[车贷款计算器]219亿贷款待还！美利车金融“护法”银行何去何从？

作为一家以助贷业务为主的汽车消费分期平台，美利车金融在传出关联平台被调查、上市计划搁浅等诸多不利消息之后，资金端与之合作的银行也不免受到了波及。

《华夏时报》记者了解到，目前与美利车金融在资金端达成合作的银行共有七家，而美利车控股第一大股东刘永好旗下的新网银行是美利车金融重要的资金方。

招股书数据显示，截至2019年6月30日，美利车金融汽车融资贷款余额为219亿元。其中，最大的融资合作伙伴提供资金占比接近7成，超过140亿元。

同时，记者查询聚投诉平台发现，在关于美利车金融的投诉帖中，有大量借款人一并将新网银行作为投诉对象，原因是未获得本人确认便收到来自新网银行方面的贷款。

种种迹象表明，当前，新网银行正因其与美利车金融在资金端的合作而被卷入麻烦的漩涡。

标榜优质资产 银行甘当资金端“护法”

2017年6月9日，美利金融针对资金方举办了一场名为“Banker’s Day”的闭门会。据其透露，该会议原定邀请80人，实际到场149人，出席率高达186%，可谓空前火爆。

“资金和资产具有天然的信息不对称，只有我们自己更开放，更透明，才能使我们的资金合作伙伴更放心。”在这场闭门会上，创始人刘雁南如此阐释美利金融吸引资金方参与的原因。

事实上，在资金端，美利车金融也顺利获得多家银行“护法”。据招股书披露，截至2019年6月30日，美利车已与7家银行达成合作，合作银行包括新网银行、微众银行、众邦银行、工商银行、浦发银行、南京银行、渤海银行。2019年上半年促成的贷款中有99.9%都由这些机构提供资金。

数据显示，截至2019年6月30日，美利车金融汽车融资贷款余额为219亿元。

来自美利车金融招股书

由于这219亿元存量贷款回笼压力巨大，在美利车传出诸多不利消息之后，催促客户回款已经成为迫在眉睫的问题。在美利车金融的服务号”美利车服务号“上，一个月之内，已经连续发布四次公告，号召用户积极还款。

不过，在遭受警方调查的情况下，美利车的催收工作也陷入停滞。《华夏时报》记者了解到，有多位借款人投诉反映，目前美利车金融APP已无法正常还款，美利车营业厅已停止运营，而唯一官方客服电话400-800-9200也已停机。

据了解，借款人还款失败或是因为美利车金融自身的相关金融账户被警方查封。11月24日，银多网便发布公告透露，其合作的资产端美利金融平台被相关部门调查，调查期间美利车金融相关账户暂被冻结，尚不能进行还款事宜。

值得一提的是，新网银行作为美利车金融提供资金的七家合作银行之一，新希望集团为大股东，持股30%。而新希望集团同时也是美利车第一大股东，持股16.3%。

在新希望集团的“搭桥牵线”下，新网银行与美利车金融在资金端的合作显得更为密切。后者在招股书中特别指出，“新希望旗下新网银行是美利车金融重要的融资合作伙伴。”

从美利车金融招股书中披露的信息来看，其资金提供方集中度非常高，其中最大的融资合作伙伴提供资金占比为65.6%，第二名则为21.8%。若以2019年上半年美利车金融汽车融资贷款余额219亿元的数据计算来看，这家最大的融资提供方向美利车金融提供的助贷资金高达142.35亿元。

12月6日，《华夏时报》记者就新网银行与美利车金融在资金端的合作事宜向前者发去采访函，截至发稿，尚未获得回复。

未经确认便放款 新网银行一并遭投诉

《华夏时报》记者在聚投诉平台注意到，在借款人针对美利车金融的投诉中，新网银行也一并遭到了大量投诉，理由是美利车业务员原先约定的放款银行是四大行，但在收到放款短信时，才知道变成了新网银行。

例如，借款人黎先生表示，在与美利车“融资保险经理”杨某签订合同前，对方称平台与浦发银行合作，他一听是正规银行，没有多加怀疑，约定8.56%的利率。过了两天，黎先生收到的却是四川新网银行的扣款短信，原因是他的信用未过浦发银行审核。

在牵涉到新网银行的投诉中，借款人大多表示，签订合同时，一直都是美利车金融跟新网银行联系，自己从来没有见过新网银行的员工跟其他人员，这导致借款人本人对放款银行一无所知。

在这个过程中，新网银行如何与借款人进行身份确认的？银行一方对美利车涉嫌增加贷款额度，隐瞒高额服务费的行为如何防范？12月6日，记者就上述问题向新网银行发去采访函，截至发稿，尚未获得回复。

若在未经用户确认，未尽到审核义务的情况下放贷，银行是否存在一定的责任？

对此，北京康达律师事务所韩骁律师表示，根据《中华人民共和国商业银行法》第七十四条规定，存在违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款等情形的。根据上述条文，银行可能涉嫌虚增贷款的的违法行为，或面临承担行政处罚的法律责任。

西南财经大学普惠金融与智能金融研究中心副主任陈文在接受采访时也指出：“商业银行在进行助贷业务合作时，需要谨慎选择合作伙伴，建立白名单制度，不能说合作伙伴出了问题，商业银行就可以说不知情。如果合作伙伴出现问题，银保监会有必要对商业银行作出规范。”

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