[助学贷款还款方式]受疫情启发？银行信用卡推出新还款方式，你会考虑吗

新冠病毒爆发之后，各大银行纷纷出台了一些特殊优惠政策，给以特定客户一些支持。

在信用卡方面，银行提供的特殊政策主要包括包括允许延期还款（免息）和征信保护。简单说就是本来应该这个月要还的信用卡账单，让你推迟一段时间再还，这期间不收你利息，也不算你逾期。

关于特定客户范围的界定，几乎所有银行都限定在以下三类人群：

1、感染新冠肺炎住院治疗或隔离人员，有些银行只限确诊，有些考虑疑似；

2、参与疫情防控的工作人员（包括但不限于医务工作者）；

3、受疫情影响暂时失去收入来源的客户。

不论哪类人群，想要享受银行提供的特殊优惠政策，前提都是要自己提出申请的。申请就要提供相应的证明文件，前两类人群还好说，感染患者可提供就诊相关资料，疫情防控工作人员可以提供自己的工作证，一般都可以获得银行的审批通过。

第三类人群就很难界定了，一方面人群基数太大，另一方面，没有具体的判断标准。所以，一般来说，以失去收入来源为由申请，银行只会酌情考虑湖北地区或武汉地区的客户。

但是，还有很多其他地方的第三类人群同样需要延期还款来缓解资金困境。这是一种巨大的潜在需求，嗅觉敏锐的银行自然不会放过。

朋友发过来这么一张截图，如下：

截图的亮点在最后一条消息，广发银行允许他延期3个月偿还账单金额，朋友需要付出的成本是每月给银行0.92%的费率。

很明显，这是有息延期还款，性质上类似于期限为3个月先息后本或到期还本付息的小额贷款。

在这之前，信用卡账单的还款方式只有三种：全额还款、最低还款和分期还款。像这种允许延期但要收费的还款方式正常情况下尚未有过，因为信用卡透支属于没有抵押和担保的借款模式，而先息后本和到期还本付息的还款方式一般只开放给某些特定的抵押或质押贷款，毕竟这种还款方式对于银行来说需要承担的风险更大些。

当然，出于风险和收益的匹配考虑，银行也会相应提高延期还款的费率。从图片上第二条信息可以看出，本来这一朋友如果选择分期还款，银行给到的费率是8.8折，为0.41%，也就是说在没有折扣的情况下，费率约为0.46%。如果选择延期还款的话，每月费率为0.92%，刚好是分期还款的2倍。

站在持卡人的角度而言，这显然是不合算的，不仅要付出2倍的利息成本，而且到了3个月的延期期限结束之后，需要一次性偿还4个月的信用卡账单，压力可想而知。毕竟绝大多数的普通人都不可能在失去一两个月收入后，到了第四个月收入突然猛增，所以，对于他们来说，分期还款肯定是更好的选择。

不过，也有一些特殊情况。比如说现在完全没钱，但三个月后有确定大额现金收入的人（货款回笼，证券投资到期等）；比如需要保留现金复工复产的小微企业主或个体工商户，因为就算账单分期每个月都是需要偿还部分现金的，毕竟特殊时期现金流对于是否能保持正常营业非常关键。

目前，其他银行是否会跟进推出同样的信用卡还款新业务，广发银行的这种新还款方式是否只是针对特殊时期推出的特殊业务，尚不得而知。

如果现在遇到了信用卡还款困难，您会考虑尝试这种新的还款方式吗？

“戏说金融”原创作品，未经许可，不得转载！