以上市管公积金组合贷款为北京政策，其他区域仅供参考，详情咨询当地公积金贷款中心。更多房产资讯分享，更多专业意见分析，欢迎“关注”了解！