[个人想贷款]想贷款买房，一定要小心守护个人信用！

小弘知道一个姑娘的事迹，像很多年轻人一样，她每个周末都要逛一次商场，平时身上衣服没有低于800块的，1000多的化妆品说买就买，出手不可谓不豪气。她的朋友圈也是充满了诗情画意，逛商场，名牌衣服和包包，姐妹party……

可她并不富有，大学刚毕业，自己工资不过4000块，每个月还要缴房租、水电费……工资已经所剩无几。

能负担姑娘这么买的，只有各种信贷服务了。这样的消费观，导致很多年轻人的朋友圈岁月静好，钱包负重前行。

如果说“穷”是一种病的话，那现在估计超过80%的年轻人都病得不轻。而在这种穷病的背后，折射出的是当代年轻人不健康的消费观：一边哭穷，一边透支。

人前打肿脸充胖子，背后一把一把的大额账单让你哭都来不及。可即便如此，我身边大部分的年轻人依然甘之如饴。

他们的口号是：宁可破碎，不能破烂。

不要再过度消费你的“信用”了！

被伪精致消费的年轻人，正在持续不断的用拆东墙补西墙策略来维持着他们仅存的尊严，在有限的时间里无限的消费自己的信用额度。

小弘在卖房时也遇到过很多这样的人，他们对房子很满意，但在办贷款时卡在了征信也一栏里，怎么也迈不过去，只能东跑西跑开各种证明，最后眼睁睁地看着心仪的房子被别人买走。

买房是人生中的大事儿，房子也是生活的必需品，而且现在绝大多数人都选择贷款买房。等到某天你要用信用额度做其他事情时，它会提示你“余额不足”！

你透支的不是钱，是你的未来。

今年1月20日上线的新版征信，征信报告所包含的征信信息的时长及精细程度将进一步提升，有网友大呼此次更新为“史上最严”。

那么在此，想再次提醒每一位想要买房的人，新征信的内容：

1、新版征信的信息更新更及时。

根据要求，各机构在采集时点T+1向征信中心报送数据。这也意味着想利用银行征信更新缓慢的时间差，去并发申请贷款越来越行不通了。

2、新版征信有效期内不良记录保持更久。

据悉，包括逾期、呆账等等不良信息自中止之日起保留5年。新版征信报告还款记录延长至5年，记录详尽的还款信息（即便销户也有详尽的还款记录）、逾期信息。

3、夫妻双方作为共同还款人，二者征信均体现负债。

即便离婚，非主贷人再次买房属于有房有贷，首付80%，离婚后也无法低首付购房。

4、新版征信，体现分期时间和分期金额，更加细化。

5、完整展示学历信息、就业情况、电子邮箱信息、通讯地址、户籍地址、所有个人手机号。

配偶信息较完整，如：包含姓名、证件类型、证件号码、工作单位和联系电话。个人近几年详尽的居住信息都记录在册。

6、除借贷信息之外的更多信息纳入征信。

如：电信业务、自来水业务缴费情况。还记录欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等信息。

征信系统的升级，意味着个人征信记录的多样化，以及多不良记录的严格展示，越来越多的人也开始意识到个人信用的重要性！

部分信贷产品影响个人信用记录吗？

现在各类信贷产品五花八门，其中花呗，借呗，京东白条，微粒贷当属热门产品。

很多网友不够钱花的时候，会第一时间想到这几款产品，也不禁会产生疑惑：使用花呗，借呗，京东白条，微粒贷是否会影响个人的信用记录？

之所以有这种问题出现，首先是因为很多人分不清花呗，借呗，微粒贷，白条到底是什么，有什么区别；再者，就是对征信不了解，不知道哪些行为会上征信，这些征信报告是否会对以后向银行借贷有影响？

