[正规的贷款]“云剑”行动重拳出击，正规企业应旗帜鲜明严打“套路贷”

近年来，以电信网络诈骗为代表的新型网络犯罪迅速发展蔓延，犯罪分子借助通信工具和现代网银技术实施诈骗活动。

为严厉打击这类新型网络犯罪，公安部组织开展“云剑”行动，严厉打击电信网络诈骗、民族资产解冻类诈骗、“套路贷”等新型网络犯罪，强力缉捕在逃人员。其中，“套路贷”广泛渗入普通百姓日常生活，危害极大，为广大人民群众深恶痛绝。

公安部刑事侦查局局长刘忠义介绍，专项行动开展以来，全国破获“套路贷”犯罪案件5.8万起，打掉团伙4205个，抓获犯罪嫌疑人4.1万人，查缴涉案资金577亿元，据监测，“套路贷”网络平台下降了77%。同时，在另一专项行动“净网2019”中，一批为“套路贷”提供技术、数据服务的科技公司亦被捣毁。

重拳之下，“套路贷”违法犯罪人员的嚣张气焰被有效遏制。

年终岁尾，我们在总结中思考：作为被利用的一方，正规企业应如何作为？面对种种“套路”，借款人到底应怎样避“坑”？

回顾：“套路贷”具体指什么

2019年4月9日，最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部联合印发了《关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》。

《意见》指出：“套路贷”是对以非法占有为目的，假借民间借贷之名，诱使或迫使被害人签订“借贷”或变相“借贷”“抵押”“担保”等相关协议，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务，并借助诉讼、仲裁、公证或者采用暴力、威胁以及其他手段非法占有被害人财物的相关违法犯罪活动的概括性称谓。

以此前媒体报道的洛阳张女士的遭遇为例。2018年9月，张女士因房子装修急用钱。一个叫小王的人联系她说，他们可以快速放款，而且免担保、利息低。不好意思向亲友张口的张女士听信了介绍，按小王要求，提供了手机通讯录、身份证、户口本以及支付宝信用分等个人信息。

首次，张女士借款7000元，到手4900元，扣除的2100元为利息，借款7天。此时，利率其实已为银行同期利率的两千五百倍。第二次借款10000元，到手7000元；第三次……一直到今年五、六月，张女士总计借款35000元，到手24500元，利息高达10500元。无力还款的张女士在放贷人的推荐下，开始从其他放贷人手中继续借款，以贷养贷，最终陷入恶性循环。

收不回钱，放贷人就通过电话、短信、等各种方式，辱骂、恐吓张女士本人、亲属甚至其同事。不堪忍受的张女士最终向警方求助。

上述便是一起典型的“套路贷”案件。总的来说，“套路贷”主要有五种特征：伪造民间借贷假象；制造资金流水痕迹；故意制造或者肆意认定违约；恶意垒高借款金额；软硬兼施侵占财产。

态度：相关企业应树起行业典范

“套路贷”的兴起与互联网的快速发展紧密相关。传统犯罪加速向以互联网为媒介的非接触式犯罪转移，涉网犯罪数量、受害人规模和社会危害性持续激增。在这场与“套路贷”的博弈中，警方力量是主导，相关互联网企业也必须担起责任。

回顾过往众多案件，许多“套路贷”团伙为了掩盖违法犯罪本质，往往会用各种合法合规形式（银行流水、协议公证、纸质借条、电子借条等）生成对自身有利的法律证据。因此，相关企业如何作为，对案件的破获至关重要。

在洛阳张女士案中，借贷宝对警方的积极协助成为快速破案关键——开辟绿色通道，应警方需求第一时提供大量专业、准确的数据，同时安排“猎豹行动”工作组全力配合警方工作。案件破获后，警方向借贷宝发去感谢信给予高度评价，此案也成为警企合作打击“套路贷”的典范。

借贷宝副总裁曾军表示：“借贷宝允许设置的借款年利率不得超过24%。借贷宝所有用户都是实名的，如果意图诈骗其他人，就是实名犯罪，只要警方能够立案，我们提供的证据将非常确凿。”

据悉，借贷宝主动开展“猎豹行动”坚决抵制“套路贷”，通过技术检测、人工审查等手段打击非法放贷和催收行为，在公司内部形成了与相关职能部门协作配合查处涉“套路贷”的联动机制。目前已协助河南洛阳、湖北天门等地警方刑事拘留多名犯罪嫌疑人，查缴涉案资金数百万元。

与承担惩治和打击违法犯罪职能的司法机关配合，正是正规企业应尽的义务，也是净化网络借贷环境的有效方式。

提示：“套路贷”这样防范

借款人自身应如何防范“套路贷”呢？

律师建议：首先是贷款主体的选择。在选择贷款方式上一定要慎重，能够从正规银行获取贷款的不要选择小贷公司。

看清合同条款。对方既然愿意给你贷款，急迫的心情可以暂时放下，可以在空余之中仔细验看合同条款。“套路贷”的合同通常存在极大的霸王条款甚至是欺诈，发现问题及时指出和让对方纠正。

贷款中的不合理要求。在一些“套路贷”中，经常会出现贷款资金还没有下来，却让你交费用刷存款流量的事情。

认识阴阳合同。贷款是以本金计算利息的，遇到贷一万到手八千的情况，并且对方堂而皇之地声称扣取利息，应当坚决予以拒绝。对方不仅在操作程序上违规，内容也是违法的。

保留贷款流程中的证据。无论对方是否属于“套路贷”，在贷款的各个流程中保留相关的证据，可以在拍照或者复制的时候提醒对方。一方面是给对方提醒，另一方面也是为以后纠纷提供证据。

零容忍暴力催收。获得贷款之后，如果是贷款公司心存不良，或许给你按时履约设置种种障碍，迫使不得不使违约情形发生。在这个时候，需要保存证据及时告知。如果涉及侵犯人身权利的行为，或者遇到干扰人身自由的违法催告，应及时报警。

最后还有非常重要的一点——提升风险意识，理性消费。