[农村无息贷款]潘光伟：亚洲金融业共同面临六大课题

“互联互通是经济全球化的根本要义，也是亚洲继续充当世界经济增长‘稳定器’的根本动力，金融作为现代经济的核心，是全球互联互通、行稳致远的有力支撑和保障。”10月31日，亚洲金融合作协会第一副理事长、中国银行业协会专职副会长潘光伟在当日于泰国曼谷举办的“亚洲金融合作协会第三届金融高峰论坛”上说。

潘光伟表示，正如诺贝尔经济学奖得主罗伯特·席勒所说，金融不是只为了赚钱而存在，而是为了实现社会的发展目标而存在，金融可以成为解决社会问题、实现社会美好目标的最佳推动力。

“特别是在当前世界经济增长乏力，贸易争端加剧，民粹主义和逆全球化思潮有所抬头，金融市场不确定性和波动性加大的背景下，我们不由地要思考，亚洲金融业如何应对挑战、防范风险，进一步加大对实体经济的支持力度？”潘光伟说，亚洲金融业正在共同面临六大课题。

一是如何用好金融这把“温柔的手术刀”，破解中小企业“融资难、融资贵”难题。

潘光伟建议，接下来，可合理考量中小企业技术、人才、市场前景等“软信息”，大力发展信用贷款、知识产权质押贷款、股权质押贷款、应收账款质押贷款等信贷工具，加大银行信贷间接融资的支持力度；可根据中小企业萌芽期、成长期、成熟期、衰退期等不同发展阶段，综合运用风险投资、私募股权投资、投贷联动、债券融资等金融工具，充当好创新企业的“孵化器”和“助推器”，加大股票、债券等直接融资的支持力度；同时，加强财政、税务、监管等部门之间的联动。

二是如何助力扶贫减困，打通金融服务的“最后一公里”。为此，应进一步加强惠农金融机构网点建设，扩大农村地区基础金融服务覆盖面；同时，推出多种量身定制的金融产品，创新服务流程和模式，增加农业金融供给。

其中，孟加拉格莱珉银行提供小额短期贷款，帮扶农村最贫困的农户；泰国财政部成立小额信贷委员会，引领金融机构开展了“一村一百万”项目，为乡村基金提供无息贷款，支持农村最低收入群体脱贫。

三是如何推动绿色金融发展，实现经济效益、社会效益和环境效益有效统一。

作为绿色发展的重要推动力量，绿色金融是金融业履行社会责任和实现商业利益的最佳领域。接下来，应强化绿色发展理念，金融机构需要遵循ESG原则（环境、社会和公司治理，Environmental、Social & Governance Criteria），将潜在的环境影响纳入战略决策以及日常业务，在自身经营活动中注重对生态环境的保护以及污染的评估；同时，创新绿色信贷、绿色债券、绿色基金等产品和业务，提高金融机构的绿色发展能力和水平；此外，共同探索推动绿色金融区域及国际规则制定，努力建立绿色低碳的全球金融体系。

四是如何提升普惠金融的包容性，用金融这杯“甜水”润泽普罗万众。

潘光伟认为，金融需要具有“润物细无声”的耐心与包容，特别关注低收入者、残障人士、特殊人群等弱势群体，从服务理念、产品、流程、设施等方面入手，提高金融服务的便利性、多元化和包容性，让金融这只“旧时王谢堂前燕”回归本源初心，“飞入寻常百姓家”，助力人类实现对美好生活的追求。

五是如何给金融插上科技的“翅膀”，让优质的金融服务触手可及。

“我们需要从三方面做出努力。”潘光伟说，一是积极推进金融机构智能化和数字化转型，近年来，中国银行业全行业离柜率逐年稳步提升，从10年前的64%提升到了2018年的88.67%；二是提升金融产品创新能力，将数据作为关键生产要素，将科技作为核心生产工具，将平台生态作为主要生产方式，实现“融资”与“融智”相结合，为企业和个人客户提供专业解决方案，改善客户体验，提升金融服务质效；三是提高金融风控能力，改变传统的人工识别风险模式，开发针对性的智能风控模型，扩大信息数据收集范围，提升数据分析的维度和精准度。

六是如何加强国际金融治理，助力互联互通行稳致远。

当前，新一代信息技术促进资本更迅速、更频繁、更隐蔽地跨越行业、国家等界限，在提升资源配置效率的同时，也易诱发系统性“金融乱象”，引发全球性“金融泡沫”和“非理性繁荣”。

“这需要各国、各地区通力合作，共同应对。”潘光伟说，应合力发挥金融跨时空的“风险共担”作用，创新金融产品的风险对冲、缓释和转移功能，赋能个体、企业和社会，降低互联互通所面临的不确定性；同时，深化金融风险协防与处置、金融基础设施建设等方面的合作，既防止“黑天鹅”事件，也防止“灰犀牛”事件，为互联互通营造健康稳定的国际环境；此外，推动制定公平有效的国际金融新规则，构建开放包容的国际金融体系，通过共商共治，共破难题，让金融更好地服务亚洲实体经济和人民美好生活。