那么今天就带大家说说这些产品对你征信的影响。

花呗

花呗是由蚂蚁微贷提供给消费者“这月买、下月还”的便利服务，每个月9号或10号为花呗的还款日（每个人情况不同，具体以显示页面为准）。

用户需要将已经产生的花呗账单在还款日前进行还清，如果逾期不还，则需要承担每天万分之五的逾期费用。

花呗逾期了，

会上征信吗？

会！

逾期后，不但会上央行征信，还会导致芝麻信用分降低，甚至花呗、借呗被关掉，并且花呗借呗一旦被关掉，再想开通就难了。

借呗

借呗是支付宝推出的一项信贷服务，目前的申请门槛是芝麻分不低于600的部分用户。按照分数的不同，用户可以申请到的贷款额度不等，贷款利息每个人也有差别，利息按日收取，日利率在万1.5-万6之间。

借呗上征信吗？

会！

借呗属于贷款产品，在你使用借呗时，需要同意《个人信用报告查询授权书》并授权放贷主体上报征信系统。因此，借呗将根据央行相关规定上报征信系统。

京东白条

京东白条是一款个人消费贷款服务，与花呗类似，有分期购的功能，属于信用贷款。

京东白条上征信吗？

会！

京东白条在上报征信的时候，会对账户近3个月的账单情况进行上报（无论是好的记录还是不良记录），每个月更新一条记录，下个月继续更新下一条。

微粒贷

微粒贷是一款互联网小额信贷产品。微粒贷提供的是7*24小时服务，办理微粒贷小额贷款，最快15分钟就可以放款，微粒贷随借随还、按日计息。

微粒贷会上征信吗？

会！

由于微粒贷是微众银行发放的小额贷款，所以一旦申请了，肯定会显示在个人征信中，并且以后用一次就会查一次征信。征信被查得越多次，对你的征信记录是有负面影响！

这是来自正规渠道的各种信贷途径，除此之外，各种非法信用贷已经通过网络扩张，无处不在，一旦掉入陷阱，那真是太可怕了。

前几天看到了一则让人心痛的消息：

这样的事情，每年都在发生。

当孩子们打开手机，看到的并非都是知识，还有号称“缺钱不求人”的网贷广告一遍遍跳出，这样的情景怎不让人细思极恐？

小弘在这里想给大家提个醒！

1、贷款产品诱惑多，守护信用，更要远离高利贷。

2、普通人尽量不要使用小额贷产品，如果非要使用，还是使用银行的信用卡吧，只要做到按时还款，信用卡是增加信用度的，而小额贷反之。

3、房贷，是银行承认的一种优质贷款，是普通人能获得的唯一一种低息长期贷款，想申请房贷的朋友，一定要守护好自己的信用记录！有房贷的朋友，更要按时还款！

如果你在征信上已经有上述不良记录了，怎么办？别急——

不良记录如何才能消除？

通常情况下，新版征信报告还款记录延长至5年。

首先，你要按时还款，能够累计新的履约记录。 不过要注意的是，在各家机构借贷记录多也不一定是好事。因为贷款机构，会觉得你在“拆东墙补西墙”。而且在各家机构借得越多，说明你的还款能力越弱，风险越大。

另外，提前还款也会可能会影响信用。从合同约定看，提前还款是一种违约行为，放贷机构可能根据合同约定收取一定罚息。

如何查自己有没有不良信息？

1、现场查询：携带本人身份证或者委托人身份证和委托书，前往所在地的中国人民银行征信查询窗口进行打印。

2、网上查询：登录

点击首页“核心业务”项下的“互联网个人信用信息服务平台”?进入查询页面?点击“马上开始”?经过新用户注册?用户登录?在线身份验证?填写提交查询申请?获取信用报告（次日可得）。

3、其他渠道：商业银行柜台及网银委托查询正在试点。

在征信报告中，还会显示有哪些人查过你的征信。不过也不是谁都能查你的信用报告，放贷机构要经过本人授权才能查，其中金融机构最关心大家的记录，查的最多。

虽然在网上查个人征信挺方便的，但是你每查一次，征信上都会多一次查询记录，所以查一次就好，不要多查。

尽管蚂蚁花呗、京东白条等都只是一种消费分期产品，是根据阿里、京东自家的信用体系定额度，并提供资金的，但也是和个人征信挂钩的。

所以花呗严重逾期，也是会影响个人征信记录，所以大家还是要控制好自己的手！